作者donew82 (7年级生的怒吼)
看板CFP
标题[请益] 30岁女理财规划请益
时间Tue Feb 8 21:06:12 2022
[前言］
之前因於股市失利赔光储蓄
另外还借了贷款度过难关
所以目前有贷款在身
但是已於去年年底前将贷款的亏损弥补回来
所以目前是有完整的贷款本金在帐户中
开始投入非常小额的0050 006208
因为是非常近期才学乖开始投入0050
也不敢贸然整笔一次性投入
因为之前不会特别规划储蓄理财
所以年轻时常常入不敷出 自制力薄弱
後来收入较好之後则是投机股市导致负债
这边还是要特别感谢理财版的大家
因为大约6.7年前曾经借过朋友帐号询问当时的理财情况
要不是当时大家给的建议
我在过去几年也不会有储蓄的习惯
虽然最後还是赔光了QQ
[背景］
业务性质工作、已任职多年
若没有创业会在现职公司继续待下去
另有斜杠副业
[收入］
正职工作-
疫情前年收入约100W左右
近两年疫情影响不小
约是65-70W之间
斜杠收入-
去年暑假前每月约为5-6W
但是目前已持续半年每月约为8-10W
偶尔比较好的时候会有10-12W
[固定支出]
以下为每月支出
房租 - 15000
学贷 - 3300
保费 - 13500 （其中约有$9500是储蓄险/其余是医疗类）
伙食费 - 约8k-15K不等
电话/水电 - 约2K
贷款 - 25K （现在就是每月用本金去扣款）
之前需孝亲费
近两年因为父母都有收入
故短期内应该不需给父母孝亲费
另外没有特别规划其余娱乐或购物费用
目前都有记帐也不会随意冲动性购物
［现有］
储蓄险-
今年度有一张6年满期 24W
2024&2025年 也各有一张到期皆为14.5W
另有一张为2016年买的20年期 年缴约2.4
这张缴10年就保本了、也可选择後十年不缴
投资-约去年11月左右开始的
0050-$3K
006208-$2K
美股VT -$美金100 （本月开始）
基金-3K (主管推荐、目前约投入50K左右）
存款-
活存约10W
[目标]
不会有逼婚或者结婚生子的计画
正职所得的部分有剩余的部分会存现金
副业收入则是扣除投资後暂时全数不动用
贷款的部分因为利息约3%左右目前也还不能提前结清
近期投入投资的资金是使用贷款的本金
而因为先前赔光积蓄
去年连同贷款也一起赔了
年底前才把这笔钱存回来
所以目前身上也没有足够的备用金
-短期目标
先存一笔紧急备用金 约40-50W左右
会和投资并行
自己的目标是在七月前完成
预计每月存8-10W左右
现金部分也希望目标达成後能持续存5W/月
以备万一有创业打算时能做为创业基金
但是希望板上大大能给我建议
关於投入台股&美股的资金比例建议及标的
另外贷款本金约80W左右
要如何配置能有比较好的获利？
目前是活存於大户&联邦 Newnew
希望投资的标的配股配息长期下来能成为自己10年後甚至退休的後盾
短期还有关於要到期的储蓄险24W应该要继续放下去或者是拿出来投入ETF?
