作者shangyikuo (/郭郭的花东走跳生活/)
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标题[请益] 长辈帮买了20年美元储蓄险，该解约吗？
时间Fri Oct 14 22:21:06 2022
汝题
目前32岁，公务人员
月薪加上地域加给、主管加给，扣退抚和公保等杂项还剩7万5左右
去年得知，2017年家中长辈帮我买了国泰20年的美元储蓄险
(以我每个月固定会转帐回去的2w所购买)
以下保单资讯之单位为美金：
1.保险金额70千元
2.商品预定利率3%(官网上所摘录)
3.年缴保费1518元，已缴6次，共计9108元
看了一下保单觉得越想越不对劲，以现在状况来看
20年期满之後，储蓄险利率还跟不上通膨的速度对不对？
照这样下去是否实质购买力会下降，钱会越放越小...
但是看了一下保单解约金为5186元，9108-5186=3922
以目前汇率来算也被国泰吃掉12万多
1.请问我该果断解约，然後把钱转向投资(同样是以存股下去做)呢？
2.还是就捏着把这20年美金的储蓄险给缴完呢？
对於理财不是很有概念，如有错误还请指正
再麻烦大家指教，谢谢!
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1F：→ oscar81208: 解约金是你能拿回来 不是你要给的 10/14 22:24
感谢提醒，已修正
2F：→ oscar81208: 1年保费也不过4万多，以你的月收就放着当资产配置 10/14 22:28
3F：推 runnn: 我会缴完，毕竟金额不大 10/14 22:36
谢谢以上两位的建议，这样换算下来，一个月要预留4-5000元来缴这笔储蓄险
太太月薪目前3w出头，育有1子，生活开销与储蓄分配上其实都满吃紧的，还要缴车贷和房贷
所以才想说上来问问看大家的意见QQ
4F：嘘 peter98: 叫长辈自己缴 = = 我最讨厌这种乱帮人买东西的家伙 10/14 22:46
5F：→ oscar81208: 真的想维持现金流就减额缴清 10/14 22:51
6F：推 daze: 你是要保人还是只是被保险人? 你是要保人但是没有签到名的话 10/14 22:53
7F：→ daze: ，可以去投诉金管会。但如果签名是长辈签的，有伪造文书问题 10/14 22:54
8F：→ daze: 如果长辈是要保人，保单是他的财产，要不要解约是他要决定的 10/14 22:55
9F：推 daze: 保险法105条，被保险人没有书面同意，也可以主张撤销契约。 10/14 23:04
10F：→ daze: 更正一下，是自始无效。可以要求退钱加计利息。但也许要去法 10/14 23:15
11F：→ daze: 院走一圈才能退钱。 10/14 23:15
原来还有这招，但感觉需要思考至面面俱到再做行动，谢谢您的建议
12F：→ orangutan: 趁早认赔杀出，千万不要缴下去。资金锁住20年才能回本 10/14 23:27
13F：→ orangutan: （名目）。 10/14 23:27
14F：→ orangutan: 现在连美金定存利率都有3%，还持续升息中 10/14 23:29
我其实也是这样想，长期通膨趋势也超过3%，就等於是免费借钱给国泰去投资的感觉QQ
15F：推 daze: 如果签名是长辈签的，但长辈已往生的话，伪造文书就不是问题 10/14 23:31
16F：→ daze: 能够的话，还是尽量走自始无效退费。 10/14 23:32
17F：推 TheTimes: 已经缴六年， 还有14年。当做美元储蓄。忘了它。等 10/15 00:15
18F：→ TheTimes: 15年後再做决 10/15 00:15
19F：→ TheTimes: 定是否解约。 10/15 00:15
20F：→ TheTimes: 这美元储蓄险根本是不佳产品。但旣然已投六年。金 10/15 00:15
21F：→ TheTimes: 额不多。当储蓄 10/15 00:15
22F：→ TheTimes: 用吧。15年过後小孩长大，说不定刚好是一笔可出国 10/15 00:15
23F：→ TheTimes: 游学基金。 10/15 00:15
所以缴了15年後再解约会比较划算是吗？确
实如果以我现在工作性质还算是稳定，每年缴这笔钱应该是没有问题
24F：推 sui1120: 主张自始无效退费打客服就可以了，如果客服打哈哈再搬出 10/15 00:18
25F：→ sui1120: 要向金管会申诉。 10/15 00:18
26F：推 ivan1116: 长辈是想帮你存钱吧，问题是2w是给长辈的，还是你自己 10/15 00:43
27F：→ ivan1116: 的 10/15 00:43
28F：推 ivan1116: 减额缴清可能比较好XD 10/15 00:46
减额缴清是不是缴款年限就会延长了，也就是常听到的趸缴吗？
29F：推 buji: 看起来是长辈用你给的孝亲钱帮你存的。要保人是长辈 10/15 01:59
30F：→ buji: 你只是受益人。对吗? 10/15 01:59
31F：→ buji: 若是的话这保单是长辈的资产，不是你的资产 10/15 02:00
32F：→ buji: 长辈帮你买这保单，用意应是百年之後留给你，所以 10/15 02:02
33F：→ buji: 现在解约不划算，符合长辈的用心 10/15 02:02
最下面有统一回覆，谢谢您的建议。
我相信也是妈妈的好意啦，但就是当初她在买这张保单时，可能被业务给话术了...
