作者tay1021 (空安大湿)
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标题[请益] 30岁男500万家庭理财规划
时间Sun Nov 7 22:57:35 2021
本鲁目前30岁，家中无房且终生租屋，
股票玩了5年没什麽大改变，本来绝望到想签下去减少租屋的房间压力，
还好去年有幸跟上航海王，身家欧印後目前约有500万(台币+美元)。
接下来叙述家中收入与开销状况：
本鲁30岁，月收31K，年终一个月，年收约410K，无负债。
爸爸56岁，月收约50K，年终两个月，负担家中大多数开销，
但信用不良还要缴信用卡利息，还有赌博酗酒问题。
妈妈54岁，从未工作且约十年前开始一周洗肾3次，有重度身心障碍手册。
妹妹24岁，在公股银行上班一阵子後离职，目前在补习班打工领时薪。
房租支出15K，四人生活费与杂费用猜的可能在50K左右，
家中四人月收不含我妹共约80K，目前住在新北的中和板桥土城三方的交接处。
以前租在土城偏中和的地方约24年左右。
家人没一个知道我在股市里赚钱，前阵子试探我爸想租多久，
我爸想租到他退休，可能要6年，之後再看看我有没有200万买房，
所以可能会租屋到2026年吧。
对这笔资金用途想了一些用法：
以下的买房皆须考虑要给家人居住及对这笔资金持续保密。
A1、放到活存1%的APP中，小额尝试自己的股票买法，
其余资金等待如航海王般的标的後欧印。
然後等爸爸退休後看我能买房还是继续租屋。
A2、买短期储蓄险，直接戒掉全民股票M
期限到了後拿来买房，但不知道通膨到多少了。
A3、欧印中华电，假如我买在111元後跌到近年低点86元，
6年後股利也拿了约24元，也勉强算打平，到时候也是买房。
A4、买入VT、VTI、VOO、QQQ、0050等随着全球变动资产，
但需要买房的时候要是遇到2008年那种就会砍在低点，
而我接触股票接近6年了还没有任一档持有半年以上，还真很可能砍在阿呆谷。
A5、买入0050、VTI，6年後若在低点只好靠股息租屋，
租到父母死後我买房需要的空间就少很多，两房有没有电梯与车位都不用管。
A6、以上五点若到时候房贷过高买不起的话，等爸爸退休後举家迁到中南部，由我买房，
反正我收入在哪做都差不多。
A7、我公司大概在2027年会在桃园内坜盖好分公司，
但我过去的话薪水应该也不会有什麽改变。
A8、我妈在嘉义车站距离900公尺有块11坪的土地，无地上建物也无租给任何人使用，
这麽小坪要自建房屋住起来一定很痛苦，也不知道这块地能做什麽用途。
嘉义那块土地大概比小客车宽一点，仅11坪且是长方形，图如下
https://i.imgur.com/Rkv3rq2.jpg
图片来源为Google地图，左方就是我妈的土地，目前被当免费停车场。
以我收入来看，房贷300万可能就是极限了，
试算300万1.45%、240个月，每月就要14408元左右，买房只能尽量少贷款，
一年後不续租改买房的话还能将房租拿去缴房贷减轻压力，
但等我爸退休的话就要自己扛，很两难。
本文拟稿大约4个月，当时有800多万，以为能回去船上抄底结果赔了不少，
真的是靠运气赚来的会靠实力输回去，甚至现在还套在ZIM上，
我目前持有ZIM 1511股，均价57.21，套了两个月等17号公布Q3，
不知道有没有ZIM水手可以开示一下。
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1F：推 smile14for0: 你妈的土地能出租吗？ 围起来不给停 要停就付租金 11/07 23:05
2F：→ smile14for0: ？ 11/07 23:05
3F：→ smile14for0: 其实房租15k满便宜的 之後爸爸的退休金+劳保老年年 11/07 23:07
今年6月以前的租金11K，租了20多年房东要卖房只好搬家了
4F：→ smile14for0: 金还有妈妈的国民年金老年年金 应该还能支应他们的 11/07 23:07
5F：→ smile14for0: 生活费 11/07 23:07
6F：→ smile14for0: 照顾身障者而无法工作的我记得有补助能领但我不知道 11/07 23:08
