作者sillyputty (sillyputty)
看板CFP
标题Re: [请益] 40岁家庭理财规划
时间Sun Nov 21 00:36:52 2021
想搭板请教一个问题：
关於股票的部分，这个「台股三百万」应该是现值？但没人能保证股票涨跌，在还没卖出
前，股票都不能算获利不是吗？那这样该怎麽计算自己的总资产呢？
※ 引述《youngkai (年轻人)》之铭言：
: ※ 引述《oceanmonkey (海猴)》之铭言：
: : 夫妻年约40岁，育有幼子一岁
: : 现住为自有房屋，贷款已缴清
: : 家庭年收合计约300万
: : 扣除生活费，教育费，保险费，各种税费
: : 每年结余约180万
: : 现有资产定存200万，台股300万
: : 以前理财缺乏规划，虽然不定期投资股票，但闲钱大多放定存
: : 一年前觉得利息实在太低，开始定期定额投入存股
: : 目前每月扣款明细如下
: : 台积电9万，中华电6万，00878 2万，兆丰金1万
: : 请问这样的投资配置是否合适？会建议投资些美股，或是房地产吗？
: : 如果以10~15年後退休为目标，是否有更好的规划？
: : 谢谢
: 家庭年支出120万，以4%法则计算，25倍，3000万资产可考虑退休
: 你每年结余180万，15年内达成目标机率很高，存到3000万再视当时物价水准再作评估
: 你投资标的比重，台积电放了一半，可考虑改为0050，其台积电比重也是将近一半
: 近几年社会上资产配置主流是
: 1. 自住房屋一间 + 纯收租房屋
: 2. 多档个股或指数型ETF
: 3. 债券型基金
: 4. 活存+定存
: 这四项金融资产的比例，完全看你个人的风险偏好及对策，没有统一的标准答案。
: 无脑方案是自住房屋一间 + 60%股票 + 40%债券基金，但未必适合你。
: 或许你可以先写出你自己规划的资产配置，板友检视後才能从中找到可改善之处。
: 以你的现金流，初步推断15年内存到3000万是可行的，只要每年固定评估一次即可。
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 61.228.108.114 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1637426213.A.AAB.html
1F：推 Furella: 总资产在每个时间点都是不一样的，每天有消费总资产就是 11/21 00:40
2F：→ Furella: 日日浮动。看当下净值而已。 11/21 00:40
3F：推 goliathplus: 看净值 我算退休计画会抓30% drop 11/21 00:41
4F：→ opm: 可以算的,不要太当真就是了,货币的价格也会浮动,都是参考 11/21 06:08
5F：推 youngice: 把总资产认定为可以变现金的资产，假日时很多类别都无 11/21 09:35
6F：→ youngice: 法及时变现，房地产可能要更久时间，持有不同币别也随 11/21 09:35
7F：→ youngice: 时都有变化 11/21 09:35
8F：推 chicchockk: 现在excle可以很简单下股票汇率等的资料公式联网更新 11/21 12:42
9F：推 Sana: 就概算即可 11/21 17:34
10F：→ ffaarr: 如果你认为没卖不算资产，那马斯克就不是全琅首富罗？ 11/21 19:07
11F：→ ffaarr: 当然是算现值啊，不然资产要怎麽算，房子没卖也不能算？ 11/21 19:08