34F：推 beminaru: 请长辈自己缴，不然就让他违约 10/15 02:08
35F：→ opm: 被保险人是完全行为能力人，没签名保单有问题 10/15 08:14
36F：→ opm: 会违法承保的，会乖乖付钱？ 10/15 08:16
37F：→ opm: 国泰的法务名声可以查一下 10/15 08:17
38F：→ opm: 万般带不去，唯有债随身？ 10/15 08:18
39F：推 clinment: 我觉得没有聊过你未来的整体规划 10/15 08:39
40F：→ clinment: 以及你目前所有保单的内容 10/15 08:39
41F：→ clinment: 叫你解约是很鲁莽的事情 10/15 08:39
42F：推 clinment: 保险规划，现金流规划，都跟你既有的资产有很大的关联， 10/15 08:42
43F：→ clinment: 商品无好坏，有没有符合你未来的需求罢了，这张保单缴费 10/15 08:42
44F：→ clinment: 期间寿险保障很高，怎麽都没人提？ 10/15 08:42
45F：推 clinment: 还在教人，如何解约，申诉，提告，真的没有必要，因爲你 10/15 08:46
46F：→ clinment: 要告诉保险公司非亲签自始无效，保险公司也可以请你证 10/15 08:46
47F：→ clinment: 明非亲签，你觉得是谁签的？代签名浮上台面是公诉罪喔！ 10/15 08:46
48F：→ f80242: 减额缴清 10/15 09:14
49F：推 daze: 过去有很多业务代签的案例，这种就完全没有顾忌了。可以先看 10/15 09:24
50F：→ daze: 笔迹再说。 10/15 09:24
51F：→ forent: 其实业务代签,也是可以婊业务呀 10/15 09:55
52F：→ forent: 这样它们以後就不敢代签 10/15 09:55
53F：推 snowoffish: 要寿险保障就直接买定寿，原po长辈是想存钱，多了寿险 10/15 13:12
54F：→ snowoffish: 成本=投报率下降 10/15 13:12
55F：推 daze: 我的意思是，业务代签可以直接告。长辈代签的有伪造文书问题 10/15 13:17
56F：→ daze: ，可能会比较麻烦。长辈已往生或跟长辈关系不好，另当别论 10/15 13:19
57F：→ daze: 虽然检察官、法官硬要把七、八十岁老人叫去坐牢的机率也不高 10/15 13:20
58F：→ daze: 但光是官司缠身就可能影响家里的关系 10/15 13:21
59F：推 daze: 不当得利请求权之消灭时效，依民法第125条之规定，因十五年 10/15 13:25
60F：→ daze: 间不行使而消灭。所以如果是长辈代签，稍微等等也是可能的? 10/15 13:26
61F：推 daze: 至於寿险保证高不高，其实自始无效这件事是双方面的...真遇 10/15 13:32
62F：→ daze: 到出险，保险公司主张自始无效，不理赔只退费，奈何? 10/15 13:33
63F：推 snowoffish: 长辈不用担心伪造文书，你是告诉人，不是业务也不是保 10/15 14:32
64F：→ snowoffish: 险公司 10/15 14:32
65F：推 snowoffish: 我就告过我家保险业务代签，最後不起诉原因是笔迹监定 10/15 14:34
66F：→ snowoffish: 也不是业务签的，但至少证明「不是我本人亲签」 10/15 14:34
67F：推 snowoffish: 7年洗了我家60几张保单，大概15张伪造文书，最後跟保 10/15 14:38
68F：→ snowoffish: 险公司谈条件，解约所有不适合的保单（一堆没用的终 10/15 14:38
69F：→ snowoffish: 身医疗）拿回9成保费，剩下1成是业务佣金，如果要讨就 10/15 14:38
