写了很长一大段 最後你贴了自己的个人专页请PTT流量帮你按追踪 所以还是引流到个人网页了...... 遗憾，这篇写得很丰富，但我复原了也没有消失 -- 小小的PS，之前的粉丝页确定挂了， 之前有加过的版友，要再麻烦您重加一次，或是『按追踪』。 https://goo.gl/uP2hZy -- ----- 作者 ameryu (雨龙千寻) 看板 CFP 标题 [心得] 【 忙碌的应届毕业生 】 第一集 时间 Fri Sep 29 23:03:11 2017 ─────────────────────────────────────── 【 忙碌的应届毕业生 】 第一集 开始缴学贷的『前一年』，你可能要自己安排时间， 去学习这一个系列里面，所提到的一些理财的相关知识。 若不用缴学贷，可能会轻松不少，但，你还是有其它的问题要解决。 薪资分配的建议　　 收入　＝　储　蓄　＋　支　出 第一阶段：　３０％　＋　７０％　（预设的参考标准） 『学习』就是从『模仿』与『参考』开始的。 第二阶段：　４０％　＋　６０％　（提拨10%的败家基金） 『钱』赚来就是要花的，就是要拿来享受生命的美好的。 第三阶段：　５０％　＋　５０％　（用一半的收入过生活） 　　这只是一个理想化的目标，未必能达成。 ０１、存『紧急备用金』，一个月的实领薪资，放活存。 　　　测试自己，需要耗时多久，才能存到一个月的实领。 　　　标准是三～四个月，不太正常的状况是两个月。 　　　正常状况下，可能需要半年以上，甚至更久。 重点： 把自己的『财力证明』弄漂亮一点。 让您建立一个习惯，千万不要把户头里钱，全部提领光， 避免日後需要用到钱的时候，因为没有『漂亮的财力证明』， 会没办法跟银行借钱（中等利率的信用贷款）。 会没办法跟银行借钱（中等利率的信用贷款）。 理由： 人生总会有三不便，○便、○便、手头不方便。 注：若有学贷，负债比会合并计算。 ０２、学习「个人」综所税的申报方式。（不计扶养） 免税额　＋　标准扣除额　＋　薪资特别扣除额 　　　＝　最新申报的个人综所税『免纳税总额』。 重点： 你的月收入至少要大於『免纳税总额 ÷ 12』。 　　　以 一○六年五月，申报『一○五年所得』为例： 免税额为，85,000元整。 标准扣除额为，90,000元整。 薪资特别扣除额为，128,000元整。 合　计　：　303,000　元整， 合　计　：　303,000　元整， 月平均为：303,000 ÷ 12 ＝　25,250 元（建议是实领金额）。 理由： 目前各大银行『信用贷款的申办门槛』，多半都已经提高到需换算年收入30万元以上， 或是月收入：至少要25000以上，其确切金额， 很巧合的跟综所税个人标准免税额，非常之接近。 而您在找工作时，每个月薪资待遇的实领， 最好要高於『综所税个人标准免税额』之月平均。 目前为： 25,250元(每个月)。 以避免自己向『地下金融』低头。 绝对不要去找代办的办理『信用贷款』。 ０３、简略的了解『保险的用途』。 　　　风险，你看不见，并不代表『祂』不存在。　　　 ａ、汽机车强制险 ｂ、汽机车第三人责任险，重点是『财损』。 ｃ、劳保的职灾（劳工保险），上下班职灾的部份，要有驾照。 ｄ、有实支实付功能的『医疗险、意外险』（自行购买的） ｅ、检查自己有没有保单，记得检视是否为『有效保单』。 ｆ、劳工就业保险。请领投保薪资『六成薪』的状况。 ｇ、不要乱买的保险。 　＜一＞、储蓄险，资金会被绑住。 　＜二＞、年金险，转换率过低的问题。 　＜二＞、年金险，转换率过低的问题。 　＜三＞、投资型保单，要考虑５５岁过後的自然费率。 　如果您的投资型保单是有绑附约的，看要如何处理。 　这很重要，关系到您日後的『权益问题』。 关於『实用的保险』，大多数人最容易用到的，反而是 汽机车强制险与第三人责任险，当您发生车祸事故的时候， 就需要靠这些保险，来让损失减到最少。 在第三人责任险部份，会涉及『肇事责任比例』的问题。 但是，该办的出险程序，还是要去办理。 【必须要强调的事】 强制险，是『有条件、有限制、有限额』的『部份理赔』。 这部份，我自己也曾经误解过，直到自己发生车祸事故， 在办理出险之後，向理赔人员认真地请教之後，才知道 『强制险，没有完全实支实付』，是根据条款在理赔。 至於为何会误传成那样，说实话已经不可考。 