作者imagine155 (155)
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标题[请益] 25岁女 理财规划
时间Mon Mar 15 23:48:44 2021
大家好，先感谢各位前辈的帮助，以下说明个人情形：
我大概从2019年才开始上网查询以及去书局看关於一些投资理财的资讯，2020年初申请奖
学金出国念书因为疫情改变计画最後留在台湾念硕士，之前一直忙碌於学业、生活、奖学
金申请、工作，对於投资理财一直是有心理解而没实际采取行动(然後就这样错过了2020.
..)，於是痛定思痛给自己一个期限一定要从今年开始投资理财。
之前看了比较多都是关於ETF的资讯，但前阵子也找了投信询问基金方面的事宜，刚开了
基金户还没有买，证券户打算等这周五白天有空时去开，还在考虑要开哪家。
目前一边念硕一边有许多打工，没有太多时间研究股市等等，所以比较希望是跟大盘走长
期投资形式。以下提供一些基本资讯，希望各位前辈能够给我这个超级小白一些建议，指
点迷津，非常感恩。
(目前资产为我大学时申请各式各样奖学金加上到处打工家教所积累而得)
【目前资产】
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Richart台币活存：
29万，基本上日常赚/花的钱都是由这个帐户处理 (快到30万上限，
有在想要不要去开大户)
-
Richart美金活存：
1万多美金 (之前美金跌破27失心疯买了一堆Orz)
-
Revolut：
5200欧元 (之前出国换的欧元，当时换汇率32左右，打算找个汇率不错的时候
换回台币)
-
邮局活存：
4万，学校助教工作的薪转户，固定时间会把钱提出来存到Richart里，基本
上留3~4万在邮局里不动用
-
永丰活存：
4万，之前办国际学生证时顺便存了一点钱进去。
-
中国信托定存：
10万 (之前脑子浸水忘了为何弄了定存，利率才0.84%而已...不过今年8
月就到期不续存了所以还好)
-
中国信托活存：
29万 (我的学贷约22万左右，现在是绑每月从中信这边扣，其实我一度
考虑要不要直接一次还清这样就没有学贷0.9%的利息，因为之前想说如果都一直没投资也
是浪费，但现在既然要投资，应该就是会继续每月固定扣缴来还，此外某方面来讲也暂时
把这笔钱当成紧急预备金使用)
【收入状况】
月薪：40~50K，已扣劳健保，寒暑假接比较多工作可以更多，但若刚好遇到较多请假可能
就会减少，基本上稳定有40K。预计後年硕士毕业，硕毕後要先去当没有薪水的可怜实习
老师半年，之後一边工作一边准备教甄。
【平均月支出】
房租+水电：5200
三餐：8000~10000 (有聚餐的话下一餐就会吃很便宜，控制在一个月一万内)
娱乐购物：1000~2000 (基本没有甚麽购物，娱乐都是免钱娱乐，几个月可能去外县市玩
一次，一次消费控制在3000内)
交通：300 (机车油费加上保养费平均下来)
电信费：500~600 (499，有时打较多室内电话会到500多)
其他杂支(看医生、日常用品等)：500~1000
算下来一个月大概存2万多，因为还在念书，不用给爸妈孝亲费，不过我过年都会包各360
0红包给爸妈外婆，众亲戚小孩200/只，所以过年大概会破财个2万左右。
老哥已经稳定工作多年但似乎也没给爸妈孝亲费，不过爸妈工作收入并没有很好，所以未
来有稳定工作(月薪有6万up)我应该会至少一个月给他们5000~1万。
【理财规划】
1. 之前一直以来都是
以活存为主，信用卡目前有台新Richart跟阳信，阳信是因为之前出
国海外手续费2%去办的(当时不知道Richart会不会过所以也同时跑去办了阳信)，现在觉
得一年要刷两笔好像有点麻烦在考虑要不要停卡。
2. 基金听了经验人士朋友的意见找了复华投信，投信的专人跟我建议三档基金定期定额
，分别是台湾、欧美跟中港地区方面的(中小精选、全国大趋势、中国新经济)，但基於资
金有限我目前是觉得买一支定期定额3000看看，但还在犹豫。
3. 股票主要就是先去开户，然後定期定额买006208或0050。
【目标】
30岁前有200W可活用资产，50W紧急预备金
请问各位前辈，我目前的状况是否有能改善的地方，以及对於基金跟ETF方面的建议？
在此先谢谢各位先进的指教！
