作者asd24693120 (曙光)
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标题[请益] 24岁刚出社会新鲜人请益
时间Thu Oct 28 15:09:51 2021
大家好，我是今年刚出社会的新鲜人，由於目前不知道这样规画自己的财务是否正确，因
此想要来这边询问各位前辈，希望各位前辈能给我一些建议
年龄:
刚满24岁，一台机车、无房，单身未婚
薪资状况:
月收4万左右(未扣劳健保)
奖金大概5-7个月(目前刚工作2个月，还不知道实际能领多少，这个数字是跟前辈打听来
的)
业外收入:3000
每月固定支出:
伙食: 6000
房租+水电费:4000以内，算4000
交通费: 500
其他杂支:尽量压在2000以内
保险目前父母还愿意帮忙缴
资产分配状况:
目前手边现有资产大约:10万左右
每个月薪水2万元存在银行活存
大约每个月还能存6~8K
目前因为预计明年底到後年想要买房(预售屋)，预计买在台南市归仁区附近（总价在1000
万以内，未来应该有另一半可以帮忙分担一半的贷款，自己不想要跟父母拿钱，因为这样
未来房子在谁名下会有争议）
所以才会想要把大部分资产放在银行里面
所以剩余的6-8k，希望可以放在股票市场，透过赚取现金股利来做复利的动作。
原本看股票版，是锁定006208、0050这支etf，但是後来发现他好像没有发放什麽股利，
所以就有一点打退堂鼓(我完全没有什麽股票基础，只希望每个月存一点进去，能够稳定
放个20年，让我在40岁之後的生活能过得比较滋润)
问题点1:
一样选择006208或0050这支etf，每个月定额存一点，等到20年後需要用钱的时候再卖掉
换钱?
还是选择有发放现金股利的，透过复利的方式，在未来能够靠股利cover掉一部分的生活
支出(如果是这个，是不是选择0056、00878或是2886及其他个股比较好呢
问题点2:
存放2万到银行真的是正确的选择吗?因为原本很想要把两万投入到股市里，但又怕赔掉原
本股价，再加上因为预计明年底到後年就想要买房(预售屋)，所以目前就暂时存到银行了
希望各位前辈能够指导我这个刚出社会的新鲜人，真的很谢谢各位。
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.137.141.126 (台湾)
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※ 编辑: asd24693120 (114.137.141.126 台湾), 10/28/2021 15:17:18
1F：推 ameryu: 预售屋预计要买在那个县市，与什麽区或乡市镇要注明一下， 10/28 16:01
2F：→ ameryu: 不然很难回答，因为你的主要目标是明年底想买预售屋。 10/28 16:01
了解，我在文章内补充，谢谢您
※ 编辑: asd24693120 (114.137.141.126 台湾), 10/28/2021 16:05:44
3F：→ ameryu: 买房预算多少也注明一下，另外家里是否会帮忙，帮忙多少大10/28 16:02
4F：→ ameryu: 概写一下。10/28 16:02
※ 编辑: asd24693120 (114.137.141.126 台湾), 10/28/2021 16:07:38
5F：→ nrefder: 头期谁出？10/28 16:34
我会多负担一点，另一半会负担少一点，所以预计一年加上奖金可以存到45-50万，所以
想要买工程期0付款那种，只要先交意向金就好
6F：推 ameryu: 买房规划的时候不建议先预设立场另一半会帮忙缴，你要先看10/28 16:35
7F：→ ameryu: 看自己的收入是否可以撑起一个人缴房贷，贷800万，分三十10/28 16:35
8F：→ ameryu: 年预估月缴28800元，薪水四万光是房子支出就会吃掉七成以10/28 16:35
9F：→ ameryu: 上的薪资，请三思10/28 16:35
已经有说好，如果持分相同，房贷就是一人一半，不然我也不敢买房，所以贷款的部分应
该会两人共贷
※ 编辑: asd24693120 (114.137.141.126 台湾), 10/28/2021 16:45:46
※ 编辑: asd24693120 (114.137.141.126 台湾), 10/28/2021 16:51:56
※ 编辑: asd24693120 (114.137.141.126 台湾), 10/28/2021 17:20:17
10F：推 nlcshhu: 如果存股是要放到40岁，0050会比0056来得好10/28 19:23
所以不推荐买那种个股然後股利高的吗？想请问006208跟0050的选择呢？
11F：推 youngkai: 同意A大的看法，楼主考虑欠周10/28 19:23
其实原本也觉得不应该这麽早买房，可是发现房价一直涨，我目前这份工作成长性比较低
，年薪要破百可能要10年左右，如果现在不买可能以後就没机会了......