7F：→ smile14for0: 那是全台还是只有我奶奶在的县市才有 如果你们县市 11/07 23:08
8F：→ smile14for0: 有也能考虑申请一下…. 11/07 23:08
我妈本来有每月4000元，但今年1月开始被取消，
原因是新北市的规定是三代中有人有房屋的话就不会发，所以外婆那边有房导致我被影响
或是有人财产200万元以上也不会发，当时我爸找里长查很久让我有点紧张又尴尬，
还好没怀疑我这。
9F：推 chienchung: 最近房版在讨论的年轻人买不起房讨论串, 可以看看 11/08 06:49
10F：→ chienchung: 你的状况应该比那位版友好很多 11/08 06:50
那篇文我从八卦板看回房板，也有看了松哥的文，所以才一口气把文章打完来问看看
我目前也是被原生家庭绑架，但我觉得也不能只顾自己，这也很两难
11F：推 CIIIO: 长方形感觉也无法当停车场 进出不便 11/08 07:30
昨天看了自建屋觉得太累了，虽然那里离公立医院也很近，但不知道那地有什麽用
12F：推 Ithinkthink: 有先评估过目前租的房子现在市价行情大概多少吗? 11/08 08:04
13F：→ Ithinkthink: 因为租金真的蛮少的,买房真的会比较划算吗? 11/08 08:05
上一间月租11K的43年公寓最後卖了快700万
目前住的地方15K但也是40年的样子，我不懂如何评估，是开数字网看吗？
14F：推 Ithinkthink: 另外ㄧ些基本保险有评估过了吗?不然临时有什麽问题 11/08 08:09
15F：→ Ithinkthink: 会很麻烦 11/08 08:09
我爸妈都有很早期已缴清的防癌险，只是都被我爸拿去跟保险公司借钱借爆了，
我自己每年要缴5万多的手术险，再来就是强制险了
16F：推 Ithinkthink: 评估就是要有空多看,多查资料,看久了就会有一定的 11/08 08:14
17F：→ Ithinkthink: 基本概念, 知道房价才有办法算租或买哪个适合 11/08 08:15
18F：→ Ithinkthink: 最基本的就是实支实付跟意外险,其他可以再评估 11/08 08:16
每天都有看一点房板文，我这边的预售屋都一坪45起跳，有的还快60
要顾家人可能公寓会好点
我手术险分两家保，印象应该也有实支实付，2018年住过一天就领4万多了
19F：推 mackdaddy: 诚恳建议你，赚钱不难，难的是守住，不要再一次想炒短 11/08 09:03
20F：→ mackdaddy: 线致富，是运气还是实力你自己清楚，，部分拿去投0050 11/08 09:03
21F：→ mackdaddy: 或全球型ETF放长期20年以上抵抗通膨，可以当作你以後 11/08 09:03
22F：→ mackdaddy: 的退休金使用 11/08 09:03
现在就卡在投资跟自用房，理论上房子会好一点，省租金外下跌空间也小
买房後就没办法投资了，但相对也不会赔回去
23F：→ Megalo: 你这种股票玩法跟赌博一样 11/08 09:31
24F：推 duriel3313: 他年收40万 海运算是海捞到足以改变人生了 11/08 09:49
当时真的把股市当全民股票M在玩，其实曾经最高我有到1100多，
但当时真的是当游戏在玩，没有在乎数字，回现实才知道那笔钱我要赚好几十年。
※ 编辑: tay1021 (122.146.68.188 台湾), 11/08/2021 10:06:28
目前不知道要不要跟家人讲，报喜就好，
看他们要不要终结租屋人生，只是变成跟银行租屋。
这期间一样可以在股市打滚
25F：→ FanLife: 不要跟家人讲,讲了只有风险,有没实际获利 11/08 11:01
26F：→ FanLife: 只有风险没有好处的事情不要做 11/08 11:01
27F：→ FanLife: 唯一的好处大概就是自己的心情可以跟家人分享 11/08 11:02
28F：推 kivin0621: 你的状况其实比房版那位还恐怖欸 11/08 11:57
29F：→ kivin0621: 她的父母至少还健康 你父母目前是还年轻有底子 但酗酒 11/08 11:57
