大家好，各位CFP版的前辈好，先祝大家新年快乐，旺兔顺利，由於新的一年，想请教各 位前辈们自身的财务规划，还请各位不吝指教，谢谢。 性别：男 年龄：29 职业：金融内勤 居住地：新北 家庭成员：两人 目前资产概况： 【年度收支状况】 收入 516000 存款利息收入 2500 股息股利收入 16000 投资房租收入156000 合计534500 支出 所得税5500 两间预估房屋税 2000 两间预估地价税 2000 机车牌照税450 人寿保险费45567 产物保险强险费3000 投资房子管理费27924 投资房子房贷150000 自住房子管理费8400 父母孝亲费+红包92000 家庭两人生活用品娱乐等预估杂支120000 合计456841 年度结余（收入-支出） =77659 现有概况: 去年刚新婚，家庭为双薪家庭，目前与太太住在继承来的30年房子，实价登录大概1100万 左右，无须贷款。家庭支出等资金流向大部分是由我这里统一支出，太太年薪含年终大概 44万左右，由她自行储存以备家庭不时之需。因新婚关系由家里无利息借贷300万来购买 房子，并约定每年还款15万，经过考虑後决定自己贴钱来购买小套房来出租，所以目前持 有2栋房子。而现在身上现金大概剩下20万元，股票大概60万元(损8.5%)，6年储蓄险30万 今年缴完明年就到期了。 方案1:因为与太太有想要生小孩，所以有想要换新房子的规划，所以目前想说以现在的房 子去抵押贷款900万，去试算过贷款900万30年的话以1.9%利息计算大概每个月还款4万元 ，然後先把家里借的300万还完，创造一个月实际11000的被动收入(房租扣管理费)，再来 花300万来当作一间大概1000万出头的新屋的头期款，剩下700万去试算过30年贷款1.9%大 概每个月还款3.1万元，然後再把目前住房子出租出去，目前查看行情大概是2.2万的租金 收入，然後剩余的300万全部购买4%左右的金融股，年报酬12万左右。上述方法是我自己 想的资产活化，理由是虽然一个月背贷款要7.1万元左右，但现在每个月现金流房租收入2 .2万+1.1万+股利1万，零零总总扣除下来一个月我与太太只要付2.8万金额就有新房子可 以住，且还款利率目前我是抓高一点，感觉是可以牺牲一点品质撑一下。 方案2:是维持现状，并以现在的房子去抵押贷款900万，全部买近10年来平均殖利率5%以 上的金融股(有配股和配息)，若以5%计算，大概一个月多了3.7万左右，虽然刚开始月还 款4万元，会比较紧一点，但长久下来，若股票缓慢上涨抑或是没涨但仍有股利的派发便 可以无痛拥有这麽多张的股票以便於退休。 不好意思问题有点多，但想请问大家，请问有什麽是我没有想到或思虑不周的地方吗?还 请大家不吝指教，谢谢大家。 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 180.217.31.113 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1674815349.A.85A.html 感觉方案二比较安全一点，谢谢C大 ※ 编辑: FUNDAN (180.217.31.113 台湾), 01/27/2023 19:48:28 理解，目前看来我还是心有点大，现金流不够，谢谢H大 有在考虑家用支出在减少一点，谢谢A大 已收藏，谢谢M大 ※ 编辑: FUNDAN (180.217.31.113 台湾), 01/27/2023 22:42:04 跟M大报告一下，是有询问过家庭的理专试算过的，而贷款利率理专是报给我1.8然後可以 贷到950万左右，所以我是各抓低一点的，谢谢M大 对的，目前也是考虑到风险太大，但想说想活化现有资产做未来家庭规划，所以来请教各 位前辈，谢谢A大。 ※ 编辑: FUNDAN (180.217.31.113 台湾), 01/28/2023 17:54:57