前言: 今年年初发了一篇24岁的理财请益，也得到 CFP 版许多前辈给予的指点 这段期间调整了资产配置的方向，也新增了一些理财工具。 趁着刚迈入25岁，把目前的理财规划再整理一遍，再请各位前辈指点! 今年年初的发文: https://reurl.cc/RbOXEz ----------------------------------------------- 【个人资讯】 性别: 男 年龄: 25 无车无房 【收入状况】 年度 Total Package: 250万 每月经常性薪资: 12万(其中15%公司代扣股款，无自提) 今年年初调薪幅度约两成，六月又被调整一次， 记录自己工作两年的薪水大概翻一倍，从刚进公司的120万一年到现在的250万一年。 其中绩效奖金约占40%，每季领一次，因此就不计入经常性薪资范围。 但预计每季绩效奖金约再多15-20万。 【每月支出】 餐费: 1万 交通: 公司补贴 手机: 公司补贴 健身: 公司补贴 娱乐: 5千(订阅娱乐服务/买书/服装/健身器材等) 保险: 公司团保(预计今年好好开始规划保险) 【储蓄】 活存: 160万(永丰大户) 台股: 110万(0050 40%/006208 40%/00692 10%/0056 10%) 美股: 20万(公司股票，今年七月开始每月提拨15%薪水购买，另外有些公司配股) 【理财目标】 今年年初有提到自己的短期目标是在六月底存到200W，这部分有顺利达成。 六月有给自己下一个短期目标是在今年年底存到300W，目前预计可以存到 320W 左右。 大学毕业时帐户里约有20万，等於这两年大约存了300万。 中期理财目标为27岁存到500万，届时预计购买台北/新北 2000-2500W左右房。 目前也有持续在看一些房子累积经验，不排除购买预售屋慢慢付头期款。 希望30岁总资产可以达到1000万!(觉得发文说出这件事情很有仪式感，有说才有机会) 【理财规划】 目前每月收入扣完税和劳健保，剩下的按照美股15%(每月2万)，台股75%(每月8万)的比例来分配 绩效奖金部分则以活存现金存入为主，预计遇到大跌时分批进场美股 ETF。 平常没什麽物慾，可能是工作要常常出差关系，觉得已经玩蛮多的了， 所以自己休假期间也没有太多娱乐，放假就是工作/健身房/看书/打电动等 每个月的开销基本上不超过两万，换算下来的储蓄率还蛮高的。 短期目标年底 300万 -> 可达成 中期目标两年後(27岁) 500万 长期目标五年後(30岁) 1000万 【问题】 多数同事建议我结婚前购房，若以2000万房30年算，每月约要还款7万。 目前预计两年内完成购房计画，先以存到500万为启动条件，不希望卖太多股票。 想请问目前规划是否有盲点或可以改进之处? 谢谢各位阅读到此处的 CFP 版前辈们，祝福各位前辈身体健康，天天开心! --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 210.244.86.109 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1633187120.A.567.html ※ 编辑: toc1001adam (210.244.86.109 台湾), 10/02/2021 23:11:00 抱歉让以上版友误会，250是年收入，我调整了一下wording，在total package前加上"年度"说明。 ※ 编辑: toc1001adam (210.244.86.109 台湾), 10/03/2021 01:40:02