作者he02022307 (WaterStone)
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标题[讨论] 25岁公职人员，是否再信贷？
时间Tue Jun 15 19:55:01 2021
年龄25岁/公务人员
年薪：80万
月收入：6万
孝亲费：1万/月(这不会更动,我的坚持)
基本支出(瓦斯.水电等等)：4000/月
生活支出(三餐.油钱.等等)：约1万-1.5万/月
各种税(房屋税、地价税、燃料税、牌照税、综合所得税、汽车保险等等)：约7万/年
活存部分：20万(数位帐户1%)
这20包含下面信贷未使用的12万
信贷部分
1.土银公务人员贴心相贷80万(1.35%)、84期、110/05-117/05
每月偿还：9985元
2.台新信贷15万(3%)、24期、110/06-112/06
每月偿还：6447元
P.S会多贷这个是因股票突然嘎不过来，故才只使用3万元，但最低就是得贷15万QQ
个人保险足够
房子住家里，独子所以不会搬出去
车子不用担心，11年国瑞Alits，暂时也不考虑购入车子
储蓄险有两笔，70万+110万
一笔是用来结婚基金不动
一笔算是紧急预备金
投资部位
主动投资
1.无台股
2.美股ETF部位：VTI+VXUS+BND,比例为50/40/10，今年2月左右就开始慢慢投入，前个信贷的80万也是投入了(以下附图)
https://i.imgur.com/jPCAPBJ.jpg
主要想再贷款台企银的公务员信贷
应该也是80万，1.35%
也是全投入ETF
不知道这样是否还要再贷？
主要是想要吃到时间的复利，故才想加大本金，然後就不管了(虽然是借来的～
预计明後年结婚！
自己一人的话绝对没问题，可以不担心的直接贷下去
怕的是结婚後小孩开销大
虽然还有女友的薪水
大约3.5万/月
但不知道能不能承受住！
想询问各位先进是否给小弟一些建议？
P.S以前年少不懂事，在前些年使用过期货、选择权、权证、当冲、程式交易等等！赔了一屁股，故果断於今年2月左右前进美股ETF，考虑目前的年纪股债比暂时不会更动，直到40岁再做调整～
另买入ETF的目的就是未来想拥有更好的生活！享受复利威力，看看是否能再50岁退休～
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※ 编辑: he02022307 (49.217.68.4 台湾), 06/15/2021 19:55:57
※ 编辑: he02022307 (49.217.68.4 台湾), 06/15/2021 19:56:39
※ 编辑: he02022307 (49.217.68.4 台湾), 06/15/2021 19:59:40
1F：→ ffaarr: 贷了新的可以先把3%的还掉吗？ 06/15 20:06
2F：→ ffaarr: 然後算一下下跌最惨状况 你心理是否能承受。 06/15 20:11
多拉王！！3%的绑约18个月！所以无法立即偿还～
3F：→ ffaarr: 然後现在bnd的预期报酬其实跟你的1.35%借贷成本差不多 06/15 20:11
4F：→ ffaarr: 当然不是说这样就不能这样配，但先知道有考虑过这点。 06/15 20:12
5F：→ ffaarr: 看下来只从财务上来说，只要不是买奇怪的ETF的话就还ok 06/15 20:13
6F：→ ffaarr: 你的配置本身已经是很够分散了。 06/15 20:14
※ 编辑: he02022307 (49.217.68.4 台湾), 06/15/2021 20:18:12
7F：→ apl02: 推荐开IB融资，利息1.59%，只还利息而已，融资比例抓好就 06/15 20:30
8F：→ apl02: 不用担心被平仓 06/15 20:30
9F：→ apl02: 然後还这麽年轻，要不要考虑把债券拿掉 06/15 20:33
思考过要拿到！但就资产配置而言！还是得配置与股票负相关的东西
10F：推 daze: 信贷投资未尝不可，不过你有没有预期何时要去杠杆? 还是只要 06/15 20:48
11F：→ daze: 还没退休就持续借好借满? 06/15 20:49
哇唔！！这个问题我倒没有想过耶！值得我省思^_^感谢
12F：推 ken90007: 会问这个问题就不要贷，等你对自己投资方式的信心足够， 06/15 20:52
13F：→ ken90007: 自己就会想办法开杠杆。 06/15 20:52