想购入40W左右的小车（非必要只是想要）
出社会至今一直是机车代步
其实台北市也用不到车
上班更是不需要
汽车除了是自己小时候对大人的幻想外
也希望接送另一伴能遮风挡雨更安全以及出门和旅游时能比较方便
加上因为觉得自己之前储蓄来的钱都被自己输光了 什麽也没买到
所以有这种想法
不过一直因为理性面的考量
觉得会多出很多支出而没有购入
所以才会暂时以好养的小车作为圆梦想法
希望好好的规划计划到更好的财务状态後再决定是否要购买
-长期目标
因为看身边朋友买的预售近期陆续交屋
自己觉得自叹不如
原本预计今年能存到100W作为买房基金（台南大楼预售屋）
因为自己属於自制力较爲不足的类型
所以预售的想法纯粹是觉得月付金额能hold的住也能早日完成此目标
若是买房，另一伴应该能一起负担支出
但暂时计画还是以自己负担为主
看了一些预售物件後感觉追不上房价
原想法是做为中老年时居住
但实际看过物件及评估生活区域後
改为先储蓄等待机会或手头比较宽裕时出手
但目前买房仍视为长期目标
地点也不再局限於台南
毕竟没有多些现金双北的更不用想了
其他就是希望能妥善规划於储蓄投资部分
毕竟无论房子有没有买
钱还是要存、老年生活还是要计画
谢谢大家看完这麽长的文章
若有陈述不清楚的地方再麻烦大家多包涵
-更新-
非常感谢有些人的站内信提供我建议
也非常感谢有些看得起我的人询问我副业相关的事项
但如同我稍早在推文的回覆..
我很乐意分享我的想法以及过程
也非常愿意和跟我一样迷惘的人聊聊
但是我真的没有厉害的天赋和技能…
所以很抱歉我真的也没办法提供非常实际的教学给想了解的人
另外我也无法提供我的批货来源以及其他相关的细节
在这边说声抱歉.
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 101.12.46.120 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1644325574.A.9FF.html
1F：推 EddieJeremy: 融资玩到输光?02/08 21:09
苦笑！融资+当冲
2F：推 mackdaddy: VT:006208，比例抓个8：2，另外短期内（5年）有购屋需02/08 21:14
3F：→ mackdaddy: 求的话就不建议一起放进股市内，可能需要另外用定存或02/08 21:14
4F：→ mackdaddy: 高利活存的方式储蓄，共同基金的部分就不推荐了02/08 21:14
5F：推 mackdaddy: 储蓄险到期的话可以将部分当作紧急预备金的使用，部分02/08 21:17
6F：→ mackdaddy: 则是可以投入股市买进006208或VT长期持有02/08 21:17
谢谢M大建议 我会再更精算这部分的投入金额
请问M大会建议信贷的80W照着8：2投入吗？
7F：推 eric199199: 有点好奇斜杠收入，感觉快超过本业，很佩服你的赚钱02/08 21:27
8F：→ eric199199: 速度02/08 21:27
有一句话…赚到的钱不是钱、存下来的才是XD
斜杠是网拍～
※ 编辑: donew82 (101.12.46.120 台湾), 02/08/2022 22:01:24
※ 编辑: donew82 (101.12.46.120 台湾), 02/08/2022 22:05:18
※ 编辑: donew82 (101.12.46.120 台湾), 02/08/2022 22:07:46
9F：推 GigiBuffon: 怎麽会有这种奇怪的观念 赚到的钱当然是钱啊02/08 23:21
10F：→ GigiBuffon: 你只是把他花在满足你的慾望上而已02/08 23:22
因为以前就是这种及时行乐的想法…..
11F：→ GigiBuffon: 活在当下跟放眼未来没有对错 只看自己的生活选择02/08 23:22
12F：推 onno: 竟然会有女生想买车接送另一半 超稀有的02/08 23:45
13F：→ onno: 股票就VWRA 006208，首要目标买房就全力存头期不投资也可02/08 23:53
感谢O大～因为爱不分性别 不要这麽明显嘛！
不晓得是不是看了太多投资文、总觉得如果只是留现金在身上好像会一直通膨贬值贬值
所以才想来寻求建议
14F：推 mackdaddy: 如果你可以长期投资10年以上，当然可以直接8：2的比例 02/09 00:27
15F：→ mackdaddy: 直接投入02/09 00:27
好的！谢谢您～
※ 编辑: donew82 (101.12.46.120 台湾), 02/09/2022 00:34:51
16F：推 mackdaddy: 车子的部分是认为没有在工作、生活上必要的话，还是省02/09 00:41
17F：→ mackdaddy: 下来吧，毕竟是一个无法增值的商品02/09 00:41
好的～这部分是自己的期待、所以没有特别硬性规划
18F：推 purplelyn: 好奇网拍哪方面？ 02/09 03:40
服饰类
顺便也在这边说明一下
原意是想请教理财投资上的知识
结果反而收到几封私讯请教我副业的问题
我很乐意回覆
但是因为自认为没有什麽特别的技能或能力
不足以能给发问者专业甚至有帮助的建议….
