各位CFP板前辈好 最近有做了一些功课 也想了一下目前手边的资源可以如何分配 新手上路，想法可能尚不成熟，希望有机会获得大家的指教 [背景] 28岁，目前是学生+自由业 每月收入约3万，每月支出约2万 无孝亲、无负债 不买房、不结婚、不生育 原有的理财方法是 2019年开始定期定额买台股ETF 2022年开始买美股ETF跟英股ETF 後来因为家有变故，所以名下多获得一些资产 [现有资产] 共约新台币1,166万 - 新台币：91万，放在高利活存帐户 - 外币：共约33万新台币 1万美金、20万日币 - 台股：共约1,000万 个股约920万，主要集中在金融股约850万 ETF约80万，006208约57万、00692约23万 - 美股：共约14万新台币 AOA 0.5万美金 - 英股：共约28万新台币 VWRA 1万美金 - 使用复委托，暂不考虑海外券商 [投资目标] - 以尽可能简单+稳健为原则 - 短期建立接下来五年可维持的操作纪律 - 长期资产稳健成长，希望有朝一日累积到3000万退休 [未来规划] 目前须规划的主要是现有的股票跟未来每年会有的现金 预计皆以 台股:全球 = 3:7 的比例投入ETF 1. 继续分批卖出金融股，预计在今年底前卖到至少多出800万现金 800万全额投入ETF，台股200万、全球600万(约21.5万美金) 1-1. 台股 006208 140 万、00692 60万 1-2. 美股 AOA + 英股 VWRA 共21.5万美金 2. 确定接下来至少五年每年都会获得100万现金 100万全额投入ETF，台股30万、全球70万(约2.5万美金) 2-1. 台股 006208 20万、00692 10万，每月定期定额 2-2. 美股 AOA 1.2万美金，每月定期定额 2-3. 英股 VWRA 1.3万美金，每年初投入1次 AOA跟VWRA比例没有定见，目前这样是方便计算 3. 若日後有较高的薪资所得，按照上述比例投入 [疑问] 1. 目前的规划有没有什麽可以改善的地方 2. AOA在永丰丰存股，买进0.3% 无低消／卖出0.3% 25美金 VWRA在富邦，买进卖出皆是0.2% 20美金 当初买AOA，是取其有股有债且可再平衡+可在永丰每月定期定额 後来买VWRA，是取其再投入+长期持有成本较低 我的富邦美股跟英股是同样手续费，较永丰丰存股低 现在在考虑AOA之後要在哪个券商继续购入 2-1. 永丰可定期定额，但手续费较高 营业员说若投入资产更多，之後可再谈更优惠 但我不知道要到多少才能谈到更低 在想要不要累积到库存1万美金後，未来投入就转到富邦 继续在永丰无脑扣还有另一个好处 可以维持一个券商一支ETF，整理起来较单纯 2-2. 富邦手续费较低，但目前定期定额没有AOA，要手动购入 可能因为是海外市场新手，年初买VWRA试了好几天才买到 所以有点犹豫如果AOA也要手动买，要做的事情又多一件 希望能获得一些提点跟建议，先谢谢大家！ --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 111.241.123.152 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1647565059.A.CB0.html ※ 编辑: agynesred (111.241.123.152 台湾), 03/18/2022 08:59:40 谢谢m大建议 比例我会考虑调整一下！ 