※ 编辑: asd24693120 (111.254.10.176 台湾), 10/28/2021 22:25:38
12F：推 nlcshhu: 0050跟006208是双胞胎喔 都追踪台湾50指数 挑一个就可以10/29 00:03
13F：→ nlcshhu: 了 10/29 00:03
好的，谢谢n大～
14F：推 p99665411: 楼主还有个问题，提到薪资成长性低，那计入房贷後还剩10/29 11:32
15F：→ p99665411: 下多少可支配收入能投资股市？未来生不生小孩？长期来10/29 11:32
16F：→ p99665411: 说股票的成长会大於房价的成长，如果现在买了却没钱投 10/29 11:32
17F：→ p99665411: 资，那到年老了还不是需要卖房或是换偏乡变现，省了房10/29 11:32
18F：→ p99665411: 租却亏了长期的复利效果；自住是该买，但不见得要急着10/29 11:32
19F：→ p99665411: 买，可以延迟购屋来达到目标，像是先投入股市滚雪球， 10/29 11:32
20F：→ p99665411: 等到每年的资产成长能抵销掉半年份的房贷月付金或是资 10/29 11:32
21F：→ p99665411: 产达到两倍、三倍购屋头款+装潢费时，你至少减轻房贷 10/29 11:32
想请问p大，可是以我这种单纯只投入etf的状况，有机会能够让资产翻倍吗？其实我对於
股市这种东西就是一个超级初学者，我不敢奢望能更让资产翻倍，只希望能够稳定获利，
对於年老时有一定的保障
22F：→ p99665411: 压力而且还有部份资产能持续增长，到了那时考量到工作10/29 11:32
23F：→ p99665411: 稳定、生活型态的变化，可能对於购屋的地点又有不同的10/29 11:32
24F：→ p99665411: 想法了，或许那时你突然喜欢上关庙、内门也说不定XD，10/29 11:32
25F：→ p99665411: 考虑的周全点有好没坏10/29 11:32
好的，真的很谢谢p大，我觉得我目前还是先把大部分的钱存入活存银行，少部分投入股
市好了，等我明年底真的有一笔资金後，再来请教各位前辈，另外想请问p大，对於少部
分投入股市的钱放etf是聪明的方法吗？
26F：→ ffaarr: 你都提到复利成长了，自然是没必要选高股息一直把钱配出来10/29 11:35
回f大，我选高股息是希望前期还能把赚到的利息再投入股市，利滚利，然後可能等20年
後，就会想要领出股息来用，想请问如果是这种想法，是不是还是选0050.006208这种本
身股价会长，但不配利息的会比较好呢？因为总感觉自己拿到的钱才是真的，不能期待股
票本身的价值会一直增加.....
