作者haken (haken)
看板CFP
标题[请益] 23岁女短、中长期理财规划 (代po)
时间Thu May 27 22:06:14 2021
朋友没有 Ptt 帐号请我代 PO
以下会用第一人称视角来描述
板上的回覆也会拿给朋友看
再麻烦板友协助解答了
----------------------------
大家好
先前情提要一下
最近因为投资失利
已经算是半放弃主动投资了
刚进到台股的时候不太知道怎麽操作 缴了一些学费
後来进到美股的时候遇到科技股、成长股开始崩
最近小小用币安投资也碰到马斯克喊话比特币以太币下杀QQ
到目前为止已经亏了将近 15 万 (投资本金累积起来应该有 60 万 等於亏了 25 %左右)
深深地怀疑自己的投资能力和交易的纪律是不是不适合主动投资
想要到板上来健检一下目前的财务状况和未来的投资想法
先谢谢PTT的众板友!!
我的职业是工程师 年薪约120万
每个月固定支出如下：
1. 房租 (含水、电费) --------- $12,000
2. 饮食 (含偶尔假日吃下午茶犒赏自己) --- $12,000
3. 保险 -------------------------------- $ 4,500
4. 孝亲费 ------------------------------ $15,000
5. 其他支出 (电信费、其他阿哩阿杂粗估) - $ 3,000
目前资金分配如下：
现金 550k
美股 100k
现金比例会这麽大的原因是台股和加密货币下杀就全部砍光光惹 ..
美股因为从一月底就开始下杀 资金也不好拿回来
就想说放着好了
预计以今年薪资水准来算 一年可以存将近 500k ~ 550k
中间会有一些税收和可能要包红包给其他亲朋好友 (身边好友都开始结婚了QQ)
的费用因为不太好算就不算进来了
未来工作预计 2~3 年可以加薪 10%~20% 的程度
但之後加薪难度随着本薪变高後是等比级数往上跳的
所以预估到 150 万以後就会开始越来越难加薪
也希望两三年後可以达到每年至少存 700k 的目标
上面大概就是我目前的状况
之後就是未来财务规划和我的一些投资的小小想法（受到打击不知道该怎麽办了）
希望30岁以前能够靠自己的存款先存到500万
会想存到500万的原因是因为
看了一下双北的房屋情形
感觉自己会喜欢预售屋或是中古的电梯大楼那种
价钱好像都是落在 1500 ~ 2000万之间
如果房贷能贷到8成或是85成的话 起码还能够留个一两百万在身边
之後才不会那麽有压力
现在都有好好记帐看每个月的收支是不是和预期的一样 (偶尔还是会超过QQ)
但是在投资上就真的不是那麽顺利 (或是我就烂)
从开始学习投资了将近一年半
已经缴了15万的学费 常常受到情绪的影响然後就乱操作 (赔钱主因)
事後再去看都是很不理性的操作
而且也好影响生活 常常有一阵子都会因为要看股票什麽的心神不宁
现在主动投资应该就会是美股的那 10 万来偶尔手痒一下XD
预估未来就是定期不定额 0050
大概的想法是先订出一个自己目前收入可以负担的投资金额
然後再按照觉得目前市场是不是过热 分出两种资金比例
一种是每个月投资的金额
另一种是之後加码的备用金
但实际上怎麽操作还是蛮迷惘的 (主要也是赔了好多钱怕到了..)
希望板上好心的大大们可以帮我看一下
这样的理财规划和投资方式是不是符合现实的 QQ
也祝大家这阵子都能够健康平安~~
谢谢
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 125.231.168.67 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1622124376.A.978.html
1F：推 ameryu: 请问预计是要看哪一区的房子， 05/27 22:12
2F：→ ameryu: 预算1500万是预计要买几坪？ 05/27 22:12
3F：推 ameryu: 有没有车位需求？ 05/27 22:15
预计是蛋白区的房子，但说实在对於房子的需求还不是那麽明确
因为不知道到那个时候这个预算还能不能买到相同条件的房子
用现在的环境来看的话，会希望能有 30~40 坪，不用有车位也没关系
所以一坪应该会落在 50万上下??
再麻烦 ameryu 大大建议了
4F：→ nrefder: 美股VTI VOO无脑买 05/27 22:41
有考虑配置一些资金到 VT 和 VTI !!
