作者bullbrier (波西米亚狂想曲)
看板CFP
标题[请益] 36岁女 理财规划请益
时间Tue Feb 15 13:50:52 2022
年龄：36
职业：一般上班族, 单亲妈妈
收入：
正职月薪36K, 兼职30-35K（前两年平均50K/月, 今年目前状况不太好, 先抓最保守值）
支出：
房贷+管理费26500（半年後会换房,预估房贷降为22000, 无管理费）
安亲补习费7000（目前8岁）
水电瓦斯网路油资等生活杂支3500（以前两年平均计算）
饮食15000
每月投资摩根基金8000
资产（自己）
活存120万
基金-摩根新兴科技17万(+)
基金-摩根大欧3.5万(-)
资产（小孩）
年收70K, 暂无支出（用他考试赚到的奖学金可以应付）
储蓄保单年缴约48K, 6年期（尚余2年要缴）,期满每年领6K
活存12万
问题1：
目前想针对自己的活存部分做规划, 准备一些退休金
60万：紧急备用金，分别放入高利活存
60万：想放市值型ETF投资, 会长抱, 目前规划台股35%, 海外65%
台股：20万一次性投入006208
海外：40万, 请问要以VTI+VXUS配置, 还是直接放VWRA呢？
目前没开海外券商（原本想开嘉信,但金额不足QQ）, 应以复委托为主
问题2：
今年不知道能不能存到钱, 若是最差状况, 还是希望能每月挤出3K放入投资, 如果兼职恢
复往年水准, 扣除支出每月剩余24K，10K可再投入投资,另外14K储存备用金累积至80万,
之後剩余继续放入投资。
因往後每月金额不多, 是否要一开始将海外配置拉高至50万, 台股靠每月投入金额慢慢调
整至一开始的比例？
问题3：
小孩资产在他成年前都不会动用, 也想帮他投入市场, 因金额小, 以台股为主, 一样放
006208吗？还是放0050？
问题4：
摩根基金部分是否需要暂停将它的额度转入股市？
新兴科技这笔持有一段时间, 多亏台股月月高昇, 报酬一直是+; 大欧洲这笔才投满1年,
小亏损。
谢谢各位
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 125.227.197.133 (台湾)
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1F：推 SunMoonLake: 开IB或富邦 40买VWRA 富邦手续费先谈好02/15 14:00
2F：推 mackdaddy: 1.VWRA+006208比例抓8：2，2.平常定期定额006208，剩余02/15 14:05
3F：→ mackdaddy: 累积成一笔投VWRA，一样可以抓8：2，3.006820，4.建议02/15 14:05
4F：→ mackdaddy: 赎回投入市值型ETF，共同基金的问题在於超高的内扣费02/15 14:05
5F：→ mackdaddy: 用，使用富邦买VWRA，记得跟营业员谈好手续费再开户02/15 14:05
6F：推 mackdaddy: 紧急预备金的部分一定抓好至少半年，另外保险部分定期02/15 14:07
7F：→ mackdaddy: 寿险跟意外险不能少02/15 14:07
60万紧急备用金应可渡过无收入的10个月, 大人的保险感谢爸妈,基本的都有了,目前他们仍
帮忙负担这笔；小孩的因为一些因素,小时候被拒保,最近有再询问重新规划,打算之後将基
金部分解掉,每月2k负担他的保险费
※ 编辑: bullbrier (125.227.197.133 台湾), 02/15/2022 14:44:27
8F：推 cafcaf: 请问m大目前没有富邦的帐户想开始定期定额VWRA要怎麽先去02/15 14:48
9F：→ cafcaf: 谈手续费再开户呢？02/15 14:48
10F：→ bullbrier: 楼上，应该是到broker板徵营业员~02/15 15:08
11F：推 cccgg: m大请问你推VWRA是因爲长期看好吗已买VOO跟VTI不知道要不要02/15 15:23
12F：→ cccgg: 多买VWRA02/15 15:23
13F：推 cafcaf: 谢谢您！马上来徵徵看02/15 15:28
14F：推 mackdaddy: VWRA无法定期定额只能单笔投入，去徵富邦营业员直接谈02/15 15:31
15F：→ mackdaddy: 复委托费率，觉得可以就开户，推荐VWRA因为他是全球累02/15 15:31
16F：→ mackdaddy: 积型（不配息）市值ETF，可以股息自动再投入，另外注册02/15 15:31