因此，仅能在此向各位宣导，把资料交给保险公司去算， 最简单的方式，就是把资料备齐，去保险公司办理出险。 等理赔人员跟您联络之後，再向理赔人员请教。 另外，了解「强制险」与「第三人责任险」，不仅仅是能够保护自己， 还能帮助到『有需要的人』，何乐而不为？ 欲知详情，请上网搜寻『强制险理赔项目明细』。 https://goo.gl/a4Gq4y 【车祸事故，申请理赔的实务简略过程】 小提醒：印章、身份证、驾照、行车执照、事故联单 （影本）。医院收据（副本）、诊断证明。记得要带着。 车主与驾驶不同人时，所需资料，请洽保险公司。 这个是发生在我朋友身上的真实案例。 某日清晨，被电话吵醒，朋友说他出了车祸， 要我去○○医院帮他付急诊的挂号费，人是没啥大碍，就皮肉伤。 以我个人在处理车祸理赔的经验是， 先开三张收据『副本』，把正本保留在身边。 附注：『副本』为原医疗机构加盖印信注明与原正本相符字样之影本。 诊断证明先开三份，若是上下班途中发生车祸事故， 诊断证明先开三份，若是上下班途中发生车祸事故， 按常理说，您会有三个地方可以申请理赔。 壹、对方的强制险之产险公司。 贰、您自己购买的商业保险。 参、劳保的职灾。 范例网址，https://goo.gl/3kXjXN 至於『双实支』该怎麽申请文件，我就没研究到那边去了。 产险公司收走的文件： 事故联单（影本）、医院收据（副本）、诊断证明书乙份。 保险公司收走的文件： 事故联单（正本）、医院收据（副本）、诊断证明书乙份。 再来要去劳工局申请职灾的时候，就发生了一件非常乌龙的事， 朋友因为罚单太多没缴，所以『普通重型机车』的驾照， 早已被监理站注销，也就是说，还要去监理站重考。 另外，还吃上一张『越级驾驶』的罚单， 因为是持有汽车驾照，驾驶普通重型机车。无照驾驶的话，要罚更多。 在警方这边的认定，是『越级驾驶』要罚１８００元， 但是，去申请职灾的时候，劳工局的承办就告知说， 这样视为『无照』，不得申请职灾。 范例上面没有载明是否要事故联单的正本， 这部份，改天有空再致电去劳保局询问。 不过要附上的文件，一样要有， 事故联单（○本）、医院收据（副本）、诊断证明书乙份。 用『收据副本』申请职灾的部份，官网上有载明， 各位有空再去研究。https://goo.gl/tXAYZC ｅ、检查自己有没有保单，记得检视是否为『有效保单』。 关於是否为有效保单这件事，个人真心建议， 您真的要自己去关心一下。有些保单是长辈未经您的同意， 就让业务『自由发挥』的保单。 而那些保险业务，有可能是您那种远到不行的亲戚。 小弟就曾遇过，当事人傻傻的缴了好几年的保费给母亲，母亲再转交给业务， 可是那位业务，并没有把後续的保费交给公司，导致真正要用到保险的时候， 才发现自己的保单，早已『失效』多年。 这个就点到这边为止就好。 ｇ、不要乱买的保险。 ＜一＞、储蓄险。＜二＞、年金险。 以上这两项『商品』的优缺利弊，自己想清楚就好。 个人是不推荐，保险公司也是炒高房价的共犯结构之一。 ＜三＞、投资型保单，要考虑５５岁过後的自然费率。 更重要的是，保单是否有绑附约，这很重要， 关系到您日後的『权益问题』。 第一件事，先去找出您的费率表（自然费率） 如果您的保单里面没有，就去找业务员要一张费率表， 去看５５岁那一栏，如果您的保额是２００万， 在您２５岁的时候每个月的每万元危险保费大约是１元， 所以应缴保费是２００元，有些保险公司还会收取『帐管费』１００元， 合计为３００元，这个是每个月，从保单里面被扣走的钱。 不管你的投资是赚还是赔，他都会扣走这些钱。 但是当你的年龄来到５５岁时，男性危险保费大约是７元， 女性保费大约是 ３.５元，以保额２００万来计算， 危险保费要缴１４００元，加上帐管费１００元， 一共要扣走１５００元。以上还不包含付约的保费。 一年就要扣走１８０００元。 ５５岁女性，大约是一个月８００元，年缴约９６００元。 比较令人头痛的是，这个『危险保费＋帐管费』， 会扣到你忘了呼吸为止，以累加起来的保费而言，到底划不划算， 这个见人见智，但是如果你遇到想砍保单的状况， 那些附约也会跟着消失。所以这个该如何调整，真的会是一个大问题。 同样地，只能点到为止，剩下的就交给有热忱的专业人士。 注：自然费率表，就是用年纪去对应『应缴保费』的那张表。 未完待续...... ameryu. 2017-09-29 # 尽人事，听天命。一切都是最美好的安排。 