作者pQAQq (帮QQ)
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标题[请益] 26岁女，学贷与理财规划请益
时间Wed Jul 7 20:02:20 2021
目前26岁，刚结婚，即将生产，无房无车
研究所留学中，明年三月毕业，已找到预聘
目前与未来都会居住在日本，因此下面的财务状况多以日币做计算
当初来日本留学时，跟银行贷了留学贷款100万台币
目前只动用了里面的50万台币，还有50万台币还没动，放在台湾的银行中
夫妻目前收入32万日币(税後)
明年四月开始工作之後共同收入提升为36万日币(税後)，还会再加上bonus
固定开销如下(单位：日币/月)
保险——————>11000（含台湾医疗险费用）
定存——————>24000（小孩教育用）
家用——————>123000（含房租）
生活费—————>70000
手机娱乐费——->12000
每个月我再取至少4万日币存到共用帐户、1.5万日币放到我的投资帐户
然後剩下的钱作为支出的浮动空间，如果没花到再存进去共用帐户里面
目前财务状况如下
个人现金：100万日币、台币50万
共同现金：85万日币
个人负债：学贷100万台币
上个月刚开始想学投资理财，所以在月初第一次买了2股VT跟1股VOO当作开户到下单的练
习
期许目标：十年後能够买房，毕竟这边租屋实在太贵了
我希望头期款与装潢大约自备1200万日币比较安心
目前觉得依照未来预期的薪资成长速度，要达到这个目标可能有点勉强，钱要掐的很紧才
行
想问的问题是：
1. 台湾的学贷是100万台币，我应该把现在还没动的50万拿去还掉一半，还是拿去做台股
定存？
如果要做台股定存，可能要等疫情结束，能回台湾才比较好处理
2. 目前日币的个人现金100万日币，我想从里面抽出50万做美股ETF存股
但是因为现在正好在高点，请问应该现在每个月分6、7万日币投入股市，还是说现在直接
单笔投入会效益更好呢？
3. 台湾的医疗险需要停掉吗？
虽然一年不多，大约2.7万台币，但是总觉得未来都会生活在国外，似乎不需要继续台湾
的实支实付医疗险了
如果还有其他建议，也希望可以给小妹我参考一下
感谢～
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 126.227.31.111 (日本)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1625659342.A.15B.html
1F：→ ffaarr: 在日本用日币，其实可以在日本开户，买日版日币计价的vt07/07 20:18
3F：→ ffaarr: 大型股中型股，但费用率比vt还低，而且省下换汇和汇出成本 07/07 20:18
4F：→ ffaarr: 股息税应该也比vt要省一些。07/07 20:23
5F：→ ffaarr: 啊，抱歉刚发现vt去年又降费用，所以这支比vt多0.0058%07/07 20:25
6F：→ ffaarr: 几乎是一样。07/07 20:25
谢谢～我现在是用日本外币投资帐户下单
7F：推 he02022307: 哆啦王连日版VT都无所不知，果然强大!07/07 20:40
8F：推 ivan761016: 收入36万还要养一个小孩感觉很辛苦...07/07 22:57
实在是这边税金太高了，没办法…
※ 编辑: pQAQq (126.227.31.111 日本), 07/07/2021 23:04:28
9F：推 daze: 如果会长期待在日本(5年?)，在日本买美国ETF可能有税务问题07/07 23:19
10F：→ daze: 请自行研究看看07/07 23:19
我是先开了NISA的免税帐户，在五年期满前我会再针对税务问题做功课的，谢谢你～
11F：→ aloness: 想先问一个问题，您要累积资产的单位，是日圆，美金，还07/07 23:30
12F：→ aloness: 是台币？ 不同的立场有不同的策略07/07 23:30
想累积的是日币，但是因为日本标的不太认识，所以才买美国ETF
※ 编辑: pQAQq (126.227.31.111 日本), 07/07/2021 23:58:52
13F：推 mimiysim: 台股定存的话，倒不如拿去richart存领1.2%，在国外也比07/08 16:41
14F：→ mimiysim: 较方便操作07/08 16:42
15F：推 gunsyak: 放台银不如先放永丰大户1.1%，另外可以考虑存股，100元就07/08 17:22
16F：→ gunsyak: 可以存了，至於什麽标的可以去爬文看看，我自己是存005607/08 17:22
17F：→ gunsyak: 总之我是先推一波存股 07/08 17:23
因为是留学贷款，所以利率比一般学贷高，是2.46%，所以不太确定是不是其实赶快还了
会比较好
※ 编辑: pQAQq (126.227.31.111 日本), 07/08/2021 22:47:19
18F：→ Altair: 看你认为自己投报率能否比 2.46%高 不能就先还掉 07/08 23:05
19F：推 a1b2c3d4e5: 朝圣多拉王 07/10 06:04
20F：推 kirbytsai: 在日本卷商 有的卷商买美股有分割并购等CA时不会帮你把07/10 08:45
21F：→ kirbytsai: 股份转成特定自动徵税 会添加申告困扰 07/10 08:45
22F：→ kirbytsai: 照您的家庭收入叙述 长期建议开40万积立NISA 每年投入 07/10 08:45
23F：→ kirbytsai: 超过40万部分利用台湾人身份回去开复委托在税务上比较07/10 08:45
24F：→ kirbytsai: 有优势07/10 08:45
25F：→ kirbytsai: 保险看个人 我自己没停 在日本受伤单据收一下回去还能 07/10 08:46
26F：→ kirbytsai: 再领一次医药费 07/10 08:46
好的～关於复委托与税务的部分我再多做功课，保险目前可能就先不停了，毕竟有实支实
付还是比较安心
※ 编辑: pQAQq (126.227.31.111 日本), 07/11/2021 17:24:10
27F：→ wawi2: 夫妻收入一个月才32万日币 要不要提高薪水先...?07/11 22:58
28F：→ wawi2: 一个月的1.5万日币 我是觉得丢大盘ETF就好07/11 23:00
29F：→ wawi2: 这样的薪水遇到紧急情况会出问题的 投资不应太aggresive 07/11 23:01
主要是因为两个人都是领奖学金在读书，收入才比较低
明年开始我会先毕业，等两人都工作之後就收入就会好一点了
我也担心会有紧急状况，所以还是留了现金当作紧急备用金
投资的部分目前我们确实难以承担高风险，所以会维持目前投资大盘ETF的想法～谢谢你
的建议
※ 编辑: pQAQq (126.227.31.111 日本), 07/12/2021 14:44:54