谢谢
5F：推 thomasxp: 一年存50～55，7年含本金就400多啦，保守点VT.VTI.VOO 05/27 22:54
6F：→ thomasxp: 或0050买一买就好 05/27 22:54
好!! 其实也是怕单 0050 这样买风险还是偏大
也希望报酬率还是能有个 6% 以上
会考虑配资金到全球型 etf 的 谢谢你!!
7F：→ grmoon: 一年存55万*7年+现有65万=450万，再算上加薪，好像什麽都 05/27 22:54
8F：→ grmoon: 不做也能达到500万？ 05/27 22:54
9F：→ grmoon: 我觉得记帐完发现支出超出预期却没有做调整，这样记帐就 05/27 23:02
10F：→ grmoon: 没有意义了，可以试着这个月超支，下个月就少吃一两次下 05/27 23:02
11F：→ grmoon: 午茶把钱补回来，有剩余的话就能多吃或是再存下来这样。 05/27 23:02
500万只是我的一个理想的金额，当然能越多就能越有余裕去做其他事
所以还是想靠一些被动型投资来让资金不被通膨吃掉
只是因为主动投资赔钱赔多了QQ 对於自已的投资方式已经充满不信任感
记帐超支被说中了 XD 还是有在节制
因为真的如果照这样子每个月都超支 一年才真正检视一次理财计划 好像太迟了XD
谢谢 grmoon 大大!!
12F：推 ameryu: 我想问的是哪一个行政区的房子， 05/27 23:51
13F：→ ameryu: 例如：三重、板桥、新庄......等等 05/27 23:51
如果现在要选的话会以板桥为优先
但只要是开车交通方便到台北的都可以 (预计未来工作也都会在双北)
或是桃园重划区那边也是最近有看到的
对房产还不是很熟悉 如果没有回答到重点的话请 ameryu 大大见谅 QQ
14F：推 Rollyee: 跟我的状况好像XD 不过我25岁才开始打算买房跟存钱 小妹 05/28 04:18
15F：→ Rollyee: 妹你很早开始很棒！加油！ 05/28 04:18
16F：推 Rollyee: 我26岁的时候买车所以花了一笔意料外的钱 养车的钱也不 05/28 04:21
17F：→ Rollyee: 少（税金 保养 停车）假如没有买车 现在已经存到250-300 05/28 04:21
18F：→ Rollyee: 了（下礼拜即将28岁）你现在才23，不用特别做投资应该也 05/28 04:21
19F：→ Rollyee: 可以在30前存到500（不过看起来你也有车 这部分的花费也 05/28 04:21
20F：→ Rollyee: 要考虑进去） 05/28 04:21
21F：推 Rollyee: 另外～如果投资效益真的很差，不妨考虑储蓄险，虽然很多 05/28 04:25
22F：→ Rollyee: 人很反对那个东西，因为钱会被卡住拿不出来（提前解约有 05/28 04:25
23F：→ Rollyee: 违约金），但我个人的经验是，我之前忙到没时间研究其它 05/28 04:25
24F：→ Rollyee: 投资工具，一直想着要投资，但拖了很久，既然那笔钱不会 05/28 04:25
25F：→ Rollyee: 被拿去做更有效益的运用，那放在储蓄险至少利率比定存高 05/28 04:25
26F：→ Rollyee: 、且比股票风险低（几乎0风险） 当然前提是那是闲钱！你 05/28 04:25
27F：→ Rollyee: 手边一定要有其他的紧急预备金，要不然突然需要用钱的时 05/28 04:25
28F：→ Rollyee: 候，提前解约会亏损，就得不偿失了。 05/28 04:25
29F：→ Rollyee: 最後～欢迎来板桥当我邻居（招手 05/28 04:26
30F：→ Rollyee: 不过我板桥是租的 之前也有在看桃园艺文特区的房子，有 05/28 04:27
31F：→ Rollyee: 兴趣的话可以相约一起看桃园地区的预售屋～～ 05/28 04:27
中午才有空代回请见谅
--------------------
谢谢你的鼓励!!
以我的目标来看的话 真的其实不太需要特别去积极的投资就能存到500了
目前只有机车一台QQ 未来继续在台北工作的话暂时还不打算买车
因为现在上班骑车只要10分钟 养车的费用花下来会心痛XD
然後我到目前为止的主动投资绩效是真的不忍直视..
也有考虑过储蓄险!! 利率比定存好一些 未来应该也会配置一些到储蓄险
紧急预备金我会留 2-3个月的薪水左右 怕真的哪天急用影响到原本的规划
板桥真的好棒 前几次去就感觉交通什麽的都还不错 生活机能也很好
价格也没有台北那麽贵 (虽然一坪也是要 50 万起跳..)