30F：→ kivin0621: 和洗肾 11/08 11:57
31F：→ kivin0621: 再5年我看就爆了.... 11/08 11:57
32F：推 kivin0621: 先注意母亲体况和控制父亲酗酒问题为先 11/08 12:08
33F：推 bboman: 如果真的对投资有信心，也可以考虑继续投资把本金滚更大 11/08 14:20
34F：→ bboman: 有做好停损，要全部赔光也很难啦 11/08 14:20
看到有人回文让我想起来忘了学历
我是私立高职後工作好几年又去补私立科大，工科的但不是资管资工，大五才毕业
我妹是公立高中+台北大学，都准时就读与毕业，不清楚他的大学科系
35F：推 cooji74115: 你的保险费用有点高欸 一年5万... 11/08 17:50
36F：→ cooji74115: 觉得要再检视一下 11/08 17:51
真的超高的，以前当保险业务员自己保，曾经年缴8万多，还好有个10年的已经结束
以後不再买这鬼东西
※ 编辑: tay1021 (114.45.148.145 台湾), 11/08/2021 19:09:41
忘了一点之前想到的，但不知道房贷需不需要什麽保证人，
本来是有在想我偷偷买房，然後骗我爸说这间房租低一点点，
全家搬过去省租金，只是会不会让我妹未来有抢房子持分的把柄我也不清楚，
但目前我家条件应该不用想到那麽远，我只是想不再让我亏钱以及省租金。
37F：推 Furella: 房子完全买你自己名下，除非你离世前没结婚、没小孩且父 11/09 23:18
38F：→ Furella: 母都不在了，你妹才有机会继承你的房子。但你如果买爸妈 11/09 23:18
39F：→ Furella: 名字，将来爸妈不在，妹妹就会有持分问题。 11/09 23:18
假设我爸将租金转移到我的房贷上，
那麽我妹未来可以说有一部份的房产也是她要继承的吗？
或是全家一起买更大一点的，连我妹也帮忙出，那她就更有资格持有一部份了吧？
40F：推 Ithinkthink: 重点不在於有没有资格持有一部份,重点是房子登记谁的 11/10 18:35
41F：→ Ithinkthink: 名字.. 11/10 18:35
原来如此，这问题我也想很久了只是忘了就没打上去，但搞不好会用多个人登记
42F：推 Ithinkthink: 多人登记会让事情变复杂... 11/10 19:32
对，我在热门板上也看过几篇这种家庭纠纷，但要是我能独立扛的话当然最好了
※ 编辑: tay1021 (114.45.171.52 台湾), 11/10/2021 20:10:33
43F：推 tony82501: 别再买个股了 迟早输光 买房租自己人或ETF吧 输了还能 11/11 04:47
44F：→ tony82501: 凹单 11/11 04:47
可能我问题太多太杂了，要买房的话以我爸妈来看，3房有点浪费，2房现况不足
而且3房的我自己可能扛不起来，又不能挑2房不知道爸妈住哪
※ 编辑: tay1021 (122.146.68.188 台湾), 11/11/2021 07:48:28
45F：推 lucky017110: 版主您该不会住民德公园那里吧 11/12 06:22
刚刚查了才知道附近有民德、和平、忠孝公园没错
※ 编辑: tay1021 (122.146.68.188 台湾), 11/12/2021 07:47:48
46F：推 Sana: 民德公园超大 11/12 11:34
47F：推 lucky017110: 我是您的话我会把500万全丢在6%定存股上，年领30万， 11/12 14:24
48F：→ lucky017110: 你那边租屋跟物价很便宜，靠近亚东技术学院那早市物 11/12 14:24
49F：→ lucky017110: 价亲民，且中坜内坜这物价满高的，等您爸百年之後再 11/12 14:24
50F：→ lucky017110: 作打算，别急的买房，先把您的500万做稳定投资赶上 11/12 14:24
51F：→ lucky017110: 物价通膨，房市20年内会有重大转折 11/12 14:24
52F：→ lucky017110: 你那里租金便宜，我老家在信义公园那，那里20坪40年 11/12 14:32
