※ 引述《kevinchoutm (kevinchou)》之铭言： : [现况] : 25岁，工作刚满3年，无车无房 : 不考虑出国工作，3年内可能会结婚 : 目前倾向不生小孩 : [薪水] : 目前月薪11.6万，年收入140万(86 => 105 => 140) : 未来4年内希望能破200 : [资产] : 现金流: 目前每月平均约能存近8万 (房租1万+其他开销估2万) : 活存: 约50万 (永丰大户1.1%) : 台股: 约340万 (都是金融股与0050, 00692) : 美股: 约135万 (TD, 40万为指数型 ETF, 其他为自选个股) : 数位货币: 约40万 (放钱包没在交易，ETH 与一些 IOTA) : 贷款: 无 (感谢父母) : 保险: 已有规划 (感谢父母) : ------ : 总资产: 约600万 : [目前投资方式] : 2020年初开始投资， : 手上留50万台币活存当预备金，其余参与股市。 : 目前没有定期定额的策略，都是平时偶尔买一些。 : 常在市场回调时买入，买进後几乎没卖出过股票。 : 因对特定科技领域较熟悉，也想趁年轻承受稍大风险， : 故目前投入较多的比例22%的总资产在科技类股， : 主要是QQQ, WCLD, CRWD, SPOT。 : [未来规划与疑虑] : 1. 我自觉需有定期定额的机制来买大盘 ETF (0050, VOO) : 以减少人为因素，市场回调再手动额外加码。 : 但还不确定应放多少比例到定期定额， : 尤其未来还有买房规划 (见3)。 : 2. 科技类股部位偏多，有没有过度暴险？ : 我预计30岁後开始调整股票部位， : 选择风险风险更低的标的或股债配等。 : 3. 目前在台北租屋，与女友平分共两万的房租。 : 我们考虑3年内在新北买房 (板桥) 。 : 不确定现在进场买房是否合适， : 以及太早背房贷是否造成资金被房贷卡死，资产累积慢。 : 头期款父母会赞助，房贷会跟女友一起背， : 我们年收现合计约230，一起背6万左右的房贷合适吗？ : 4. 目标在15年内财富自由 (有房加至少3000万资产)， : 不确定以上这样的规划是否有需要调整的地方。 : 谢谢大家！ 4% rule其实并不是说假如你有三千万 退休後每年提领120万 4% 其实只适用於退休第一年 从第二年开始要依照通膨系数调整 也就是说假设第一年通膨10% 第二年其实要提领132万 以此类推 大家很常质疑4% rule都没考虑通膨 其实是漏掉这一点 4% rule另外一个假设是退休後只提领30年 而且只要挂掉那一瞬间还有剩钱就算成功 假如你打算40岁退休 30年显然不够 比较新的研究是说降到3.5%就能延到50+年 通常还有另外一个建议是 提领的数量除了照通膨调整之外 也照前一年市场表现调整 假如上一年遇到熊市 今年可能就少拿个1%这样 当然如果你不愿意这样作 你也可以更保守抓个3% 3.3% 之类 只是Bill Bengen (第一个提出4% rule的人) 几年前在Reddit的AMA说 假如愿意随市场波动调整提领百分比 其实4.5%就够 https://bit.ly/3jMXHAu 而且假设你的钱会在80岁那年提前用完 你通常也不会79岁才发现 可能五到十年前对比一下预定跟实际资产就知道了 这时候也有空间调整提领比率 或找个打工之类来贴补家用 --

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