或许我就是刚好这阵子比较幸运
我也是告诉自己是幸运成分居多
如果是想聊聊互相切磋欢迎站内信
但是如果是期望我能吐出象牙….
可能会让各位失望喔！
19F：推 molopo: 多研究投资 汽车很烧钱 除非真的需要02/09 07:10
谢M大、也是因为想到北部汽车很烧钱所以一直都没有购入
20F：推 m86684686: 个人觉得你不适合股市，你适合房地产 适合强迫储蓄型理02/09 09:52
21F：→ m86684686: 财商品02/09 09:52
确实是如此
所以现在唯一感谢自己的就是之前规划每年固定买一张储蓄险 （虽然大部分人不推）
有时候想想那些被输掉的钱
才能安慰自己..我还有储蓄险 XD
强迫储蓄真的很适合没有储蓄习惯的人作为入门例如我～
22F：推 rnc: 先定期定额台股 觉得适合自己再做美股功课配置一些过去02/09 10:23
23F：→ rnc: 日常没用车需求的话或许考虑好养的二手车？卖也不心痛02/09 10:23
感谢R大、目前开始定期定额台股了，只是标的选择及投入金额的多寡让我拿不定主意
虽然虚荣心让我很想丧气的觉得既然买不起房不如就买台进口车来爽
但是理智上的想法短期还是以好养的二手车为主
也就是脱手不会贬值太多的那种XD
※ 编辑: donew82 (49.216.24.178 台湾), 02/09/2022 11:09:16
24F：→ laigtun2406: 相同本金入006208与0050，藉由股市模拟，後者吊打02/09 16:51
25F：推 ggHan: 006208跟0050追踪一样的指数 照理说报酬应该要几乎一样不是02/09 19:30
26F：→ ggHan: 吗？02/09 19:30
27F：推 Orphidon: 是记错了吧，006208内扣较低所以绩效小赢005002/09 21:08
28F：推 lalaBar: 提醒一下 网拍做这麽大 是要营业登记和缴税喔02/10 02:04
29F：→ lalaBar: 而且照你的收入来看 你月营业额已经突破20万 是要开发票02/10 02:05
30F：→ lalaBar: 这两年国税局抓很凶 如果还没营登 要早点去弄02/10 02:05
31F：→ lalaBar: 之前在其他版看到有人卖笔电被抓 补了40几万补到崩溃02/10 02:06
感谢L大的提醒，我是最近才突然暴增的（苦笑）
所以我也是把这份收入列为比较短期的计画内
然後…我确实也在了解及处理营登的事情了XD
※ 编辑: donew82 (180.176.100.73 台湾), 02/10/2022 02:24:08
※ 编辑: donew82 (180.176.100.73 台湾), 02/10/2022 02:28:16
32F：→ coffee771: 定期定额都做顺了再做其他的!03/02 17:24
33F：推 try123: 我昨天才处理完营业税籍登记，跟地方国税局聊了一下，基03/04 22:48
34F：→ try123: 本上他们都会去查，只要来函基本上就是掌握证据了 03/04 22:48
35F：→ try123: 你的成本如果没有进项扣抵是用销售额去 03/04 22:50
36F：→ try123: 算….逮到罚到获利都喷回去 03/04 22:50
T大说的没错,我自己身边有朋友被查就是没有进项扣抵,已经喷到吐
我目前也已完成营业税额登记
※ 编辑: donew82 (180.176.101.121 台湾), 03/27/2022 19:47:55