※ 编辑: he02022307 (49.217.68.4 台湾), 06/15/2021 20:58:24
※ 编辑: he02022307 (49.217.68.4 台湾), 06/15/2021 20:59:47
14F：→ ffaarr: bnd和全球股市是微正相关（0-0.1之间）而不是负相关喔！ 06/15 21:37
15F：→ ffaarr: 当然不是说这样就不该配，但要先了解预期的状况。 06/15 21:39
就是跌的时候也是一起跌就是了！资产会先缩水
※ 编辑: he02022307 (49.217.68.4 台湾), 06/15/2021 21:50:02
16F：推 daze: 可以读一下<<Lifecycle investing>>，看能不能接受这个想法 06/15 22:16
有点像是我现在的状况，只是杠杠比例是1.35:1的差异而已！我会再熟读看看
稍微看了一下多拉王的书评！建议年轻人持有1:2的投资部位～
17F：→ ffaarr: 微正相关就是有时候同涨同跌，有时候涨跌不同，没有一定 06/15 22:29
※ 编辑: he02022307 (49.217.68.4 台湾), 06/15/2021 22:45:11
※ 编辑: he02022307 (49.217.68.4 台湾), 06/15/2021 22:46:16
18F：推 RXIJDIL: 你会担心婚後的问题，那就建议不要，想杠杆操作建议要想 06/15 22:48
19F：→ RXIJDIL: 好後续所有可能发生最糟的情况。 06/15 22:48
20F：→ RXIJDIL: 婚後小孩开销是确定一定会增加的 06/15 22:48
21F：推 passengerkk: 信贷不是最高月薪22倍？这样还可以再借80万吗 06/15 23:10
22F：推 kiversonx17: 你贷不了这麽多的 我有试过 你背这两笔差不多极限了 06/15 23:16
或许缴了一半！再借新的还旧的？但也要看当时的状况啦！
※ 编辑: he02022307 (49.217.68.4 台湾), 06/15/2021 23:24:31
23F：→ water3063: 应该可以试试看，我年薪年龄都跟你差不多，土银贷完80 06/16 01:44
24F：→ water3063: 万，华南又给我贷60万。 06/16 01:44
好的～之後再来研究看看！
25F：推 map123: 债券拿掉改成台币高利活存。少一个汇率风险 06/16 06:35
26F：→ ffaarr: 改 台币高利活存的话，高於1.35%还比较划得来 不然有点亏 06/16 08:20
※ 编辑: he02022307 (49.217.5.1 台湾), 06/16/2021 08:52:13
27F：推 buji: 建议配一点台币资产，避开汇率风险 06/16 09:24
28F：推 jejune: 都是买ETF 为何会有股票嘎不过来的情况发生? 06/16 16:39
29F：推 MA40433: 25岁，所以你的高风险投资可以拉到75% 06/16 18:07
30F：嘘 wawi2: 是不是偷删推文? 06/16 22:18
31F：→ wawi2: 嘘错 等等推 06/16 22:19
32F：推 wawi2: 推 06/16 22:25
哈哈没有偷偷删文啦！
33F：推 asa345345: 会做期货怎麽会赔钱 看你有没有真心想摆烂交易当成一 06/16 22:31
34F：→ asa345345: 辈子事业来经营 06/16 22:31
会想贷款其实就是没有本金，一开始也是想透过期货、当冲、选择权等等看看能不能放大本金，但最後其实本金都被侵蚀，而且也体认自己不适合短线交易！购入市值型ETF应该比较适合自己～债券的部分我会再思考看看！有打算多啦王提的台币活存利率取代，避免汇率风险！
※ 编辑: he02022307 (49.217.5.1 台湾), 06/16/2021 23:12:02
35F：推 roy0710: 公务员的主战场应该是房地产 06/16 23:17
※ 编辑: he02022307 (49.217.5.1 台湾), 06/16/2021 23:18:04
36F：→ roy0710: 无脑收租 06/16 23:18
37F：推 yvonne10126: 老婆是护理师？ 06/17 13:31
38F：→ ffaarr: 「会做期货怎麽会赔钱」是以为期货是聚宝盆吗？赚的人的钱 06/17 13:54
39F：→ ffaarr: 就是从赔钱的人那里来的啊。 06/17 13:54