※ 引述《somoskylin (八七booboo)》之铭言： : 标题: [请益] 25岁理财规划 : 时间: Sat Mar 12 18:52:41 2022 : : : 做了一点功课，想请大家给予理财意见 谢谢 : : 性别：男 : 年龄：25 : 工作年资：刚毕业不到一年，大概五个月 : 居住：新竹 竹北，租屋 : 职业：工程师 : 家庭成员：单身，单亲家里有母亲和妹妹住阿嬷家 : : ［收入］ : 月薪实领 78k，还没领过一整年的，大概年薪120万吧 : : ［支出］ : 经过五个月统计，支出每月总额平均 36k，所以直接设定 36k，以下为细项： : : 1. 房租：9500 : 2. 车贷(家庭共用)：帮忙出 5000 : 3. 阿公阿嬷孝亲费： 各 1000， 共 2000 : 4. 电话费：688 : 5. 电费：450～650 (一度4.5元) : 6. 餐费：预算 7000 : 7. 交通：1300，回新北的高铁钱 : 8. 购物快乐金： 5000，犒赏自己的钱 : 9. 捐赠： 2000，从小被社会帮助，回馈给社会，年终再拨 5% 给常帮助我的宫庙团体 : 10. 长辈旅游补助金：2000 : 11. 保险：依照母亲买的，大概每年 4500 ，目前还是妈妈缴，之後会接手 : a01. 车贷(家庭共用)：帮忙出 5000 a02. 阿公阿嬷孝亲费： 各 1000， 共 2000 a03. 长辈旅游补助金：2000 a04. 购物快乐金： 5000，犒赏自己的钱 小计：14000 b01. 房租：9500 b02. 电费：450～650 (一度4.5元) 这不包含夏季电费，所以只能算参考金额， 若夏季的电费有变动，那就要回来再调整。 粗估：10000 c01. 餐费：预算 7000 c02. 电话费：688 c03. 请问你是怎麽上班的？走路？那上班的交通费？ c04. 交通：1300，回新北的高铁钱 c05. 日用品的开销（牙膏、牙刷、洗面乳、沐浴乳、洗发乳......等等） c06. 捐赠： 2000，从小被社会帮助，回馈给社会，年终再拨 5% 给常帮助我的宫庙团体 粗估：11000 算到这边的小计大约是每月35000元。 比较有疑问的是保险这一项 Y01. 保险：依照母亲买的，大概每年 4500 ，目前还是妈妈缴，之後会接手 请问这边是每月 4500 还是 每年4500元，或者是少打一个”０“ Case 1：如果是每月4500元， 那要去看到底投保了什麽？这样换算下来是一年要支出 54000元， 其实也不便宜，那看是否有调整的空间。 Case２：如果是每年4500元 那要去看保险保障是否足够？若不够，那是否需要补强？ Case３：如果是每年45000元， 那月平均下来是 3750元，如果打算用年终支付，那年终奖金的使用要另外讨论。 另外要提醒您，还是要找时间做保单检视， 看看自己的保障是否足够，毕竟你有挂心着母亲与妹妹， 那保险方面还是多懂一点会比较好。 那底下还有提到，以後每个月还有一万的房贷要缴纳， 所以你的投资计画在开始缴房贷後，要记得变更。 : ［未来支出，估计两年後执行］ : *房贷： 每月 10k ，缴十年 : 这边是阿公阿嬷的房贷，房子在新北，是很老旧的公寓。 : 我们家会接手後来的房贷，名字会名字会过户给我 : (个人比较想要和妹妹共同持有)。当作我们家以後的避风港。 : 虽然我在新竹工作，但以後妈妈和妹妹可以有个住处。 : : 支出结余：每个月可以存 40k ～ 45k : : [个人资产] : 资产从 0 开始，严格来说那个房子应该算(？ : 目前财产共 270k : : 活存： : 1. 紧急备用金 210k，六个月花费，分别放在 : Line Bank, New New Bank, Bankee 等高利? : 2. 其余放 iLeo : : [理财目标] : 以每个月可存 40k 为例 : 股票：现金 = 7:3 : 美股：台股 = 7:3 : : 1. 台股：丰存股 006208 每月定期定额 8k : 2. 美股：每个月 20k 台币买美金，每半年 : 从国泰世华银行入金 TD 买 VTI 60% + VXUS 40% : 3. 储蓄：12k，可用来当作旅游、房屋头期款(如果有要买房的话) ， : 不知道这边储蓄会不会太多，之後会提 10 万来主动选台股个股来学习， : 选 0051 成分股或 006208 没有的产业做中长期持有， : 不过会打破上述比例就是了 : : 年终再以相同比例再投入股票，每年执行再平衡 : : ［备注］ : 不知不觉打了这麽多内容，感谢看完的人。 : 目前还很年轻，结婚等等的事还没有规划， : 目前是希望我 45 岁能半退休，卖卖小吃快乐生活。 : ----- : : -- :

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 27.247.232.68 (台湾) : ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1647082363.A.4F4.html 根据您目前的规划，有几点要提醒您 关於捐款的部分，请问您是否有考虑规划一条理财收入现金流， 让它可以变成「永续捐款」？ 简单来说，就是用台股部分的现金股利去支付。 至於是要每月捐款，还是等现金股利进来再捐款， 毕竟每个月两千也是钱， 您可以考虑撑大自己的投资部位， 等到有收益之後，再来重新规划。 另外关於交通费的部分，您没有提到是否有机车， 如果有的话，那就会有油钱， 再来还有一笔燃料税，以及机车保险费。 而机车的保险，可以考虑自己线上投保， 除了强制险之外，会建议加保第三责任险， 如果手头宽裕，建议再追加超额责任险。 如果有打算买房，那买完房子之後投资的钱会变少， 届时要谨慎的重新规划资金运用。 毕竟您的目标是45岁时半退休，大约还有20年的时间， 粗略推算，您若这个计画维持不变， 投入的本金应该会超过一千万。 这时候您就可以考虑ＦＩＲＥ运动里面的规划内容， 再去进行调整。 储蓄12Ｋ当作旅游基金，基本上是没问题， 因为要看您想去什麽国家， 因为一年有144000元的额度。 您也可以考虑，先把钱先投入006208， 撑大台股的部位， 再考虑是否要挪用每年的现金股利来当作旅游基金， 以这个角度去操作， 就是拿理财收入来当旅游基金。 那每个月购物快乐金，如果没花完， 其实也可考虑把钱挪来当成旅游行程中的购物基金。 毕竟很多地方你有可能一辈子只去一次， 能用钱买到的快乐，就稍微奢侈一点也没关系。 另外你有打算出国旅行的话，可考虑去办一张信用卡， 然後找那种刷机票有送旅平险及旅游不便险的。 这样您就不用再另外投保这些保险。 在刚出社会就开始学习投资理财真的会很有优势， 而且您真的蛮省的，能存的钱算不少， 所以过个几年，投资部位就会破一百万。 但是又会碰到一个问题是要帮家里支付房贷， 这部分就看您届时的资产状况，再来做调整。 我想对您说，您真的很棒！ 愿意花时间做大量的功课， 来让规划人生有个初阶的起步， 而且也有描绘出粗略的理财蓝图， 这会对您的人生有帮助，至少不会迷失方向， 接下来就看缘分何时来，例如结婚与买房的缘分， 那到时候再去调整就好， 先好好存钱做投资，这个方向不会错。 愿您，理财顺利，财源滚滚进口袋。 ameryu. 2022-03-13 # --

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