永丰那个真的太高QQ 当初是对AOA稍微有点概念，先扣下去了，才开始研究复委托手续费 谢谢o大建议 看报价挂单我会再多尝试几次 我本来犹豫配债的意义的原因是在於我的年纪尚轻 没有想过使用台币为主要货币的考量点 如果债对我来说不太重要，这样想的话 股债自动再平衡的确好像也不是足以继续投资AOA的优点 谢谢c大建议 国泰最近这个优惠真的好杀 因为手动单笔购入是这几天才有的想法 所以有考虑准备开国泰的帐户，感觉比较适合我 谢谢d大建议 金融股是继承，长辈长期存股，成本的确很低 但我主要考虑的是分散风险 不希望现有资产近九成都在单一市场单一产业 所以才希望卖掉转投入ETF 谢谢m大建议 感觉可以先把国泰户谈好开起来 再来考虑是否要继续购入AOA或其他美股配置 谢谢两位d大 刚好ID好像 稍微把你们隔开XD 目前持有的金融股都是稳定配息的龙头没错 家中长辈也是基於成本低+稳定配息现金流的立场，建议我别卖 但我最核心的投资理念是分散风险 没有人能预期会不会又有一波金融风暴，导致金融股全面大崩 我自己设想过，要是金融跌个20%，800万变600万，我可能就睡不太着了 所以才希望处理掉大部分，并及早进入全球市场共同参与成长 也想过如果真的不幸全球都崩的话，因为是大家一起崩，所以好像也没差了XD 之前也想过da大说的「有风暴的时候，还拿得到钱」 我自己想完是觉得卖掉金融股并确保手上有一定水位的现金，会比较妥当 毕竟有风暴的时候，金融股还会不会有配息也是未可知 我的确也有考虑过，如果卖掉800万金融股 是不是要留一些当市场真的明显大跌时的加码金 但同时又希望我还是可以恪守明订的纪律 这正是我在学习的 再次谢谢d大～ 谢谢o大 谢谢m大 谢谢m大的建议 投资金律前两年读过一遍 在想今年读起来也许会有不一样的感受 谢谢f大的建议 我从您的文章跟粉专得到很大的帮助！ 这样想，我也许可以停下AOA，来试试看 VWRA:VAGU=8:2 的搭配 谢谢y大、t大、d大 我的状况是我不应因成本低而影响买卖决策 限缩在这个前提下，成本高低的确不是我要考量的要素 但一般情况的买卖决策，一定还是会跟成本有关的 把大家的讨论收敛到这样，可能会清晰一点 谢谢b大 我目前也是抓保守5%来看 期待日後工作有更多现金流注入後，能加速脚步 谢谢a大 我很认真生活 不太明白为什麽以目前的兼职收入跟生涯规划，就该过一天算一天？ 只要我们都认同通膨是敌人与时间是朋友这两件事 不管工作薪资高低与结婚生子与否，大家都有必要投资 我是这样想的 谢谢m大 谢谢n大 我相信会看这个板的每一位板友，都是希望资产能够越多越好的 感谢多位前辈的热烈回应 对我来说，这些金融股并非毫无成本从天而降的 每一张都是我的长辈努力赚来的 我的立场是希望能够做出将其留给我的资产发挥最大效益的决定 也因此来请教板上各位前辈 目前的接案收入是花极少工时达到的 毕业的薪资水准会远比现在高 因此日後会有稳定的现金流能投入较符合我投资理念的指数型ETF 使用复委托是考虑到如果哪天我发生意外，家人不须花太多心力处理 而即使我真的过世时，已经没有其他家人在了 财产都还在台湾，一定也还是相对方便的 不瞒各位，正是因为经历了这次变故 深刻体悟到处理遗产实在费时费力 对在世的家人无啻为痛苦的消耗 所以才希望在现阶段可以为自己财产做主时，也能考虑到这点 因此对我来说 复委托便於後续处理的好处，比起手续费过高不利於累积资产的坏处 前者是更重要的 在我的所学认知中，「分散风险」是投资的重要准则 并非资产要多达几千万才需要做的事情 目前持有的850万金融股中，其实有约800万是在单一家公司 揭露这个资讯後，各位前辈应该都能更理解我为什麽会想要卖掉 单一市场、单一产业、单一公司的这个超高集中度 即使这家公司是金融龙头 只要它哪天发生什麽事情，不小心股价跌个10% 我的资产会马上跟着缩水快10%，我可能就睡不着了XD 所以才会想要出掉「大部分」的金融股 再次谢谢各位推文留言的大大 很高兴大家的悉心提点！ ※ 编辑: agynesred (111.241.123.152 台湾), 03/20/2022 13:05:31