※ 引述《Toshi1010 (XINTAIWAN)》之铭言： : 标题: [请益] 30岁男理财规划 : 时间: Wed Aug 25 18:31:04 2021 : : 30岁未婚 : 目前北漂桃园工作中，公务员年收入70W-75W : 无房无车但最近有买车的打算预算约100W，每个月扣除所有花费大约能存2万 Toshi1010大大您好，因等等还要继续工作， 因此只能挑重点回覆，以及列出几个问题让您自己去思考。 70 / 14 = 5 w，等於一个月花三万，请问目前的房租为多少？ : : 目前存款30W加上几个月前分到的遗产约1300W 根据您目前的状况来推算， 现有资产约 1330万，扣掉买车 100万，再扣掉规费跟保险算５万， 买房的部分，就看您预算为多少，还有要买在哪个县市，买什麽样的格局， 例如两房一厅1.5卫浴 先以自住为考量（甲地），若工作地点有调动，可考虑出租， 把租金拿来补贴房贷月缴金额，或者是（乙地）的房租支出。 若预算充足，可考虑抓两成头期款，一成装潢款，一成则是家俱家电的配置。 这样来估算，通常会有剩。 假若您预计买1000万的房子，那就是贷款800万， 房贷月缴大约会落在28800元，如果您现在的房租是8800元， 那在买了这间房子之後，您可能就会很难存到钱。 因为您每个月扣除所有花费大概剩２万元。 所以买房预算的部分，请您再想想。 给您一条房贷快速计算的口诀，每贷款一百万，分三十年摊还，月缴3600元。 注：这是利率约1.85%的估算，此外多出来的钱， 您可以留着缴管理费或者是补贴水电费、瓦斯费 等等的居家支出。 再者，在您买了车子之後，一年的燃料与牌照至少要12000~18000之间， 平均下来一个月是1500元。 再加上汽车的保险费若有投保丙式车体险，第三人责任险加超额责任险， 差不多也要两三万块钱跑不掉。我们假设一年24000， 平均下来就是每个月两千元的保费， 然後再想想保养费，一年几次，假设原厂保养每次3000元，一年两次， 平均下来是每个月500元。 18000 + 24000 + 6000 = 48000元，然後这个还没算到油钱。 平均每个月大概会花掉你4000元的养车费。 如果您买房之後，发现有点入不敷出，那这些费用就要从「年终奖金」来支出。 也就是说，年终还没领到手之前，就已经被花掉了。 : : 因为对理财不是很懂，看版上好多投资名词都看不懂，只懂定存、储蓄险之类的，加上? : 到遗产时刚好爆发疫情所以目前全部都存银行 请问是定存吗？ 如果不是定存的话，建议您先临柜办理定存一个月一笔约100万～300万， 看那间银行的网银定存上限是多少来决定。 再来多拆几笔定存，等到期後再透过网路银行自己转定存即可。 预计要买房的头款，就直接先丢定存一年。 我想，你这笔金额去到柜台，他应该会推荐你商品， 你要想想怎麽拒绝，不然就是要准备多支付一些买商品的手续费。 : : 目前唯一有的只有买三商美邦20年储蓄险，年缴约12万已经缴了8年 这边可以做一点简单的规划，运用现金股利来支付储蓄险的保费。 简单举个例，买进31张中华电信，31000股 x 4元， 假设他未来12年至少都会配四块钱的现金股利。 那每年您会拿到 124000元的现金股利，可以用这笔钱来支付储蓄险保费。 不过要特别留意一点， 说不定１２年过去，中华电的股价还是在110~120块钱之间。 然後，这个要放长期。 当然，您也可以选其他的个股或ＥＴＦ来搭配这种理财规划的手法。 这个部分，您可以向其他乡民请益， 请他们帮忙配置一个 每年都能生出120,000～130,000的现金股利的投资组合。 说真的，如果股票同样要放12年， 市值型ＥＴＦ（0050/006208）会相对适合一些。 您可以考虑一下，买进之後就不用管他了。 再来您要做点笔记，实际上你後面的问题还有一大串， 那就是一步步来解决，先找个地方放存款， 别让他在活存里面接近没利息， 这样感觉有点浪费「时间的金钱效益」。 : : 所以这里想请问大家有没有比较适合的投资产品，因为本身比较保守，所以希望是保本? : 型的产品，目前考虑的有邮局三年的定存，而这笔钱目标是拿来支付未来买房子的头期? 若真要保本，完全没有损失，那真的就只剩定存。 唯有定存是你不管何时把投资拿回来不会损失到本金的。 但是你会损失货币的时间价值，损失实质购买力， 也就是俗称的「钱变薄」，那定存配这麽多是否恰当您要自己想一下。 所以追求完全的保本，到底好不好，您要自己想想， 比较恰当的处理方式是，做一点「资产配置」， 例如把部分资产拿去买进市值型ＥＴＦ，复委托美股也是可以考虑的选项 若所处县市，房价相对不贵，且租金报酬率还不错，其实也可考虑购入不动产。 不过要提醒你一点，以你的年纪在65岁退休後，会碰到少子化的浪潮。 所以房子的生活机能与地点就相对重要。 : : 第一次发文，觉得文章写得不是很好，在这边先谢谢大家的回覆，感谢 : 在有限的时间里仅能回答到这边，希望以上回覆对您有所帮助，谢谢！ 愿您，身体健康，万事顺心， 平安喜乐，财源滚滚进口袋。 ameryu. 2021-08-25 # --

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