欢迎各位社会新鲜人，理财新手，这边分享几个理财的新手观念： 1.一定要有紧急备用金 大约是每月硬性支出 * 3、6、12个月看个人，我是2w*6 1-1善用定存活化紧急预备金 定存有变现快的优点，且能够享受利息，建议可以分2万 、2万、3万、5万多笔定存 这样需要用钱时只要解掉2万的即可。 善用定存，让紧急预备金也可以帮你赚钱。 2.一定要办一张信用卡 现在许多地方都可以用Line Pay 我的三餐几乎用Line Pay搞定 绑一张信用卡就代表你这个月的伙食费下个月才需要付，等於白嫖一个月伙食费、 水电费、电话费。 而且许多卡片有回馈，这就代表着你借钱还能赚钱，当然这是在每个月缴清卡费的前提 并且提醒各位，一定要理性消费。 3.理债就是理财 很多朋友认为学贷的利率很低，但是请仔细想，学贷利率低是以整个还款专案来看 实际上前期的利率很高，到後期几乎是没有利率。 这意味着甚麽? 能越快还清还是最好的，除非你有一笔钜额在他的还款期间都不会去动到 再说，你为了赚後期的低利率会让您难以评估短期内的现金流，甚至要花很多时间计算， 当然此篇文章目标是尽可能让新鲜人站稳脚步，故选择先还贷款。 债务方面也包括房租房贷、保险等固定支出， 若临时有笔钱在做好资金分配後可以先考虑结清这两项。 3-1.关於理债的不同思维 这边感谢各位网友提供意见，其实许多人对理债想法不同，特此补述 首先，此篇文章着重在理财观念而非投资，并且对象是新鲜人， 假设的是没有太多收入或没有稳定现金流的朋友。 确实，先投资再还债可以获得报酬也有较高的现金流动性，也是很好的做法， 但请先评估以下状况： 1.意外还不上贷款，必须在股票低点卖出，造成损失 2.以短期1~3年内来看您的现金流，利息支出占比高甚至吃掉报酬 以此角度看，短期损益高、长期有变现风险是这篇文章希望避免的， 故选择先还贷款甚至是作贷款预备金，以上给各位新手参考。 当然这只是建议，您可以依自己需求去创造平衡点，理财投资是个人选择，不须太执着。 4.注意投资的进场点 这延伸上一个话题，也就是我希望告诉你的，先理债的其中一个原因， 在你精打细算後发现这个月有结余，你会思考是不是要进行投资， 但可能这并不是一个适合的进场点，在这种情形下，缴清负债才是最好的选择。 贸然投资最後这整笔钱都会损失掉。 4-1.规避进场点风险的操作方式 依股票及外币来举例，可以定期定额的购买，能够把进场高点及低点打平， 当然，若是你愿意花心思时间在比价上面，你可以做短期操作低买高卖， 但这要花费的心力几乎等同於把他当做一个正职工作，请个人评估。 5.投资尽可能选择原形商品 就像我们现在推广吃原形食物，投资也是选原形的最好 原形商品比如：股票、外币、债券、房地产、合资创业、进货转卖、甚至彩券 非原形商品比如：银行的金融商品ex基金、投资型保单、还本型保单 为什麽会选择原形商品? 这是因为非原形商品都有不低的管理费，而且最终损益仍然是自负 在会赔钱的状态下你要多付一笔钱，在会赚钱的状态下你还是要多付一笔钱 当然，若是您评估要投资某个标的但是要花心思去了解对您来说不符成本，那 麽选择专人管理的产品适合你。 但事实上现在股票、外币都可以用app购买，网上也有很多分享像是这间公司前景如何 资讯取得算是容易且透明；或是选择ETF组合型股票也是一个方法。 另外要提醒的是要注意现金流动性，这也是新手常忽略的： 现金 > 银行 > 股票 > 外币 > 债券、黄金 ≧ 产品 > 店面 > 房地产 由於现在虾皮等电商平台操作容易，若是对某部分商品了解很多，也可以考虑找货源 来转卖，不失为一种投资选择。 另外需要花人力精力的像是合资开店或是合资买房地产，也是一种选择。 除了流动性也要考虑到报酬及风险，选择自己了解的标的是最重要的。 越了解的商品，风险越低。 6.一定要记帐 理财就是管理钱财，很多记帐软体在手机上记帐很方便， 登录载具之後，刷卡会自动存到软体里，减少忘记记帐的状况，真的很方便。 每个月厘清钱花到哪里去才是投资的第一步，也就是保证资金。 记帐新手常犯的错是：项目设定太少、太笼统。 个人而言，信用卡、现金、资产、负债都或开一个项目， 现金、三张信用卡、主银行帐户、次银行帐户、投资银行帐户、储值卡， 以上至少就有八个帐户，主帐户在国泰银行APP中又有分子帐户跟活存帐户。 有的朋友收入支出全部在一个帐里，他只知道这个月收入多少、支出多少、结余多少， 钱花到哪里去，付哪张卡，存在哪、投资在哪变的很难理解。 多开项目可以让你更好的管理，请审慎的考虑吧。 ps.朋友曾问过用信用卡储值全联要怎麽记帐， 其实只要从信用卡项目转帐一笔金额到全联就可以罗，这是不是一目了然呢。 7.考虑保险吧 首先是寿险，若是家人有赚钱，可以跟家人商量，寿险主约由家人付， 自己出医疗险意外险等附险。 为什麽? 寿险就是你挂掉家人拿到的钱，受益者是家人， 而你刚出社会主约负担很大，对家人来说可能是小钱，你死去的损失才大； 以这样的观点请家人分担，直到你独立再考虑由自己负担，相信家人能够理解。 这边推荐到网路上找罐头保单了解一下六大保障内容，其实不难， 也可以谘询版上的大大，相信会有收获。 本文观点是有余钱再来买保险，否则就是请家人帮你保寿险，保障你的家人； 若是你生病医疗也是家人出，那家人也可以考虑帮你保一年期医疗险直到你独立。 总之自身的现金流先稳定再来考虑把这些责任归属到自己身上。 总结一下理财的攻略，本文推荐的优先顺序如下： 1.先有紧急预备金 2.先处理负债再投资 3.一定要记帐，确保资金 4.投资注意流动性，越了解的商品风险越低 5.寿险请家人协助，其他险自己评估，但最好的是注意安全及维持健康作息 以上分享 --

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