但是现在离买房子的时间好像还久 但是都有在默默关心房市的状况
期许我们每天都能离目标更近一些!! 谢谢你在半夜给我这麽多建议
我会好好记起来的
32F：推 ALegmontnick: 美股没有真的下杀阿. 建议你转往VT+BND+BNDX或AOA 05/28 07:17
33F：→ ALegmontnick: VT大概涨了7%的说 05/28 07:17
对QQ 当初就是只看科技股成长股
说买ETF也只买了ARK系列.. 所以帐面到现在都还是不太好看
34F：→ f80242: 他买的是科技股 成长股 05/28 08:38
35F：推 ameryu: 别担心，我想您的朋友正因为不知道， 05/28 09:20
36F：→ ameryu: 所以才想来这里发问，如果概念比较薄弱 05/28 09:20
37F：→ ameryu: 那我们就调整一下，看要从哪一个地方开始从头讲起。 05/28 09:20
好的!! 现在对於长期稳定的投资和未来要考虑的东西的概念都比较模糊
像是买房买车 虽然每个人有不同的人生规划
可是除了自己的想法 好像也牵涉到公司地理位置、房子所在地种种因素
常常会问自己是真的需要吗 还是只是想完成人生的里程碑
像是之前就有看到别人说买房子不如租房子就好 现金流会更弹性
也有看到一派说法是租房子租那麽久最後还不是自己的
越看越多 就越觉得自己已经陷入价值观的冲突没办法分辨什麽是适合自己的了QQ
38F：→ kill4321321: 真的好猛23岁年薪120W.. 眼看自己还在念硕班Q_q 05/28 11:56
谢谢你
是花了很多时间心力和加上一些运气才好不容易达成的..
一起加油!! 硕班念出来一定会有更好的机会可以让你发挥的!!
39F：推 ameryu: 先提醒一点，如果有在做投资，那储蓄险可考虑pass，买储蓄 05/28 13:48
40F：→ ameryu: 险会不会有矛盾，你可以自己想想，配一点低风险的股票，就 05/28 13:48
41F：→ ameryu: 能取代储蓄险的配置。 05/28 13:48
42F：推 b10515043qqq: 我23岁刚毕业锁螺丝…… 05/28 20:57
43F：推 marshmallowH: 23岁的年薪好高 05/28 23:01
44F：→ marshmallowH: 我23还在吃爸妈的念硕士... 05/28 23:01
45F：推 secrectlife: 好扯 大概是进顶级猪屎屋的薪水 05/28 23:51
※ 编辑: haken (125.231.168.67 台湾), 05/29/2021 09:15:52
46F：推 GoodXD: 高利活存+定期定额 0050/0066208 + VT/VTI/VWRA/VWRD/AOA 05/29 09:43
47F：→ GoodXD: 自己是高利活存+用国泰定期006208+富邦存够就买VWRA 05/29 09:44
48F：推 thumbe70367: 未看先猜是前几周的下杀，其实现在应该已经涨回七成 05/29 22:54
49F：→ thumbe70367: 蛮多人被吓到 05/29 22:54
50F：推 a20301111: 不推荐储蓄险，真的无脑丢0050定期定额比储蓄险报酬更 05/30 02:27
51F：→ a20301111: 大 05/30 02:27
52F：推 RachelMcAdam: 疫情後纾困下去房价永远追不上，我是你就股票全卖先 05/30 11:41
53F：→ RachelMcAdam: 买青埔二房格局，搭高铁通勤。存到钱後再换成三房或 05/30 11:41
54F：→ RachelMcAdam: 新北二房或北市古蹟。 05/30 11:41
55F：推 LiamTiger: 可以8-9成放台湾50 留1成自己主动投资啊 不用全部都放 05/30 19:34
56F：→ LiamTiger: 在被动投资的部位上 05/30 19:34
57F：→ LiamTiger: 留一部分钱让自己学着去了解市场 另一种参与感 05/30 19:35
58F：推 silence569: VTI/VXUS/QQQ加BND 06/03 10:19
59F：→ silence569: 美国经济即将强力反弹 06/03 10:19
60F：→ roy0710: 你就先买两间台中500-600万的房子出租。租金又能cover房 06/04 10:32
61F：→ roy0710: 贷还有找。依你的能力大概拼一点三年能生一间出来。反正 06/04 10:32
62F：→ roy0710: 台中的涨幅也不会输双北，到时後要买再卖掉就好了 06/04 10:32