作者SaltLife (Salt)
看板CFP
标题[请益] 27岁男 理财规划
时间Fri Sep 9 22:39:52 2022
各位好，小弟目前27岁，金融业，工作稳定也每年调薪，恳请各位前辈给予指教。
1.现有资产(已换算台币)
活存：73万(其中48万有13%优存.年息约6.2万)
台股：22万 (80% 006208 20% 0056)
海外券商美股：167万
(VTI 51% VOO 29% QQQ 13% VXUS 4% 其他 3%)
富邦复委托英股：15万（VWRA）
2.现有负债
36万信贷(利率1.77%)
3.其他
机车一台
汽车一台(2020年 ALTIS)
房(名下两间南部乡下透天及田地皆为赠与无法动)
收支状况
年收入：约90万(包含月薪、年终、奖金、优存利息）
支出：
生活费12万/年 (吃住家里)
汽车10万/年 (停车、加油、税、保险、保养)
信贷1.1万/月 (到2025年5月)
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［投资策略］
目前投资策略采用Buy & Hold并分散投资指数型的ETF，2021年开始入股市，手上台美股
ETF帐上亏损约5%，大概算一下，每年可自由运用资金约为50万，目前想法有以下几种
选项#1
每月1万定期定额台股ETF 006208 剩余38万分批买入美元，各半投入美股、英股。
选项#2
增加台股比例，达到目标台股：美股 1：1比率
［问题］
1.信款部分，提早付清 or 维持现状月缴?
因月缴还需要接近3年，所以目前如果优先缴清信贷, 後续资金再投入股市，这样是否可
行?
2.增加台股部位
目前台股：美英股比率为1比9，美金成本平均29，考量最近美元对台币汇率接近31，还有
本人美元部位占整体资产过多等疑虑，是否应将部分美股转为台股部位?
希望各位前辈能提供规划建议，祝各位中秋快乐，谢谢！
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1F：→ meya: 别开海外券商。使用复委托vwra即可，其他都不要 09/09 23:04
原本都是海外券商，复委托也是最近才开起来的
2F：→ meya: 信贷提前还清，别借钱投资 09/09 23:09
3F：推 daze: 看你是否相信 Lifecycle investing。相信的话，或许还有提高 09/10 00:32
4F：→ daze: 杠杆的空间。或许可以考虑用台指期或海外期货。 09/10 00:33
5F：→ daze: 如果相信 Lifecycle investing，你的未来收入应该主要是台币 09/10 00:35
6F：→ daze: 把未来收入折现之後，美元部位占比大概不至於太高吧 09/10 00:36
7F：→ daze: 至於台股部位要不要增加，看你想要多少home bias。 09/10 00:38
8F：→ daze: 如果把台股砍掉换成一口小台持续转仓，就会有70万台股曝险了 09/10 00:40
感谢d大回覆，关於lifecycle investing会再多研究
9F：推 ea9715234: 现金部位扣掉优存只有25万太少了 09/10 12:04
10F：推 tony825011: 看那个优存利率像在公股银行 工作风险很低，感觉杠杆 09/11 01:03
11F：→ tony825011: 可以再加大，我个人的话会把房子增贷出来all in ETF。 09/11 01:03
12F：→ tony825011: 假如房子不能动的话，会把信贷增贷到100 一样丢指数。 09/11 01:03
13F：→ tony825011: VOO QQQ VTI重叠性很高，可以买一些非美的ETF 09/11 01:03
14F：推 tony825011: 另外优存当紧急预备金我觉得可以，真的紧急要用的时 09/11 01:06
15F：→ tony825011: 候也没空想13%的利率了。 09/11 01:06
16F：推 chenblue: 我最近也在思考海内外比例问题。前几年台股为主赚了些 09/11 18:46
17F：→ chenblue: 钱, 打算转约1000万直接压到VOO去分散风险且减少股息税 09/11 18:46
18F：→ chenblue: 金. 目前的想法是未来台美各一半, 应也是单纯用复委托 09/11 18:46
19F：→ chenblue: 现金流稳定的话，也同上面认为闲置房产可以增贷。 09/11 18:56
※ 编辑: SaltLife (122.118.122.190 台湾), 09/11/2022 23:06:00
※ 编辑: SaltLife (122.118.122.190 台湾), 09/11/2022 23:07:45
20F：推 kusomanfcu: 不是啊，怎麽是金融的来问XD 09/11 23:19
21F：推 Cornird: 楼上没说我也没发现 09/16 20:43