17F：→ mackdaddy: 在爱尔兰有税务优势，如果你想单压美国市场买VOO或VTI02/15 15:31
18F：→ mackdaddy: 就好，我只是从风险考量以全球配置为主02/15 15:31
19F：推 lgfire: 完全赞成m大的意见。需要富邦营业员的话，我可以提供联络02/15 18:34
20F：→ lgfire: 方式02/15 18:34
21F：推 daze: 想单压美国，英股也有SPXS或VUAA可买02/15 18:57
22F：推 atoyuan: 想问联络方式 谢谢您02/16 00:04
23F：推 Iloinen: 你很厉害 小孩也很厉害！02/16 00:34
24F：→ Iloinen: 另外我个人是006208&VWRA02/16 00:35
25F：→ Iloinen: 营业员我是broker徵的 或是可以私讯清流君 或是IG理财馆02/16 00:37
26F：→ Iloinen: 长 他们有认识的可以帮忙介绍02/16 00:37
27F：推 heidilin: 本版风气都是推VWRA，我感到很疑惑，因为投资美国市场才02/16 05:03
28F：→ heidilin: 是最好避险吧？这世上有哪个市场比美国吸纳更多资金因和02/16 05:03
29F：→ heidilin: 更多世界级大公司？02/16 05:03
30F：推 lgfire: 楼上可以搜寻看看鲁爸的网页，讲的很清楚02/16 08:02
31F：推 Iloinen: 美国市场大没错啊 但日本？欧洲呢？甚至会不会哪天印度起02/16 21:32
32F：→ Iloinen: 来了呢？ 所以投资全球股票VWRA02/16 21:32
33F：推 ccecce: 复委托会被扣一堆手续费又很麻烦，如果想投美股可以查查看02/17 00:19
34F：→ ccecce: 00757，这支成分股几乎都是美国龙头企业，我自己也是定期02/17 00:19
35F：→ ccecce: 定额这支，目前持续进场，如果真的等他降到去年疫情低点附02/17 00:19
36F：→ ccecce: 近打算再来加码扣多一点。02/17 00:19
37F：推 mackdaddy: 复委托富邦单笔买VWRA目前可以谈到0.15%/低消20的费用02/17 00:51
38F：→ mackdaddy: ，买卖也是直接在券商app下单，是体会不到哪里麻烦，另02/17 00:51
39F：→ mackdaddy: 外觉得复委托手续费贵的话，00757的内扣费用才叫销魂，02/17 00:51
40F：→ mackdaddy: VWRA内扣费用才0.22%，00757要1.18%，真的要买这些所02/17 00:51
41F：→ mackdaddy: 谓的美股龙头企业，宁愿自己去买个股，也不需要被基金02/17 00:51
42F：→ mackdaddy: 业者再抽一手02/17 00:51
43F：推 NCUking: 不推0075702/17 13:09
44F：推 NCUking: 而且现在复委托定期定额跟台股下单一样方便了02/17 13:13
45F：→ NCUking: 投资台湾美股ETF完全没有优势02/17 13:13
46F：推 LeMirage2000: 兼职感觉比正职好赚？02/18 14:46
哈哈哈，兼职业务性质比较不稳定，压力也大一点；正职是公司一般内勤职务而已
※ 编辑: bullbrier (122.118.57.175 台湾), 02/19/2022 02:21:31
47F：推 dtrrcae: 好奇兼职 最近也想找 可以透露吗？02/21 20:41
48F：推 hikki430: 妈妈辛苦了，请问正职内勤是做很久才有36k吗02/23 00:00
兼职是在亲戚工厂兼外务跑专案, 工作时间比较弹性
公司大约做3年就调到34k, 但後来很难再调动, 都是靠全体加薪才能再拉起来
※ 编辑: bullbrier (122.118.29.74 台湾), 02/25/2022 00:46:37
49F：→ eenet86: 辛苦了 妈妈很伟大 02/25 16:21
50F：推 dot40431: 推妈妈辛苦了 02/25 23:52
51F：推 nightben: 推伟大的妈妈！ 03/01 01:10
52F：→ alfa5168: 做妈妈真的辛苦了 03/07 14:22
53F：推 chungbei: 推很棒的妈妈跟小孩也很厉害！ 03/18 08:38