27F：→ ffaarr: 然後要一两年用到的钱的确就放活存定存就好了。10/29 11:37
了解，谢谢f大
※ 编辑: asd24693120 (180.217.128.225 台湾), 10/29/2021 18:51:15
※ 编辑: asd24693120 (180.217.128.225 台湾), 10/29/2021 18:51:32
28F：→ ffaarr: 配息就是你自己的钱拿回来而已，既然要再投入多拿回没用啊 10/29 19:19
29F：→ ffaarr: 只是增加可能的税以及再投入的成本而已。 10/29 19:19
了解，谢谢f大
30F：推 chenblue: 任何投资都有风险，如果明年就要开始缴钱，这部分的钱 10/30 08:23
31F：→ chenblue: 就不建议再做什麽投资了。至於要不要考量另一半收入， 10/30 08:23
32F：→ chenblue: 就看个人了，自己才清楚家庭状况。10/30 08:23
好的，谢谢c大
33F：推 p99665411: 如果你是为了未来买房的话当然放ETF是一个很好的选项10/30 09:36
34F：→ p99665411: ，资产翻倍的问题你可以查一下基本的复利计算机套上年 10/30 09:36
35F：→ p99665411: 化报酬率之後都能帮你算出来，或是用简单的72法则算个 10/30 09:36
36F：→ p99665411: 大约，假设A市场年化报酬是8%，算法是72/8=9年；至於 10/30 09:36
好的，我去查一下72法则是什麽东西
37F：→ p99665411: 要投入什麽市场除了台湾006208/0050之外其实看你放不10/30 09:36
38F：→ p99665411: 放心走复委托户或海外券商买美股的ETF，像是投资全市10/30 09:36
39F：→ p99665411: 场的VT最无脑简单拥抱全市场平均报酬，台湾经济规模只 10/30 09:36
40F：→ p99665411: 占全世界的2%，相对来说波动性跟风险都是大於全市场；10/30 09:36
其实我有想过要走复委托这个，可是因为自己是完全的股市新手，因此有很害怕会出现什
麽问题，就没有去尝试，再加上手上可运用资金也不多，因此就没有特别去查这个东西，
所以p大是建议我直接买美股吗？
41F：→ p99665411: 你可以看看楼上哆啦王f大之前的回文、贴文等等都是超10/30 09:36
42F：→ p99665411: 棒的资讯，总之，投资不要躁进，慢慢来（指数化投资）10/30 09:37
43F：→ p99665411: 真的比较快。10/30 09:37
好的，谢谢p大耐心的回覆
44F：→ andy610: 不配息本身就是一种复利的行为，配息把钱给你，你又把钱 10/30 12:14
45F：→ andy610: 丢回市场里面，而不配息等於是把这个的动作省下来，资金10/30 12:14
46F：→ andy610: 全程待在市场中成长（还省下资金进出的手续费与股利课税10/30 12:14
47F：→ andy610: ），要在意的是股票的总体报酬，而0056这类的高股息选股10/30 12:14
48F：→ andy610: 策略的总体报酬基本上没有0050好，这个板上有很多讨论了10/30 12:14
好的，谢谢a大
49F：推 gialon12: 高股息就是低成长 绝对不要0056！年轻人有的是时间，只10/30 13:47
50F：→ gialon12: 考虑0050/00620810/30 13:47
好的，那我就完全不考虑高股息这种东西了，谢谢g大
51F：推 RachelMcAdam: 0056就老灰啊在买的东西，连我爸都嫌这东西太老气 10/30 13:56
52F：→ RachelMcAdam: 可以看看板上ff大前几周那篇『为啥何不推0056』10/30 13:59
呜呜，我有稍微看过了，我会再去了解 谢谢R大
※ 编辑: asd24693120 (111.254.37.117 台湾), 10/30/2021 20:44:27
※ 编辑: asd24693120 (111.254.37.117 台湾), 10/30/2021 20:55:21
53F：推 p99665411: 是，买房是一段说长不长说短不短的目标，市场报酬越稳 10/30 21:09
54F：→ p99665411: 定你越能预期多久後可以达到你的目标；复委托买VT的话 10/30 21:09
55F：→ p99665411: 等於是拿到全市场平均报酬而且波动上也比台股来的低， 10/30 21:09
56F：→ p99665411: 你可以更加安心的放长期并专心在提升自己工作技能、开10/30 21:09
57F：→ p99665411: 发自己的其他可能性；另外，用复委托还有一个好处，电10/30 21:09
58F：→ p99665411: 子对帐单上至少还能看到你在台湾的资产有多少，要当资10/30 21:09
59F：→ p99665411: 产证明至少有项资产摆在那边；另外手续费部份目前以最 10/30 21:09
