作者Ivanisy (I.Golden)
看板CFP
标题[请益] 特殊收入投资储蓄配置请益
时间Fri Jul 2 00:17:41 2021
想请教各位先进，短期内想把高额的收入存退休金，身上现金放收入三分之一即可
三年内存15年後的退休金
最近在看三商投资型基金保单（三商美邦世纪富利外币变额年金保险）我是想一次三十万
整趸整趸存退休金，这样可以行吗？
理财新手想好好规划，请问有什麽建议或疑虑吗
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 219.68.199.7 (台湾)
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1F：→ daze: well...如果你月入45万的话，随便怎样大概都可以吧07/02 01:16
※ 编辑: Ivanisy (219.68.199.7 台湾), 07/02/2021 01:38:02
2F：推 youngice: 三年赚15年後的退休金？ 以後赚不了那麽多的意思吗？ 07/02 05:49
3F：→ youngice: 如果只有短期赚钱，看你钱多寡，储蓄率应该要更高，赚10 07/02 05:51
4F：→ youngice: 万花2万，赚50万还是应该只花2万 07/02 05:51
5F：→ Ivanisy: 回y大，没错，目前赚的是时机财 07/02 07:16
6F：→ youngice: 不要买台湾的基金，保险加投资更差，自己研究一下0050， 07/02 07:26
7F：→ youngice: VT, AOA这类的资讯 07/02 07:26
8F：推 youngice: 别想理专可以帮你理财，他们也是要赚钱，偷懒让别人帮你 07/02 07:29
9F：→ youngice: 理财，还不如存定存 07/02 07:29
11F：→ ken90007: 如果真的什麽都不懂，可以考虑机器人理财。比起自己胡搞 07/02 12:53
12F：→ ken90007: 瞎搞好一些些 07/02 12:53
13F：→ ken90007: 或是找一两本在谈FIRE财务独立的书来看，初步了解一下别 07/02 12:56
14F：→ ken90007: 人都怎麽存退休金的 07/02 12:56
15F：→ ken90007: 还有一个最重要的建议：别听理专的话 07/02 12:57
16F：→ mehopp: 我也是理专 我参照FIRE或很多理财书提供建议 有些人会接 07/02 13:47
17F：→ mehopp: 受 但还是很多人不听啊 一个行业里面本来就各种人都有 其 07/02 13:47
18F：→ mehopp: 实更多的是民众自己没有心多了解吧 07/02 13:47
19F：→ lrm549: 你是理专的个案 理专会被唾弃 是制度的问题 07/02 13:51
20F：→ lrm549: 理专的薪酬跟卖出的产品额度挂勾时 就注定跟客户利益冲突 07/02 13:52
21F：→ lrm549: 等哪天制度变成 客户赚钱 理专才能拿钱的时候 再考虑理专 07/02 13:53
22F：→ mehopp: 我同意是制度的问题 不过如果要等到客户赚钱理专才能赚钱 07/02 14:41
23F：→ mehopp: 这件事情发生 一般民众也势必要有足够的财商才行 07/02 14:41
24F：→ mehopp: 不然大部分人都还是觉得只要定存就好 我们家目前没到客户 07/02 14:41
25F：→ mehopp: 赚钱我们才赚 但是客户的绩效会绑到我们的升迁跟考核的一 07/02 14:41
26F：→ mehopp: 部分 可是客户也是不care 所以要说真的完全是制度而已吗？ 07/02 14:41
27F：→ mehopp: 其实我想也不见得 07/02 14:41
28F：→ ken90007: 理专开始检讨起客户水准不够了...叹为观止 07/02 15:07
29F：→ mehopp: 嗯你最棒只有你能发表意见 惊为天人啊 07/02 15:13
30F：→ slchao: 客户不care绩效?? 07/02 15:53
31F：→ slchao: 我的汇丰理专就不错, 先了解客户的需求, 提供建议 07/02 16:17
32F：→ slchao: 至於投资, 因为选指数投资, 就没有买基金产品 07/02 16:17
33F：→ slchao: 理专不一定只能投资往来, 银行还有很多功能啦 07/02 16:18
34F：→ youngice: mehopp 对於已经是指数型被动投资者 你有其他推荐的产品 07/02 17:58
35F：→ youngice: 吗? 07/02 17:58
36F：推 daze: "客户赚钱 理专才能拿钱"是不好的收费方式。这可能会导致理 07/02 21:31
37F：→ daze: 专向客户推荐高风险的商品。一个50%赚2倍，50%血本无归的产 07/02 21:32
38F：→ daze: 品，会比100%赚1成的产品，对理专有利。 07/02 21:33
39F：→ daze: 目前认为比较良好的收费结构是fee-only fiduciary financial 07/02 21:35
40F：→ daze: advisor。 07/02 21:35
41F：推 buji: 我想前几楼的意思是所有客户的总盈亏绑奖金吧 07/03 01:17
42F：→ buji: 50%赚2倍50%亏光的期望值是0 07/03 01:18
43F：→ buji: 报酬期望值=0, 是不如100%赚1成的 07/03 01:19
44F：推 tomap41017: COAST FIRE查一下这个名词 07/03 01:21
45F：推 daze: 以Hedge fund常见的2%-20%来说，50%2倍50%亏光，收费期望值 07/03 02:34
46F：→ daze: 12%，100%1成收费期望值只有4%而已。 07/03 02:35
47F：推 daze: 当然真这麽极端的坑客户，不用多久就回家吃自己，但比较隐蔽 07/03 02:40
48F：→ daze: 却类似的手法还是有的。 07/03 02:41
49F：→ daze: 又或者，一个50%赚32%-50%亏8%的商品。期望值是12%，固然是 07/03 02:43
50F：→ daze: 高於100%赚10%的期望值，但很多客户的属性可能是较适合确定 07/03 02:45
51F：→ daze: 的10%的，但还是可能被推荐不适合的商品。 07/03 02:46
52F：推 buji: 谢谢daze大详解 07/03 10:18
53F：→ buji: 那些基金往往到结算获利时才发现比以为的少不少 07/03 10:19
54F：推 buji: 其实除了期望值，也得看投资人的风险偏好程度 07/03 14:45
55F：→ buji: 一般人赔1元的痛苦，需要赚2元的满足感才能弥补.. 07/03 14:47