小小的PS，之前的粉丝页确定挂了， 之前有加过的版友，要再麻烦您重加一次，或是『按追踪』。 https://goo.gl/uP2hZy 图解说明版，会等本系列文章写完之後，再开始画。 谢谢大家耐心地收看『如此落落长的文章』，大家晚安。作者 ameryu (雨龙千寻) 看板 CFP 标题 [心得] 【 忙碌的应届毕业生 】 第一集 时间 Fri Sep 29 23:03:11 2017 ─────────────────────────────────────── 【 忙碌的应届毕业生 】 第一集 开始缴学贷的『前一年』，你可能要自己安排时间， 去学习这一个系列里面，所提到的一些理财的相关知识。 若不用缴学贷，可能会轻松不少，但，你还是有其它的问题要解决。 薪资分配的建议　　 收入　＝　储　蓄　＋　支　出 第一阶段：　３０％　＋　７０％　（预设的参考标准） 『学习』就是从『模仿』与『参考』开始的。 第二阶段：　４０％　＋　６０％　（提拨10%的败家基金） 『钱』赚来就是要花的，就是要拿来享受生命的美好的。 第三阶段：　５０％　＋　５０％　（用一半的收入过生活） 　　这只是一个理想化的目标，未必能达成。 ０１、存『紧急备用金』，一个月的实领薪资，放活存。 　　　测试自己，需要耗时多久，才能存到一个月的实领。 　　　标准是三～四个月，不太正常的状况是两个月。 　　　正常状况下，可能需要半年以上，甚至更久。 重点： 把自己的『财力证明』弄漂亮一点。 让您建立一个习惯，千万不要把户头里钱，全部提领光， 避免日後需要用到钱的时候，因为没有『漂亮的财力证明』， 会没办法跟银行借钱（中等利率的信用贷款）。 会没办法跟银行借钱（中等利率的信用贷款）。 理由： 人生总会有三不便，○便、○便、手头不方便。 注：若有学贷，负债比会合并计算。 ０２、学习「个人」综所税的申报方式。（不计扶养） 免税额　＋　标准扣除额　＋　薪资特别扣除额 　　　＝　最新申报的个人综所税『免纳税总额』。 重点： 你的月收入至少要大於『免纳税总额 ÷ 12』。 　　　以 一○六年五月，申报『一○五年所得』为例： 免税额为，85,000元整。 标准扣除额为，90,000元整。 薪资特别扣除额为，128,000元整。 合　计　：　303,000　元整， 合　计　：　303,000　元整， 月平均为：303,000 ÷ 12 ＝　25,250 元（建议是实领金额）。 理由： 目前各大银行『信用贷款的申办门槛』，多半都已经提高到需换算年收入30万元以上， 或是月收入：至少要25000以上，其确切金额， 很巧合的跟综所税个人标准免税额，非常之接近。 而您在找工作时，每个月薪资待遇的实领， 最好要高於『综所税个人标准免税额』之月平均。 目前为： 25,250元(每个月)。 以避免自己向『地下金融』低头。 绝对不要去找代办的办理『信用贷款』。 ０３、简略的了解『保险的用途』。 　　　风险，你看不见，并不代表『祂』不存在。　　　 ａ、汽机车强制险 ｂ、汽机车第三人责任险，重点是『财损』。 ｃ、劳保的职灾（劳工保险），上下班职灾的部份，要有驾照。 ｄ、有实支实付功能的『医疗险、意外险』（自行购买的） ｅ、检查自己有没有保单，记得检视是否为『有效保单』。 ｆ、劳工就业保险。请领投保薪资『六成薪』的状况。 ｇ、不要乱买的保险。 　＜一＞、储蓄险，资金会被绑住。 　＜二＞、年金险，转换率过低的问题。 　＜二＞、年金险，转换率过低的问题。 　＜三＞、投资型保单，要考虑５５岁过後的自然费率。 　如果您的投资型保单是有绑附约的，看要如何处理。 　这很重要，关系到您日後的『权益问题』。 关於『实用的保险』，大多数人最容易用到的，反而是 汽机车强制险与第三人责任险，当您发生车祸事故的时候， 就需要靠这些保险，来让损失减到最少。 在第三人责任险部份，会涉及『肇事责任比例』的问题。 但是，该办的出险程序，还是要去办理。 【必须要强调的事】 强制险，是『有条件、有限制、有限额』的『部份理赔』。 这部份，我自己也曾经误解过，直到自己发生车祸事故， 在办理出险之後，向理赔人员认真地请教之後，才知道 『强制险，没有完全实支实付』，是根据条款在理赔。 至於为何会误传成那样，说实话已经不可考。 因此，仅能在此向各位宣导，把资料交给保险公司去算， 最简单的方式，就是把资料备齐，去保险公司办理出险。 