作者MacBooks (Apple MacBook)
看板CFP
标题[请益] 30岁夫妻
时间Sat Mar 27 15:12:04 2021
[职业]
女公+男教
[收入]
女75w 男82w 家庭年收每年稳定+3万左右
[现况]
1.贷款
(1)房贷1152万/30年，目前在第一年宽限期
(2)公教信贷 80万/7年
宽限期间每月贷款22563元 约占年收17%
宽限期後每月贷款52200元 约占年收39%
2.现金
60万 (作为预备金+育婴假的弹药)
3.投资
(1)美股VTI/VSUS(80%)+BND(20%) 72万(NTD)
(2)加密货币 42万(NTD)
4.固定支出
(1)感谢双方父母不须上缴孝亲费
(2)每年水、电、瓦斯、网路、电信、管理费总和约7.2万
(3)养车(油钱、保养、保险、税)通勤等交通费约9.5万
(4)双方各自有保险，一年约3.5万元
(5)双方伙食费杂支月抓2万
5.女生怀孕中预产期九月底
会请半年育婴假，这半年月领约14000公保津贴
未来宝宝保母+育儿费用抓一个月2.5万，一年约30万
>小结
1.房贷宽限期间+固定支出约占家庭年收63%
2.房贷开始还本+固定支出约占家庭年收83%
[长期目标]
1.目前房子刚交屋，主+附约22p两房，目标10年後能以小换大换成正三房(30p)
2.希望目前T牌车子耐操一些，10年後再换车
3.有监於未来退休年金必会再更动，想透过投资理财存一笔退休金
目标60岁能领减额退休金提早退休（倘若65岁退休规定没变)
想请教：
若想达成10年後换房，不考虑房市喷发上涨到无法负担的情况
预计要再准备400-500万，依照目前资产/投资配置
方法(1)
如果接下来10年家庭年「所得余款全部投入定存」应可达成
但这应该是最被动消极的方式?
方法(2)
部分定存，部分持续投入股市，想请教比例的部分要怎麽抓比较稳妥?
股市的部分会建议持续投入美股，或是部分配置在台股的006208/0050呢?
想请教版友我这样的配置是否有盲点？以及是有无其他的建议，谢谢:)
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 49.158.0.110 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1616829126.A.FC5.html
1F：推 a402132000: 换房再贷30年？那不就退休还要缴贷款？ 03/27 16:10
若是届时仍是低利，会考虑贷30年没错，用退休前理财的积蓄和年金
2F：→ opm: 加密货币都玩的下去了,还看得起定存? 03/27 16:46
3F：→ opm: 现在一堆定存利率比数位活存还低,先把高利活存填满再考虑定存 03/27 16:47
加密货币确实有很多很不错的稳定领息的标的
但小孩即将出生，未来有什麽变数不太晓得
想留至少半年至一年月薪的现金在身上
opm大大说的数位活存是个好选择，我来做点功课，谢谢您
※ 编辑: MacBooks (49.158.0.110 台湾), 03/27/2021 17:42:31
4F：推 FORWHAT: 我觉的家里主力要有一些保险 额度大约咬扣抵税额节税 03/27 17:56
5F：→ FORWHAT: 抱歉我没看到已经配3.5 如果这3.5都不是储蓄应该很稳 03/27 17:57
6F：推 chenblue: 看你们投资加密货币，应该算积极型的。这样的话有自己 03/27 20:16
7F：→ chenblue: 的想法与信念就非常重要，否则失败的机率很高。 03/27 20:16
8F：推 sob: 玩加密货币 + 房贷年收比这麽高 ，这是高手盘，PASS 03/27 20:23
9F：→ apl02: 开ib帐号买VTI/VXUS,遇到大盘跌的时候融资开杠杆 03/28 11:25
10F：→ opm: 保险可能的话贴去保险板健检下合不合适,很多人买了没用的保险 03/28 19:10
11F：→ opm: 保险是相对於财务端风险的 03/28 19:10
12F：→ opm: 个人没玩加密货币,也不觉得那玩意有啥可靠配息,不错的配息可 03/28 19:12
13F：→ opm: 能有,但可靠?索罗斯的金融炼金术说,在泡泡炸掉前离开,我自认 03/28 19:13
14F：→ opm: 没那反应跟本事 03/28 19:13
15F：推 michael14: 高手在民间 03/28 21:12
16F：推 TanyaVonDeg: allin BTC 03/29 09:57
17F：→ cynthia920: 房贷+支出之83% 真的好恐怖 不敢想像！ 03/30 01:11
18F：推 cielclair09: 公保津贴应该没那麽多哦本俸下去算的，建议问一下人 04/02 19:38
19F：→ cielclair09: 事室，因为有听说学姊一个月领两千多而已（有缴公保 04/02 19:38
20F：→ cielclair09: 买年资） 04/02 19:38
21F：→ cielclair09: 还有健保 04/02 19:39
22F：推 u48652004: 小孩生下来，去申请中央急难贷款，利率0.82％，6年 04/04 17:25
23F：→ u48652004: 限定公、教身份。一只小孩60万 04/04 17:25
24F：→ u48652004: 然後60万拿去提前偿还房贷本金，超划算。 04/04 17:26
25F：→ u48652004: 公教信贷就是贴心相贷，1.35％还是有点高的 04/04 17:26
26F：→ u48652004: 加密货币减少一点为妙，很多平台都是养套杀路线.... 04/04 17:27
27F：→ koko090: 育儿费用有考虑到之後上幼稚园 才艺班等固定支出会占收入 04/09 18:18
28F：→ koko090: 比更多吗？ 04/09 18:18