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 36.226.251.189 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1615823326.A.7D3.html
※ 编辑: imagine155 (36.226.251.189 台湾), 03/16/2021 01:19:27
1F：推 warbooty: 跟我学长一样保守型投资者03/16 08:03
2F：→ slchao: 如果标的类似，跟证券买ETF，手续费比较便宜，资讯比较透 03/16 08:25
3F：→ slchao: 明 03/16 08:25
4F：→ slchao: 如果想选择性投资又不想花时间研究，投信基金就注意每年03/16 08:26
5F：→ slchao: 管理费和买卖手续费 03/16 08:26
如果真的要买投信基金，应该就不会买跟ETF标的类似的
6F：推 ur260: 25这样 其实蛮不错03/16 08:28
7F：推 OhMyHair: 美元不怕 我29囤一堆 27根本爽03/16 08:34
8F：推 riahserf: 还是学生25岁这样很猛03/16 09:10
>__<物价上涨飞速，总觉得不投资赚的钱都被通膨吃掉了
9F：推 love50921: 006208或VT 无脑存，只进不出20年03/16 09:40
10F：推 natyshow: VTI 美企成长会很强劲03/16 09:42
比较没有研究美股(有大概去了解，可以找复委托或是自己开户((但好像要有至少30万的
本金((印象中)，台币现在很强所以一直有这方面的想法但又很怕>"<
11F：推 iYolanda: 同样推定期定额ETF，证券可以找手续费便宜的，像国泰定03/16 13:24
12F：→ iYolanda: 期定额手续只要一元03/16 13:24
我查过富邦跟国泰定期定额都是一元，不过因为我本身有Richart帐户，现在有活动好像
搭配Richart帐户开台新证券手续费是2折的样子，如果不只买定期定额ETF，也去买一些
个股(中华电信之类XD)，是不是开台新比较好呢？
13F：推 handsome: 用丰存股买吧 现在很优惠 开永丰大户活存1.1%比较高03/16 13:59
14F：→ handsome: 不要去甚麽复华投信啦03/16 13:59
QQ已经开户了，虽然开户应该也没规定一定要投，好挣扎...
15F：推 he01852151: 不然开个远东Bankee活存好了 限额5万2.6% 03/16 14:14
前天查资料赫然发现有这个，但只有5万在想有没有必要特地再开一个
16F：推 Bansar: 目标再高一点吧03/16 15:01
主要是毕业後的工作不确定能稳定到什麽程度，当然是希望赚越多越好>"<
(人生梦想是环游世界+让父母安心享晚年
17F：推 tomap41017: 不要买银行的基金，直接买0050。03/16 15:31
18F：→ tomap41017: 其实ETF就是股票型基金，所以根本没必要分散掉，就是03/16 15:31
19F：→ tomap41017: 0050干下去就对了03/16 15:31
20F：推 klmer19104: 国泰手续费便宜...03/16 16:33
再次感恩各位前辈的建议！我会再努力想想，赶快开户>"< (应该台新或富邦选一个开
※ 编辑: imagine155 (36.226.251.189 台湾), 03/16/2021 17:51:32
21F：推 chenblue: 25岁有这样的理财观念很不错，再来就是想办法提高收入 03/16 22:13
22F：→ chenblue: 了。 03/16 22:13
23F：→ z12345gtr: 多开几个数位户头(大多1.2%)，中信活存丢过去03/16 23:36
24F：→ z12345gtr: 再设定预约转帐，这样能赚利息又不怕忘记移钱扣缴 03/16 23:36
说的也是，之前是因为担心把钱从中信移走会不会影响我在中信长年累月累积的一些资格
，但仔细想想那些资格的好处顶多就是一些办事情免手续费之类，没太大的效益，那还是
这样做比较好，感恩一语点醒傻瓜我！
