※ 引述《tina258147 (襹燘)》之铭言： : 各位版友好 : 小妹目前是一般上班族 : 在此版潜水已久 : 想请教各位前辈目前自己的理财是否还有什麽可以改进的地方， : 谢谢！ : [背景] : 34岁女，科技业 : 住家里（自己购买的，家人一同居住），火车通勤 : 未婚，无结婚计划 : [收入] : 正职：目前年薪大约85万（扣完劳健保劳退後实领），包含年终，公司年终蛮固定的没什 : 麽波动，所以直接列入年薪计算公司 : 兼职1：晚上主要兼职，收入大约40～50万/一年，但因为会受景气影响，所以不敢太过自 : 信 : （兼职2：这周预计开始，收入预计10万/一年，尚不确定是否可以坚持下去） : [支出] : 母孝亲费：每月1万 : 家庭支出：每月8000左右 : 外婆孝亲：每月2500 : 保险费：一年10万（因为买了两个残扶险，有在保险版请益过，版友建议努力缴完） : 餐费：每月3000 : 加油：每月500 : 火车：每月1500 : 手机电话费：每月300 : 其他娱乐费：略抓5000 每月开支算 4.5 万 月收入有 10 万左右 等於你有 5 万左右的扣打 : [资产] : 现金存款约130万 现金放太多了 : 股票目前市值约6万（0050） 股票放太少了 : 机车一台、汽车一台（车贷本月缴清）出社会购买的不动产一间（市值约300万），2017 : 年已缴清 : 每月固定劳退自提6%，上个月查询好像已经有50万左右在国库里。 不必自提劳退，你的收入去提劳退不值得 与其放劳退，不如放身上流动性更好 劳退那个烂绩效真的是不用期待 : [负债] : 无 : [目前想法] : 暂时没有结婚打算 : 未来预计也是可能单身 : 想到年纪大了之後担心老後经济问题 : 今年开始每月定期定额0050每月两万元，希望可以增加被动收入。 : 还请各位版友指教，是否有我没考虑周到的地方 还请各位先进建言，感谢 如果你单身，投资的重要性会更高。 目前你投资太少，不清楚是你自己本身对投资认知不足才不敢投入 还是有其他考量的原因，建议先多看点书 这边有书单：https://reurl.cc/8ozDz4 看完以後，应该会对投资更有信心 除了 0050，可以将资金多分散在其他国家，例如美国 VTI 或全世界 VWRA 另外与其定期定额 0050，可以考虑用一半的钱放 0050正2 就好 资金弹性会更大：https://reurl.cc/e3nM7W 另外你手边留 50-100 万的流动现金就差不多了。 因为你有房子，可以先设定好理财型房贷，需要用钱的时候就能变成紧急预备金。 如果积极一点，可以将房子的钱部份先挪过来投资（但你的投资认知得足够） 若你对房产有了解，也能配置第二间金额较低的 让曝险平均落在股票跟房产之间，波动会较低一些 （但这样会更考验现金流，流动现金得增加更多） 大概就是这样，不然你目前的投资部位实在太少。 房子的钱摆在那边不用也是浪费，不管你借出来买房还是投资股票都行 现在低利率时代加上通膨剧烈，不借出来使用真的是对不起自己 （或是帮自己换更大，地点更好的房产也行） 总之，多补充一点理财上面的知识 毕竟未来无法工作时，单身只能靠自己（的投资）。 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 223.139.118.239 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1654520048.A.025.html ※ 编辑: Capufish (223.139.118.239 台湾), 06/06/2022 20:56:38 d大您的算法应该是将本金 42 万 + 184 万股票 ＝ 226 万 184 万 两倍杠杆 ＝ 368 万 所以认为曝险是 160％ 这样对吗（226：368）？ 若单纯就「总资产」的角度去思考，确实是曝险 160％。 但这篇文章讨论的是定期定额，依照投入资金去算曝险。 依照投入资金计算 1 万元是 100％ 曝险 5 千元是 50％*2 曝险 以定期定额的资金计算，并非指「股票对比现金」这部份的曝险比例 若要一直做再平衡，反而会难以计算该投入多少投入本金 定期定额就是不管时间定期投入固定资金，做再平衡反而是要卖出或多买 这就不是定期定额了（额度都变了） 这也是我以投入资金作为曝险比例的原因 （1 万算 100％，5 千算 50％*2） 若要依照再平衡来计算曝险，应该是以单笔投入会比较精准 例如 0050 单笔投入 100 万 正2 投入 50 万，然後留 50 万现金做再平衡（50：50） 这样用「股票对比现金」去计算曝险就合理了 不然用定期定额还去看现金对股票的曝险，反而会变成不定期不定额 每期定额的钱会变化（甚至还要卖股票），这违反定期定额的初衷 我明白d大您说的曝险比例维持的意思 我想说的是，定期定额是看固定投入金额（投入资金才要固定 而非看实际投资市值曝险比例的（市值曝险比例非固定 这其实跟杠杆无关，而是定期定额的差别 比方说，1 万元资金，拿 5 千元定期定额 0050（投入 曝险50％） 最後有 42 万现金，跟 84 万股票市值，总资产 126 万 若用市值曝险去算，实际上曝险比例是 66.66％，这也是产生偏移 （若股票持续成长，跟未投入的资金相比必然会有偏离） 这就是我说的，若用市值去看定期定额，肯定会有偏移的情况发生 若要看「市值曝险比例」，用单笔投资下去看会比较合适 或者是定期定额一阵子以後，觉得曝险比例失调，再做再平衡回来 若定期定额还要看市值曝险比例，就会变成 发现曝险比例 66.66％，要卖掉股票做再平衡回来 结果又再定期定额买股票（前後等於做白工） 我对曝险定义，是指定期定额投入资金的曝险比例 （以每月投入资金去看曝险） 您对曝险的定义，是指股票市值本身的曝险 （实际上市值多少的曝险） 这应该是我们看法有出入的地方 通常定期定额的人，应该都是以固定投入资金去看（看每月投入多少 而不会特别在意投入後的市值曝险变化如何 这也是我以定期定额的投入资金，作为曝险比例的原因 （等累积一定资产後，要做资产配置比例调整再做也行） 一直都不便宜啊 0050 一开始破百的时候也一堆人看衰 现在低於一百是超甜价格了 ※ 编辑: Capufish (218.173.252.196 台湾), 06/07/2022 22:15:49