60F：→ p99665411: 低1美元0.3%来看，用定期定股或是定期定额台币约一万10/30 21:09
61F：→ p99665411: 元就可投入（既然都有缴房贷的决心了，一个月存超过一 10/30 21:09
62F：→ p99665411: 万以上也不是什麽问题了）。 10/30 21:09
好的，那我会再去了解复委托这个东西，因为最近常常看到firsttrade这个东西，有点搞
不太清楚差别，另外目前因为短期就想要买房，可能只能投入5000-8000买美股，剩下可
能还是会存2万至高利率活存的银行，这样也可以吗？
※ 编辑: asd24693120 (114.137.89.101 台湾), 10/31/2021 14:57:30
63F：推 p99665411: 可以，金额不高就复委托就好了，每月投的话就手续费会 10/31 15:38
64F：→ p99665411: 比较贵一点，可以弹性两个月扣款一次或是怕麻烦就8000 10/31 15:38
65F：→ p99665411: 每个月扣让银行吃一点手续费；海外券商就不是很适合了10/31 15:38
66F：→ p99665411: ，放在银行存够一笔汇出的时间成本也要算进去。 10/31 15:38
67F：→ p99665411: 另外短期内就要买那确实放高利活存最安全。 10/31 15:38
真的很谢谢p大的解说，我明天就去问看看台新是否也有复委托这个选项，另外如果我可
能两三年後会开始投入稍微大笔的资金，到时候再用其他方式就好是吗？还是一样用复委
托的方式吗？
另外美股的话我有看到版上说VTI,VOO，想请问我要分散投资吗？还是随便一个都可以呢
？
※ 编辑: asd24693120 (111.254.2.118 台湾), 10/31/2021 21:01:31
※ 编辑: asd24693120 (111.254.2.118 台湾), 10/31/2021 21:10:15
68F：推 p99665411: 建议是配置全市场的VT就好，VTI是只有美国市场，VOO是 10/31 23:13
69F：→ p99665411: 标普500（又更窄）；一般配置VTI的人还会补上VXUS（非 10/31 23:13
70F：→ p99665411: 美市场）来达到全球配置，至於是单纯VT好还是VT+VXUS 10/31 23:13
71F：→ p99665411: 做组合要看个人，这除了涵盖范围有一点差异外还要自己 10/31 23:13
72F：→ p99665411: 做再平衡的动作，甚至是买进时复委托等於两档的手续费 10/31 23:13
73F：→ p99665411: ；至於未来可投入金额大的时候就看你想分散其他券商或 10/31 23:13
74F：→ p99665411: 是汇到海外券商都可以，重要的是尽早让资金进入市场曝 10/31 23:13
75F：→ p99665411: 险；另外台新复委托好像没什麽优惠吧？目前永丰应该最10/31 23:13
了解，谢谢p大～
76F：→ p99665411: 简单了（定期定股/定期定额买进$1/0.3%） ，开户前先10/31 23:13
77F：→ p99665411: 找好营业员谈卖出/单笔手续费不然差很多，目前永丰最 10/31 23:13
想请问这是什麽意思呢，是指如果我之後要卖出股票的手续费吗？
78F：→ p99665411: 多人拿到的应该都是$15 or $20/0.2%；汇海外的话我想 10/31 23:13
79F：→ p99665411: 得到最省的方式是中信塞50万进去拿初阶VIP每个月有一 10/31 23:13
80F：→ p99665411: 次免手续费可用这样；不过我自己不是台币收入我就没实 10/31 23:13
81F：→ p99665411: 际用过中信这服务不确定有没有其他费用产生就是了。 10/31 23:13
82F：推 herotwo: 要放银行的话也是要存高利息的数位帐户 像是Richart就有 11/01 16:41
83F：→ herotwo: 1.2% 会比存一般的户头好很多 11/01 16:41
呜呜，可是我把他设成richart交割帐户了，所以这个优惠就没有了.....
84F：推 boyjazz: 不建议高风险的投资了, 最好是存在Richart那几个高利息11/01 18:55
85F：→ boyjazz: 的帐户就好11/01 18:55
所以b大是不建议投资吗？
※ 编辑: asd24693120 (111.254.2.118 台湾), 11/02/2021 22:58:48
86F：→ nka77: 投资自己也是一种投资.可以爬一下a大的文罗！紧急预备金10 11/04 21:21
87F：→ nka77: 万够吗？建议爬文完再检视一次资产配置再来想投资（房市或 11/04 21:21
88F：→ nka77: 股市）都不迟. 11/04 21:21
89F：推 leeccc: 你先存银行就好 有变数且又没多少钱 11/07 16:30