等理赔人员跟您联络之後，再向理赔人员请教。 另外，了解「强制险」与「第三人责任险」，不仅仅是能够保护自己， 还能帮助到『有需要的人』，何乐而不为？ 欲知详情，请上网搜寻『强制险理赔项目明细』。 https://goo.gl/a4Gq4y 【车祸事故，申请理赔的实务简略过程】 小提醒：印章、身份证、驾照、行车执照、事故联单 （影本）。医院收据（副本）、诊断证明。记得要带着。 车主与驾驶不同人时，所需资料，请洽保险公司。 这个是发生在我朋友身上的真实案例。 某日清晨，被电话吵醒，朋友说他出了车祸， 要我去○○医院帮他付急诊的挂号费，人是没啥大碍，就皮肉伤。 以我个人在处理车祸理赔的经验是， 先开三张收据『副本』，把正本保留在身边。 附注：『副本』为原医疗机构加盖印信注明与原正本相符字样之影本。 诊断证明先开三份，若是上下班途中发生车祸事故， 诊断证明先开三份，若是上下班途中发生车祸事故， 按常理说，您会有三个地方可以申请理赔。 壹、对方的强制险之产险公司。 贰、您自己购买的商业保险。 参、劳保的职灾。 范例网址，https://goo.gl/3kXjXN 至於『双实支』该怎麽申请文件，我就没研究到那边去了。 产险公司收走的文件： 事故联单（影本）、医院收据（副本）、诊断证明书乙份。 保险公司收走的文件： 事故联单（正本）、医院收据（副本）、诊断证明书乙份。 再来要去劳工局申请职灾的时候，就发生了一件非常乌龙的事， 朋友因为罚单太多没缴，所以『普通重型机车』的驾照， 早已被监理站注销，也就是说，还要去监理站重考。 另外，还吃上一张『越级驾驶』的罚单， 因为是持有汽车驾照，驾驶普通重型机车。无照驾驶的话，要罚更多。 在警方这边的认定，是『越级驾驶』要罚１８００元， 但是，去申请职灾的时候，劳工局的承办就告知说， 这样视为『无照』，不得申请职灾。 范例上面没有载明是否要事故联单的正本， 这部份，改天有空再致电去劳保局询问。 不过要附上的文件，一样要有， 事故联单（○本）、医院收据（副本）、诊断证明书乙份。 用『收据副本』申请职灾的部份，官网上有载明， 各位有空再去研究。https://goo.gl/tXAYZC ｅ、检查自己有没有保单，记得检视是否为『有效保单』。 关於是否为有效保单这件事，个人真心建议， 您真的要自己去关心一下。有些保单是长辈未经您的同意， 就让业务『自由发挥』的保单。 而那些保险业务，有可能是您那种远到不行的亲戚。 小弟就曾遇过，当事人傻傻的缴了好几年的保费给母亲，母亲再转交给业务， 可是那位业务，并没有把後续的保费交给公司，导致真正要用到保险的时候， 才发现自己的保单，早已『失效』多年。 这个就点到这边为止就好。 ｇ、不要乱买的保险。 ＜一＞、储蓄险。＜二＞、年金险。 以上这两项『商品』的优缺利弊，自己想清楚就好。 个人是不推荐，保险公司也是炒高房价的共犯结构之一。 ＜三＞、投资型保单，要考虑５５岁过後的自然费率。 更重要的是，保单是否有绑附约，这很重要， 关系到您日後的『权益问题』。 第一件事，先去找出您的费率表（自然费率） 如果您的保单里面没有，就去找业务员要一张费率表， 去看５５岁那一栏，如果您的保额是２００万， 在您２５岁的时候每个月的每万元危险保费大约是１元， 所以应缴保费是２００元，有些保险公司还会收取『帐管费』１００元， 合计为３００元，这个是每个月，从保单里面被扣走的钱。 不管你的投资是赚还是赔，他都会扣走这些钱。 但是当你的年龄来到５５岁时，男性危险保费大约是７元， 女性保费大约是 ３.５元，以保额２００万来计算， 危险保费要缴１４００元，加上帐管费１００元， 一共要扣走１５００元。以上还不包含付约的保费。 一年就要扣走１８０００元。 ５５岁女性，大约是一个月８００元，年缴约９６００元。 比较令人头痛的是，这个『危险保费＋帐管费』， 会扣到你忘了呼吸为止，以累加起来的保费而言，到底划不划算， 这个见人见智，但是如果你遇到想砍保单的状况， 那些附约也会跟着消失。所以这个该如何调整，真的会是一个大问题。 同样地，只能点到为止，剩下的就交给有热忱的专业人士。 注：自然费率表，就是用年纪去对应『应缴保费』的那张表。 未完待续...... ameryu. 2017-09-29 # 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