70F：→ snowoffish: 要再去告业务，一成也有个几十万，想想应该要去告她 10/15 14:38
71F：→ snowoffish: 们夫妻俩才是 10/15 14:38
72F：→ just2kin: 既然钱是从每个月汇回去的孝亲费出的，那就回归你原始的 10/15 16:52
73F：→ just2kin: 初衷，长辈帮你买是疼惜你帮你存钱。不要想这麽多，让长 10/15 16:52
74F：→ just2kin: 辈顺心就好。 10/15 16:52
75F：嘘 tomap41017: 储蓄险不是存钱，是吸血 10/15 20:21
感谢大家的回覆
补充一下每个月汇2w回家这部分
其实就是缴妈妈之前帮买还没有到期的相关医疗险部分，再加上这笔美金储蓄险
剩下的就是帮忙缴家中房贷(爸妈现住的房子)，假若以後要卖屋的话，会按照比例分配给我这样
这样严格说来其实也不算是孝亲费啦，大概是这样
而前面有人问到要保人和受益人部分
被保人就是小弟我、要保人为妈妈，然後身故受益人也是妈妈的名字
※ 编辑: shangyikuo (111.243.202.80 台湾), 10/15/2022 21:01:25
76F：→ qaz12453: 长辈会乱花 就乖乖存 别解 10/15 21:49
77F：推 Sana: 当然是减额缴清,提告走法院太劳心劳力了 10/15 22:48
78F：→ opm: 妈妈帮你买的保单很多张?受益人都是你妈?你会因为她再多买几 10/15 23:12
79F：→ opm: 张闹破产吗? 10/15 23:12
80F：→ opm: 可知的现金损失,不可靠的未来利益... 10/15 23:13
81F：→ swingwig: 界线分清楚 谁的决定谁负责 天下事就自己的事和别人的事 10/16 08:56
82F：推 buji: 若要保人与受益人都是妈妈，只有被保险人是自己， 10/16 11:33
83F：→ buji: 感觉是妈妈用你给的钱买来保障自己的，与你没关系吧? 10/16 11:35
84F：推 SakuraHana: 长辈出钱，只要报酬率不是-100%你都赚，干嘛解约？ 10/16 11:59
85F：→ SakuraHana: 稳赚不赔的 10/16 12:00
86F：→ swingwig: 你都有自己家庭了 跟原生家庭的财务牵扯应该越乾净越好 10/16 13:20
87F：→ swingwig: 不管是孝亲费或是还家里 给出去就不是你的了 10/16 13:28
88F：推 tony825011: 取消 10/16 15:34
89F：→ puyung: 有疑惑就取消吧 10/18 15:28
90F：推 destiny82214: 1,要保人是妈妈，妈妈才有权利解约or减额 10/23 22:00
91F：→ destiny82214: 2.每年才1518美金，负担不大，从这边开刀对资产累 10/23 22:00
92F：→ destiny82214: 积没啥意义 10/23 22:00
93F：→ swingwig: 长辈理财有时是在还感情 若从未陪伴 她会觉得你凭什麽管 10/25 15:28
94F：→ q77504123: 不缺钱可以 但是你还是要了解细项 到底隐藏损失在哪 10/31 14:15
95F：推 youzi1114: 差这点钱就会活不下去也别想投资其他了吧，阿如果不会 11/08 15:11
96F：→ youzi1114: 这点钱干嘛解约？放着就好 11/08 15:11
97F：推 timch: 你可以问看看以前有缴满储蓄险每年在领生存金的人 11/09 08:48
98F：→ timch: 感觉如何 11/09 08:48
99F：→ pippen2002: 保险真复杂啊 11/13 01:24
100F：→ pippen2002: 我缴满6念每年领啊！领到70至少3.8万美金 11/13 01:26