作者choclations (澄澈眼睛看世界)
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标题[请益] 25岁女理财规划
时间Sun Feb 14 22:11:01 2021
大家好，我目前25岁，工作刚满半年。
先列一下自己的背景资料：
［目前资产］
只有活存：18W 配置如下
-邮局7W，基本上不太动用，每月会存一些进去作为紧急预备金
-台新9W，刚开好的户作为未来储蓄主帐，这个月才要开始定期定额投资基金
-华南薪转户和中信共2W：每月生活费与购物使用
［收入状况］
月薪：56K~60K，已扣劳健保，不含三节奖金。
工作前两年薪水差不多是这个数字，第三到第五年会是70K左右，之後应该可达150-200K
以上（看业绩）
［平均月支出］
房租+水电：6300
三餐：9000
娱乐购物：5000
交通：1000
电信费：500
其他杂支：1000
保险：5500
算下来月支出约28K-30K，剩下月底才拿去存起来。
保险的部分是去年11月才刚保了重大伤病险和失能险，年保费41K+25K=66K，缴20年。重
大伤病险30年後可领回100W。
其他医疗险意外险等等家母已帮忙打点好。
没有孝亲费压力，只需帮双亲付健保费。家里房贷的部分我也很幸运的不须帮忙分担。
今年报税可以报扶养（四个家人），没有意外的话应该可以免税。
有男友，他才刚要念研究所，也有出国念博士的打算；未来工作地点跟方向未定。若未来
可以走到结婚那一步的话预计也是我30岁之後了。
［理财规划］
1. 目前以储蓄为主，月存25K，接下来希望至少存30K；其中10K活存20K基金。
2. 基金定期定额才刚开始要起步，不过是交由家母帮忙看盘操作（目前双亲都能早早退
休就是靠家母多年来的基金操作达到财务自由）。
［目标］
1. 30岁前有200W
2. 35岁前买台中旧市区精华地段的房子
其实自己从大学开始就有在记帐，但都没有好好的检讨；现在认真面对才发现自己满会花
钱的（残愧）。
下半月开始在娱乐购物等方面会节制一点、大餐少吃一点。
想请问各位前辈们，我目前的状况是否还有能改善的地方呢？
投资的部分除了基金不知是否有其他建议？家母满反对我投资ETF或股票，认为会被课较
多税...well我自己对税这一块不太了解、也还没报过税，接下来也会再了解一下这部分
；也期许能渐渐接手投资主导权。
在此先谢谢各位先进的指教！
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 42.76.124.126 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1613311863.A.6A9.html
※ 编辑: choclations (42.76.124.126 台湾), 02/14/2021 22:17:20
※ 编辑: choclations (42.76.124.126 台湾), 02/14/2021 22:18:47
1F：→ z12345gtr: 活存移到利息比较高的数位帐户02/14 22:25
刚刚研究了一下先暂时锁定永丰大户，谢谢您的建议
2F：→ z12345gtr: 股利税有8.5%的抵税额，所以要看总所税的级距02/14 22:25
了解
3F：→ z12345gtr: 家里有人会挑基金其实可以都投02/14 22:25
4F：→ boson5566: 你妈都能操做到财务自由 这部分可以多参考你妈的意见?02/14 23:16
不过能达到财务自由，我想更大一部分原因是我父亲提供高本金（年薪4-5M）
女儿不才赚不了这麽多QQ
家母理财的心态本身是比较偏保守的
我自己想要摸索看看有无办法让投报率更好
5F：推 FinanceBrain: 重大伤病买终身还本型 完全是错误的配置，02/14 23:20
6F：→ FinanceBrain: 重大伤病险用意在年轻是所得不高 用杠杆方式来理赔02/14 23:20
7F：→ FinanceBrain: 重大伤病罹患时的医疗费用，如果要还本不如一开始就 02/14 23:20
8F：→ FinanceBrain: 将钱投入稳定配息的定存即可02/14 23:20
会买重大伤病主要也是母亲的意思，前几个月父亲诊断出癌末，一时之间对於这些只想要
保好保满求心安@@ 各种保费都因此加到最高等级...
（我现在自己回头看的确...好像可以做其他运用更好QQ 当作缴学费...
