作者king11628 (庆橘)
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标题[请益] 长照该要房贷吗? 低风险投资方式?
时间Sat Aug 13 10:31:18 2022
今年中家母糖尿病跌倒，
导致周边神经坏死、近瘫痪，
巴氏量表0分，必须要住护理之家。
医生评估就算积极治疗，
恢复生活自理的希望不大。
家母55岁应一辈子都要住下去了。
诚心发文洽询风险较低的财务规划，
帮助我妈在有生之年有个基本照护。
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目前月费3.6万，
加复诊、复健、换药，
每月目前约固定支出4万2上下。
已经将妈妈原本住的房子出租，
一个月租金2万，
扣掉维修、管理、税金、保险，
一个月应有1.8万收入。
4.2-1.8=2.4万，
目前我还刚好cover得过来，
但怕无法长期负荷。
想请教大家，房子27年屋，
市价约500万上下，
如果房贷400万，
目前问到国泰利率约1.7-2上下。
开办费3500、两年宽限。
(还没送件，怕是招揽的幌子)
请问
1. 这个房贷利率是否合理? 有更好的条件吗?
2. 是否应该申请房贷，做其他投资?
3. 是否有建议的投资方式?
不贪多，只求稳健、低风险，
能cover过护理之家花费为要。
如果有比收租更稳健的收益，
不排斥卖掉房子。
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先生说现在大盘五太高
建议跌到万二时
贷400万、0050买100万，
万一再买100万、
一万再买100万、
九千再买100万。
没跌就不要买。
这个方法适合吗?
如果没有跌到万二，
或只跌到万二，
剩下的钱怎麽办?
买金融股吗?
那跌到八千没钱继续买，
只还本金跟利息约1.8万，
撑到大盘升回来应该也是可以吧?
别篇有人说房贷借满，
买0050加股票质押，不会输。
想问是否稳健呢?
风险在哪里呢?
我不太懂质押，
利率是不是很高?
跌到什麽门槛要补钱吗?
如果我贷款400万，
300万这样操作，
100万1.25%优利活存，
是否就够承担补钱的风险了呢?
因为我个性比较保守，
工作无法看盘，也看不懂，
过去心情常被消息面影响。
所以目前投资偏好定期定额，
只求长期等於大盘跟赢通膨就好。
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今年升息、乌俄战的不确定因素，
跟过去家母燥郁症积欠卡债、
导致信用破产、房屋法拍的阴影，
也让我对贷款(开杠杆)投资有畏惧，
而迟未申请利率较低的房贷操作。
但是考量今年通膨严重，
今年中家有新生儿月多2万开销，
明年中宽限期结束月多还1.5万本金。
且我妈这笔支出
会压缩到我定期定额的退休规划。
我不希望阶级复制，
自己小孩长大，
跟我一样，为了要照顾长辈
而影响他的人生。
种种大环境变化、家庭开销变多，
虽然小家庭总收入应可刚好负荷。
但我多少还是希望能活用资产，
为妈妈跟小家庭做更完整的财务规划。
真心求教，
希望温馨CFP版友能提供一些想法，
谢谢大家。
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1F：→ duriel3313: 关键问题:老房会是属於你的遗产吗? 08/13 10:49
2F：→ king11628: 房子是我的名字，所以没有产权问题。 08/13 11:03
3F：推 snowoffish: 保守想要长期赢大盘是打错了吗？ 08/13 11:09
4F：→ king11628: 我以为个人退休金规划定期定额可以大赢大盘，还是我搞 08/13 11:20
5F：→ king11628: 错了? 08/13 11:21
6F：→ king11628: 妈妈住房房贷的话就不是定期定额，想问400万怎麽投资可 08/13 11:21
7F：→ king11628: 以近稳定收益2.4w/月? 08/13 11:21
8F：→ king11628: 突然发现这样代表要付6%+利率2%，代表要赚到8%，好像很 08/13 11:21
9F：→ king11628: 难办到。 08/13 11:21
10F：→ snowoffish: 多数人买0050就是为了获得大盘报酬而已，赢过大盘是 08/13 11:28
11F：→ snowoffish: 个股投资跟基金经理人在想的事情 08/13 11:28
※ 编辑: king11628 (1.164.82.71 台湾), 08/13/2022 11:33:22
12F：→ king11628: 那我退休金部分只求等於大盘跟赢通膨就好。 08/13 11:34
13F：推 smile14for0: 妈妈有申请长照服务吗？ 或是入住长照机构的补助 这 08/13 11:42
14F：→ smile14for0: 个多少能补贴一点 08/13 11:42
15F：→ smile14for0: 有其他社会保险吗？（劳保农保国民年金等等）可以计 08/13 11:42
16F：→ smile14for0: 算一下是否未来能有那些社会保险的老年年金 08/13 11:42
17F：→ smile14for0: 新生儿开销有补助状况下可以不到两万 给托婴中心更 08/13 11:43
18F：→ smile14for0: 省 08/13 11:43