25F：→ z12345gtr: 券商有需要就开，反正开了也不一定要下单03/16 23:36
26F：→ z12345gtr: 若未来想复委托投资海外，broker版能徵到较佳的费率 03/16 23:36
27F：→ z12345gtr: 主动基金的缺点很明显，但想用小资金去试也不是不行 03/16 23:36
28F：→ z12345gtr: 只是相对来说指数ETF更适合入门03/16 23:36
29F：推 ksm: 国泰线上开户手机点一点就好了 03/16 23:47
30F：推 Sana: Why not ETF?03/17 09:46
31F：推 peter1208: 建议不要基金，直接市值型ETF即可，成本非常重要03/17 21:03
32F：推 YiYaochAng: 还是学生存这样很厉害耶03/18 05:17
33F：推 mpmpsmom: 买基金现在很多数位帐户可以自己操作 之前有人分享王道03/18 08:33
34F：→ mpmpsmom: 是终身手续费一折 长期还满划算 03/18 08:33
35F：推 LiamTiger: 基金看一下内扣跟回测绩效 打不赢大盘居多的话还是投03/18 09:57
36F：→ LiamTiger: 台湾50吧 不然就是海外券商SPY VT VTI这些指数ETF03/18 09:57
37F：→ LiamTiger: 那一万多美就可以考虑海外券商了 03/18 09:58
38F：→ LiamTiger: 身上还是放个3-6个月的紧急备用金 所以那十万定存到期 03/18 09:58
39F：→ LiamTiger: 其实去放大户高利当急用我觉得是不错选择03/18 09:58
理解！
40F：→ LiamTiger: 国内券商就看看手续费吧 现在国泰电子下单最低28折不 03/18 10:01
41F：→ LiamTiger: 用谈 对一般人来说应该是最简单的 而且又有定期定额万 03/18 10:01
42F：→ LiamTiger: 元以内手续费一元 对大部分小额投资的人来说应该是比03/18 10:01
43F：→ LiamTiger: 较方便划算 当然国泰介面真的烂= =系统也普普 要好系 03/18 10:01
44F：→ LiamTiger: 统好服务还是找元大那些吧 但是手续费就没这麽低了吧03/18 10:01
非常感谢各位前辈的指点！经过一些前辈的提醒，才发现如果台新Richart弄成交割户的
话虽然手续费2折但就没活存1%了，富邦虽然006208是定期定额手续费1元，但0050就没有
，考量之下应该会选择开国泰或富邦证券
※ 编辑: imagine155 (36.226.251.189 台湾), 03/18/2021 13:31:37
45F：推 twin3957: 其实0050跟006208选一个就好，标的一样要分散可以另选 03/18 20:58
46F：→ twin3957: 其他标的03/18 20:58
47F：推 candy0606200: Richart活存要降了，赶快去开大户 03/19 18:40
48F：推 smallroad: 版主美金活存超过2000，应该有机会被抽到03/20 18:08
49F：→ smallroad: 加上ACH,利率应该有1.2% 03/20 18:09
後来立刻去开大户了，因为我台新没有ACH，之前一直是靠每个月刷两笔来获取1%活存的
，现在打算把钱转到大户，然後可能考虑再去开远银Bankee(想说虽然只有5万但也是不无
小补)
50F：推 vviiccttoorr: 我25岁在干嘛 -..- 03/21 17:51
>_<也是靠肝换来的，每天睡不到4.5小时，最近开始觉得健康最贵，打算好好检查眼睛牙
齿跟身体，免得以後疾病缠身orz
再次感恩各位前辈，目前已开好证券，定期定额006208，并有空时持续增加自己的理财知
识。(还在考虑要留多少现金高活存，投入多少进etf)
※ 编辑: imagine155 (36.231.124.198 台湾), 03/25/2021 21:06:31
51F：推 medson9889: 25岁已经快100了... 04/04 12:32
52F：→ medson9889: 请收下我的膝盖 04/04 12:32