谢谢您提供的看法！
※ 编辑: choclations (42.76.124.126 台湾), 02/15/2021 02:01:24
9F：→ opm: 保险没有保好保满那回事,人的欲望无穷,事故难以预料,拉去保险02/15 07:39
10F：→ opm: 板健检下吧?02/15 07:39
11F：→ FinanceBrain: 癌症的问题是用癌症一次金搭配重大伤病险来解决的，02/15 08:54
12F：→ FinanceBrain: 有住院疑虑再搭配癌症疗程险 02/15 08:54
13F：→ FinanceBrain: 25岁的保单4万内可以做到一定额度的风险转嫁了02/15 08:56
14F：推 iansrc: 你妈可能不太懂ETF XD 02/15 09:32
15F：推 csnst: 台湾一堆垃圾保险02/15 10:25
16F：推 withcloud: 只能说保险配置花太多钱，相对保额也同样被压缩，建议 02/15 10:50
17F：→ withcloud: 好好检视保险商品的组合，省下保费可以拿来投资累积资 02/15 10:50
18F：→ withcloud: 产 02/15 10:50
19F：→ hb0922: 惭愧02/15 12:55
20F：推 tatsuyas: 还本型的保险通常不是好的资产标的，建议研究细节。另02/15 13:19
21F：→ tatsuyas: ，大部分的基金加上内扣，管理费等用後，长期绩效是比02/15 13:19
22F：→ tatsuyas: 不上大盘指数型ETF的，仅考量税务可能舍本逐末 02/15 13:19
23F：推 forent: 大部分基金长期比步上大盘...颗颗 02/15 14:54
嗯...我会思考一下是否有需要调低保额；我没想过问题会在保险这一块@@
也发现光靠目前的规划要达成目标是有困难的，我会重新评估调整投资策略、甚至改变未
来职涯规划让收益高一点。
感谢各位宝贵的建议！
※ 编辑: choclations (42.76.124.126 台湾), 02/15/2021 15:13:40
24F：推 yun420179: 可以加强自己投资方面知识看看 再决定是否要主动投资 02/15 22:57
25F：→ yun420179: 股市 要高报酬就要承受高风险 还有台股交易税根本超低 02/15 22:57
26F：推 goldestx5: 紧急预备金可以存到20万，之後买几本投资书做功课後， 02/15 23:47
27F：→ goldestx5: 闲钱再投股市玩看看了解股市，可从基本的50、56开始， 02/15 23:47
28F：→ goldestx5: 就算亏了也可以学经验 02/15 23:47
29F：→ goldestx5: 但不要看股票到把自己本业专业丢掉 02/15 23:49
30F：推 goldestx5: 支出我觉得还好 02/15 23:51
31F：推 goldestx5: 认为你未来应该会有非预期开销（红白包、旅游、结婚等 02/15 23:55
32F：→ goldestx5: ），所以就算投资也会跟这些开销抵销 02/15 23:55
33F：推 goldestx5: 大概就以现在存钱全部存下预估30岁可以存到180万，35 02/15 23:57
34F：→ goldestx5: 岁可以存到1000万的水准。 02/15 23:57
35F：推 thomasxp: 保险的部分可以去Finfo或保险版学习，投资部分可以先从 02/16 01:00
36F：→ thomasxp: 50／6208开始拿平均报酬，或者有能力去买VOO.QQQ甚至AR 02/16 01:00
37F：→ thomasxp: K投资美国市场 02/16 01:00
38F：→ thomasxp: 海外收入670万内是免税的 02/16 01:02
39F：推 l33t98: 保险太多先处理 02/16 07:15
40F：推 buji: 我觉得你现阶段完全不需要保险。投资部分高低风险资产可都有 02/16 11:18
41F：→ buji: 基金/ETF基本上都是买股票，税率没差吧?除非是买免税基金 02/16 11:20
42F：→ buji: 储蓄别都买股票(ETF)，最好也配置部分固定收入标的避免套牢 02/16 11:21
43F：→ buji: 操作个股要打败大盘的成本不低也不一定会成功，先ETF吧 02/16 11:23
44F：推 JKHava: 重大伤病改定期，省下的钱来投资比较好 02/17 07:13
45F：→ xiapomelo: 不是很建议投资基金，先投资自己学习投资知识？ 02/17 10:30