19F：→ king11628: 有喔，妈妈有燥郁症中度身心障碍生活津贴、一个月五千 08/13 11:56
20F：→ king11628: ，这次跌倒医生说可以申请身障重度，但补助金额是一样 08/13 11:56
21F：→ king11628: 的，但可能可申请长照的额外交通补助。 08/13 11:56
22F：→ king11628: 刚刚看了一下国保的重度身心障碍年金应该是跟这笔原领 08/13 12:04
23F：→ king11628: 的身心障碍生活津贴二选一，金额一样是5k。 08/13 12:04
24F：→ king11628: 家母信用破产前约十几年前还有劳保，但早年薪水不高， 08/13 12:04
25F：→ king11628: 应该户头没什麽钱，但我会去了解看看。 08/13 12:04
26F：→ king11628: 想起来加上这笔，那这样目标变成2.4-0.5=1.9w 08/13 12:04
27F：→ king11628: 111年的住宿式服务机构使用者补助方案之前三月截至，我 08/13 12:16
28F：→ king11628: 妈五月才开始住护理之家，目前还没公告何时可以申请， 08/13 12:16
29F：→ king11628: 若补助有开放应该可以申请到5~6万。 08/13 12:16
30F：→ king11628: 那这样目标可以变成每月1.5万上下=一年18万。 08/13 12:16
31F：→ king11628: 贷400万花费4.5%+2%利息=投资目标6.5%，这样算是否正确 08/13 12:16
32F：→ king11628: 呢? 08/13 12:16
33F：推 asa345345: 我问你啊你又怎麽知道股市会到万二？当时2020三月8523 08/13 14:17
34F：→ asa345345: 点的时候PE/PB不是很低了吗？那时候怎麽不买？我家那 08/13 14:17
35F：→ asa345345: 时候储蓄险全解约+房贷全买0050，从60多到140也赚了两 08/13 14:17
36F：→ asa345345: 倍左右，不要一直以为你觉得股市会回档，真正回档了你 08/13 14:17
37F：→ asa345345: 敢买吗？如果没有回到万二就不买吗？那如果到万二买了 08/13 14:17
38F：→ asa345345: 到9000、一万你的策略是什麽？这些都要想清楚 08/13 14:17
39F：→ aloness: 你就需要这些花费，别拿你的救命钱去投资 08/13 18:39
40F：推 beminaru: 可以申请补贴，破万 08/13 23:50
41F：→ king11628: 的确是没有慧眼看透趋势，我会谨慎考虑。另请教楼上说 08/13 23:57
42F：→ king11628: 的是什麽补助呢? 08/13 23:57
43F：推 snowoffish: 房贷投资大盘不是不行，我自己也是房贷去做股债平衡， 08/15 02:29
44F：→ snowoffish: 但你的心理素质要够，且要把最坏的打算都考虑进去， 08/15 02:29
45F：→ snowoffish: 还有大盘的获利都是长线报酬，少说10年以上 08/15 02:29
46F：→ tinybunny: 去股板看看，正二研究一下 08/15 18:05
47F：推 runnn: 如果有个万一，万一股市跌到三千，你撑得住吗？用借来的钱 08/15 18:38
48F：→ runnn: ，压力特别大 08/15 18:38
49F：推 tskier: 你需要的是稳定发放高股利的股票，不是股价上涨的股票。0 08/17 09:20
50F：→ tskier: 050目前的股价买下去，股利肯定不到能支付长照的程度，它 08/17 09:20
51F：→ tskier: 是好股票，但不适合你目前的情况。如果是你自己长远的退 08/17 09:20
52F：→ tskier: 休规划，那0050可以考虑。但是股市涨跌很难说得准，若股 08/17 09:20
53F：→ tskier: 票跌股利停发，你能承担多少也要评估。要不要去房版请教 08/17 09:20
54F：→ tskier: 一下，如果贷款出来再买一间房出租的可能性 08/17 09:20
55F：→ kfcpeople: 现在的你感觉适合00878，价格波动比较小，然後稳定季配 08/17 12:00
56F：→ kfcpeople: 息，价格就算跌了季配息现金流还是存在，就当股市包租 08/17 12:00
57F：→ kfcpeople: 公就好了，今天价位殖利率大概6.8%，给你参考看看 08/17 12:00
58F：推 slknsx: 国泰目前地板应该是1.81，还要VIP才有这个条件! 08/17 12:18
59F：→ ffaarr: ETF配息跟房屋收租不一样，ETF配息就是自己的钱收回而已， 08/17 12:37
60F：→ ffaarr: 如果现金流有问题 才需要考虑配息 08/17 12:37
61F：推 hsiliang: 巴士量表0分。这真的很惨，生活不可能自理了 08/22 10:04
62F：推 motordan: 0050我觉得还不错是个方式但股市就是风险借钱投资也是 08/22 21:42
63F：→ motordan: 风险。先将政府能请领的补助全部申请再来看缺口 08/22 21:42
64F：推 kavalan: 查询身心障碍托育补助，可以减轻负担 08/27 23:55