53F：→ lucky017110: 老公寓只能租15k以下，但房价落在800万，这租金比不 11/12 14:32
54F：→ lucky017110: 错，我家对面新建案信义乐章卖很久还卖不太动 11/12 14:32
55F：嘘 lucky017110: 不是靠近大马路的在小巷子的 11/12 14:36
我也一直觉得"这次不一样"，而且这边租金比很低确实可以续租下去，
我家现况也不好决定要2房还3房，也有可能我爸妈走了之後我妹也嫁人，
我家都骑两轮的也有机会突然挂了房贷压力会超大，
昨天看了土城看房心得没想到土城都要60起跳了，500也是买厕所。
※ 编辑: tay1021 (114.45.171.52 台湾), 11/12/2021 19:02:48
56F：推 yurian: 1.500w在你那边买不起房子 要买就考虑住远一点 2.从你的 11/13 18:17
57F：→ yurian: 叙述方式感觉你这500w不是那麽容易守住，你可能要考虑保 11/13 18:17
58F：→ yurian: 守一点的方式 3.公股银行辞职？这点满怪的 4.住在台北新 11/13 18:17
59F：→ yurian: 北领3w1 是很轻松的工作？ 11/13 18:17
1.我没有想要买新的预售屋，我也有自知之明，但想要20年内的3房公寓900内也没办法。
2.我认为明年股市会被收QE影响大跌，短时间要放一下1%活存或中华电。
3.受不了压力吧，就她的意思我也不能说什麽，我也做不到。
4.在新北板桥的工作，确实超轻松，低薪不看的话是我的梦幻工作。
60F：→ yurian: 意外险很便宜的 没钱的人怎麽会保五万一年的保险 11/13 18:18
本来是年缴865美元从19岁缴到29岁的储蓄险、另外两个是年缴2~3万的住院医疗险，
当时也是因为自身是保险业务员，自己做自己业绩，而我觉得意外险没什麽用，
自己死了用不到，住院医疗还可以用得到。
61F：推 yurian: 下一篇回文其实说得很对 在这只能领三万要嘛建议不要待在 11/13 18:23
62F：→ yurian: 北部了 要嘛签下去(至少可以保障你的父母的将来) 要嘛想 11/13 18:23
63F：→ yurian: 办法强化自己的能力或是辛苦点多赚些吧(前者是长期的 後 11/13 18:23
64F：→ yurian: 者只能拼年轻 比如很多餐饮都至少有四万) 11/13 18:23
65F：→ yurian: 500其实可以买小套房啦 但问题是你一家四口(至少现在还要 11/13 18:25
66F：→ yurian: 顾你妹妹) 其实租金不高的话暂时继续租也ok 11/13 18:25
最近先开始重新习惯阅读，准备重返资策会看看，真的不能一直这样下去，
就算太晚改也总比一直这样好。
※ 编辑: tay1021 (114.45.150.131 台湾), 11/13/2021 20:32:57
67F：推 yurian: 推你有想要进修自己 意外险(产险唷)是最有用的险种啊 尤 11/13 21:45
68F：→ yurian: 其你一直强调二轮 如果一个残废……其他的反而都没什麽用 11/13 21:45
69F：→ yurian: 穷人没钱保 富人不差那些钱 11/13 21:45
70F：→ yurian: 土城那附近的价格就那样 你可以考虑(我没在看外围只是偶 11/13 21:47
71F：→ yurian: 尔撇到 请自行去周遭搜索) 比如莺歌 2x万*2x坪这样隔三房 11/13 21:47
72F：→ yurian: 还堪用 11/13 21:47
73F：推 ali18: 500万在南部可以买中古大楼三房，钱守着六年後拿一半来买 11/15 13:17
我没查那边的房，如果现在是20年内大楼的话那还不错
※ 编辑: tay1021 (122.146.68.188 台湾), 11/15/2021 15:48:24
74F：推 danceinstar: 求稳健0050或vt 就好，买房最好只登记自己名下 11/17 02:44
75F：推 pauline11: 土地可以租停车啊。1000一个月应该不难 12/02 15:57