用最有效率的方式取得CFP认证！ 本篇心得刊於110年第一季证券公会季刊 http://www.csa.org.tw/downdoc/mag/109/109Q1.pdf 「如果再选择一次，我还是会全力以赴。」 笔者小时候曾是个不爱念书的小孩，但自从了解到学习的诀窍後，陆续通过台大研究所考 试、证券分析师、普考金融保险类组、高考二级金融保险笔试，且於2020年9月份通过CFP 考试，同年12月份取得认证，受公会邀请，撰写这篇心得给予各位先进参考。 一个核心的问题: 「花这麽多时间准备CFP证照值得吗?」 笔者认为CFP的学习，它让我知道该如何去深入客户的心，进而探索客户真实的需求。 取得认证，不一定能升职加薪，但却能应用在我们的工作中， 笔者曾经给A客户节税建议，成交了一笔千万元的保单； 曾经运用保险需求层次理论，对B客户一家人成交了共7张失能险及意外险； 曾经运用马可维兹效率前缘，为C董事长建置基金的效率投资组合； 花这麽多时间准备CFP证照值得吗? 「如果再选择一次，我还是会全力以赴。」 「花费不到1万5，通过CFP考试。」 学弟妹们可以先考取证券分析师，再至相关单位参加科目六的培训课程，最後再报名考试 ，成本如下： 一、先考取证券分析师：报名费1,230。 二、科目六培训课程：证券同业公会 课程费6,800 (详情请洽证券同业公会)。 三、报名CFP考试：报名费6,800。 依照上述步骤通过CFP考试，花费不到15,000元，感谢证券同业公会！为我们荷包节省了 不少。 「不厌其烦，考试重点反覆念就对了！」 念书的诀窍其实不难，笔者十分乐意分享给各位学弟妹，抓紧一本教材，从头到尾的 念完，依照章节分别做出笔记，一章节一页A4的纸，再拿考古题出来演练，反覆操作数遍 ，没有考试能够难倒聪明的你！笔者按照下面各科的准备方法，操作一遍上面的步骤，科 目六120题的考题内，有90题是有学过、有把握的！ 各科准备方式如下： 科目一 基础理财规划 推荐「模组1 基础理财规划」宏典文化 笔者推荐宏典文化出版的「模组1 基础理财规划」一书，书中将理财规划分为存富、创富 、守富以及传富4个阶段，分别说明，让初学者能有个很完善的架构。 科目二 风险管理与保险规划 推荐「多用图法典-保险法」学稔 该科其实可拆分为保险法、保险学及保险实务三个类别，笔者建议可以从保险法开始学习 ，学习重点在於四大解除契约事由、五小通知事项、六大无效事由；保险学重心应放在面 对风险的处理方法及步骤；至於保险实务，没有书籍可以参考，只能靠自己实务的累积。 科目三 员工福利与退休金规划 推荐 淡江大学郝充仁教授 退休金的准备依职业不同分为三类，军公教人员适用公保养老给付及退抚制度；企业受薪 员工适用劳保老年给付及劳工退休金；无业者适用国民年金；上述制度分别可在劳保局、 台湾银行公教人员保险服务、退休抚恤基金管理委员会找到。另外，笔者推荐淡江大学郝 充仁教授的课程，笔者有幸上过郝教授科目三的课程，受益良多。 科目四 投资规划 推荐「财务管理」、「投资学」谢剑平 证券业的学弟妹们最不用担心的就是这科，笔者从过去研究所考试就开始研读谢剑平老师 的财务管理及投资学，在CFP考试中，笔者认为仅需对投资组合、股债评价、期货及选择 权的基本概念去做研读即可。 科目五 租税与财产移转规划 推荐高点施敏老师税务法规课程 关於这科，笔者认为是最重要的一科，CFP考试中几乎每个题组都围绕者税法的概念，也 是一般金融从业人员最缺乏的知识，所以笔者选择将大部分的时间花在税法上面，笔者推 荐高点补习班施敏老师会计师-税务法规的课程。在CFP相关的税法中，注重综合所得税、 遗赠税法、最低税负制、税捐稽徵法，以及不动产的三类六税(地价税、土增税、房屋税 、契税、新制房地合一、旧制财产交易所得)，在施敏老师的书籍里，有详细的说明及大 量的考古题，别小看自己，上完课程，你也可以成为税法的高手。 科目六 全方位理财规划 只要前述五科学习完备，科目六就是写考古题，市面上有宏典文化出版的「CFP模组6实战 案例集」及金融院出版的「CFP全方位理财规划：模拟试题解析」，两本都是很好的参考 书，但记得在使用时，要注意後面解答的更新，书籍出版时的答案，不一定在现在是适用 的。 「追求卓越，成功就会追着你跑！」 金管会在2020.12.31核准4家证券业者，可针对资产逾新台币1亿元以上的高资产客户 ，开办新财管方案，CFP证照对於证券业已是至关重要，在这次取得CFP®国际专业认证的 持证人中，证券业仅有5位，笔者称为「黄埔一期」，希望这篇心得能帮助学弟妹，让我 们证券业後续的「黄埔二期」、「黄埔三期」，能够变成25位、125位的倍数成长…最後 送给大家一句我喜欢的电影台词: 「追求卓越，成功就会追着你跑！」 --

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