作者jim27214161 (Jim Chou)
看板CFP
标题[请益] 27岁男理财规划请益
时间Mon Jan 3 11:42:02 2022
各位版上大大好，小弟目前累积一些资本想要投资，有些问题想要请教各位
背景：
26岁/未婚有女友在台北工作(无生小孩打算)/住家里/家中亲戚已过户另一栋台北市房产需由
由我缴剩余贷款
年收入:50-60万左右
资产现况：
现金户头：约150万
股票：约250万在台股市场>以高殖利率领股息缴房贷，标的以金融股/科技股/ETF为主
美金定存(已缴清)：现值台台币230万(感谢爸妈)，预计50岁时会成长到500万左右
负债：剩下360万房贷(每月缴约2万/共20年)
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短期目标：每月有2万稳定现金流可以缴纳房贷
长期目标：10年内透过ETF投资翻到500万以上
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以下是跟各位请教的问题：
1.以目前台股状况，若想要以稳定获利来说，是否可以持续看低点加码购入高殖利率的股
票领股息，还是将股票转移到ETF上做操作报酬会更稳健？
2.小弟近期有考虑将美金定存变现，转移到台股跟美股的ETF，并且以100万/100万的方式
分散风险，主因在於美金定存年报酬率仅3.75%，相较於大盘来说低不少，同时这笔钱小
弟规划是以长期投资为主，因此小弟想请教各位这样操作有没有可以调整的地方？
3.最後是ETF的部分，若要投资我规划以台股006208/00692为主，美股的部分我观察板上及stock版
推荐VIT/QQQ/VT为多，若是以长期稳健成长的方式操作的话上述三种做购入是OK的吗，还
是各位是否有比较推荐的ETF呢？
以上三个问题，感谢各位Orz
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 180.176.10.246 (台湾)
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1F：推 zengtoro: 26岁 这样的年收能现金加股票400w 01/03 12:52
2F：→ zengtoro: 猛猛的 01/03 12:52
3F：推 hotplushot: VTI:追踪全美市场 VT:追踪全球市场 QQQ:追踪那斯达克 01/03 14:55
4F：→ hotplushot: 但QQQ追踪那斯达克100指数 科技股含量高 风险集中 01/03 14:56
5F：→ hotplushot: 震荡很大 但我个人觉得是可以投资的 01/03 14:57
6F：→ hotplushot: 但只是看你能不能承受震荡 01/03 14:57
7F：推 hotplushot: 新手而言 ETF不要是正二反一 或是主题型的 都OK 01/03 15:01
8F：→ hotplushot: 你列的基本上都没啥问题。但还有一点 你打算长抱吗 01/03 15:01
9F：→ hotplushot: 长抱的 这些ETF都没啥大问题 01/03 15:02
感谢大大回覆，我是打算要长抱不出脱的，所以才评估以VTI/VT为主
→ opm: 请把殖利率跟报酬率分开看
感谢大大，我当时买股的时候是以领息高殖利率为基准，但最近在思考是否要以长期报酬考虑 01/03 17:26
→ s7024546: 3.75%的定存解掉银行应该会很感谢你
但3.75%相比大盘还是偏低Orz 才会考虑想要转到ETF比较有效率
10F：→ ja11s4o1n7: 问你爸妈就好 01/03 19:20
感谢大大回覆，的确是要跟两老讨论，主要想是以长期报酬为考量
※ 编辑: jim27214161 (180.176.10.246 台湾), 01/03/2022 19:27:42
※ 编辑: jim27214161 (180.176.10.246 台湾), 01/03/2022 19:33:06
11F：推 ALegmontnick: 扣掉自住房还是负资产,确定? 01/03 21:39
12F：→ ALegmontnick: 你的状况理债不见得是CP值差的选项 01/03 21:40
13F：→ ALegmontnick: PS:股票一般在理财需要做折扣以便反映波动性 01/03 21:42
14F：→ ALegmontnick: 我承认我会开下去全股持有,只留现金150甚至50 01/03 21:43
15F：→ ALegmontnick: 但是我的胆量是建立在你四倍的资产与收入上 01/03 21:44
16F：推 tomap41017: 以长期报酬考量买股，房贷两万直接薪水付掉就好了 01/03 23:43
17F：推 brian0: 她 01/04 13:33
18F：推 dishonest: 很厉害欸这个存款 01/04 19:45