作者ben1597 (HowGer)
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标题[请益] 29岁男理财规划
时间Mon Jan 18 03:36:53 2021
【现况】
年龄：29
月收入：7万(年收约100w)
住台北家里、有车（仍有约50w贷款），未婚有对象，有共识不生子
【总资产】
股票：66w
活存：23w
外币储蓄险：约50w(换算台币金额)，内容如下（-澳币储蓄险(6年期)：年缴2198澳币，
已缴4期剩余金额 已买满
-美金储蓄险(6年期)：年缴3074美金，已缴2期，最近美金走低有持续在买进）
【月支出】
餐费 12000
其他杂支 12000
未来可能会增加约5000(一半租金)
月支出为大概值，有时买些小东西或出游就会花超过
【未来预期】
目前遇到合适对象有计划结婚但不生子，另一半规划继续进修研究所可能会有3年无固定
收入（应该会接课维持基本生活开支)，我则是希望在这段时间能好好支持她，同时多存
些钱，投资方面打算之後陆续投入etf(台股.美股配置)
目前与父母同住，3月开始会与女友在外面租屋，希望在5年内可以买一间两房一厅的小屋
两个人舒服生活即可
更长的未来希望能不需要为工作而生活，现职为软体工程师，希望赚到一定资产可以转职
收入不稳但较有兴趣的自由业
【问题】
1.最近才发现外币保单似乎利率没那麽好，建议期满继续放着生利息还是直接赎回？
2.以目前资产大约多久以後买房为佳？我与另一半皆有机车，所以可以购买不用那麽蛋黄
区的房子（2房1000万内，家中预计可帮忙出资100w左右头期款）
3.目前的资产负债分布是否有问题？如何可以更有效利用现有资源用投资
以上为手机排版.如有不顺还请见谅.感谢CFP版
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1F：推 seafamily6: 以年纪作为参考的风险来说，储蓄险不需要占这麽大比 01/18 09:25
2F：→ seafamily6: 重。目前你的保守投资超过股票投资，但一般来说应为8001/18 09:25
3F：→ seafamily6: %股票。不知道你股票放在哪些标的，但可考虑做全球配01/18 09:25
4F：→ seafamily6: 置，而非集中於台股/某几只股票。回答你的第一个问题 01/18 09:25
5F：→ seafamily6: ，如果不知道领出来要做什麽的话那不如继续缴，缴完01/18 09:25
6F：→ seafamily6: 之後不要再续就好。重要的是要知道自己要怎麽理财，配01/18 09:25
7F：→ seafamily6: 合自己个性01/18 09:25
8F：推 seafamily6: 买房不会是错的选择，如果有更好的投资标的则可以考虑 01/18 09:27
9F：→ seafamily6: 不买房转投资。如果追求稳定，且对未来十年以上可预 01/18 09:27
10F：→ seafamily6: 期待在同一地点，那买房是不会错的选择01/18 09:27
11F：→ seafamily6: 财务规划好即可买房，有头期且办得到贷款即可买01/18 09:27
因为之前比较没特别想怎麽投资，所以买了过多的外币储蓄险，目前股票都以个股为主，
之後会视情况陆续投入全球配置ETF
12F：嘘 aq2272353712: 现在股市高档配置80%有没有搞错，难道全球配置就不01/18 10:54
13F：→ aq2272353712: 会出事01/18 10:54
14F：推 chxx: 糟糕，我配置90%, 楼上要觉得我是智障了@@01/18 11:17
15F：推 sonasay: 分批配80%不会夸张啊 而且这波QE会把资产推到哪里还不知01/18 13:07
16F：→ sonasay: 道吧01/18 13:07
17F：推 seafamily6: 笑了，不配置80%也可以啊，等别人的资产都膨胀了50%，01/18 13:35
18F：→ seafamily6: 而如果不跟着配置只成长20%，就输罗01/18 13:35
今年大行情大家都信心满满，应该很多人都投入超过80%XD，个人是今年第一季还会高个
股配置，後续再提高现金部位等股市下跌/修正再陆续投入ETF
19F：→ ggtest: 股市没有高档吧，两年前以为1万2千是不可能超过的坎，现在01/18 15:06
20F：→ ggtest: 都1万5千了01/18 15:06
21F：→ Gyin: 我也90%...XDDDDDDDD01/18 16:05
22F：推 chien703: 我配置超过100% 大家对股票真的太保守 但对房产太激进01/18 18:11
23F：→ chien703: 股市高档从我5年前8000点就听到现在了 01/18 18:12
24F：推 chien703: 同为软体工程师 我建议你股票多研究一下 房子晚点买01/18 18:14
25F：→ chien703: 两房1000万 只能住鸟窝或偏远地方 不如租个好地方过生活01/18 18:15
26F：→ chien703: 等投资部位够大 再转自由业买偏远房 也不会有资金压力 01/18 18:16
这也是我在考虑的><，觉得买房後现金全部砸下去人生会很苦
27F：推 xu3wu0fu6: 车贷利率多少?01/18 19:22
28F：→ xu3wu0fu6: 储蓄险内部报酬率是多少?01/18 19:25
车贷其实就是租赁购买方式，月缴16900，储蓄险的内部报酬率我还真的不知道怎麽算XD
，再来问问我的营业员
29F：→ kiversonx17: 才29岁 配到100%都没啥问题... 能承受的风险高01/18 23:04
30F：推 binnin: 我配置80%，我是智障呜呜呜 01/19 00:00
31F：→ binnin: 但没有富爸爸没有中乐透，只能靠这个方式增加资产我也很 01/19 00:01
32F：→ binnin: 绝望啊01/19 00:01
同无富爸爸一起努力^ ^
33F：推 aixiiae2005: ch大配置超过100%是持续多久，本金多少，5年前到现在01/19 15:08
34F：→ aixiiae2005: 年化多少，满有兴趣了解的，就我认识超过100%配置的01/19 15:09
35F：→ aixiiae2005: 通常都短期，持续5年以上还赚钱的 有没有考虑开课?01/19 15:10
36F：→ aixiiae2005: 不过你如果现在本金没破千的话就不用分享了，谢谢..01/19 15:11
小弟没心脏开杠杆XD
37F：推 chien703: 超过100%应该是3年多 本金破千很多 年化不算杠杆>25%01/19 15:35
38F：→ chien703: 开课太麻烦了 一般人就指数投资+一些杠杆吧01/19 15:36
39F：→ chien703: 期货和低利信贷(或理财型房贷)是杠杆好工具01/19 15:36
40F：推 chien703: 可以看最近的一本新书 诺贝尔经济学奖得主的获利公式01/19 15:38
41F：→ chien703: 就会知道杠杆其实是从整个生涯的角度来看更安全的作法01/19 15:39
42F：推 aixiiae2005: 年轻我也敢100% 到3X岁破千後就顶多50%股市而已..01/19 17:09
43F：推 aixiiae2005: 同为工程师(我是SA) 我是还没想到退休要干嘛..继续做01/19 17:15
原来是SA大大，我反而是现在想很多退休想做的事，恨不得快点存够本金做自己真正想做
的事XD，但坏处就是工作会很不认真，偏偏工程师又是个很需要持续自我进修的行业（哭
※ 编辑: ben1597 (223.140.31.128 台湾), 01/20/2021 01:27:40
※ 编辑: ben1597 (223.140.31.128 台湾), 01/20/2021 01:28:11
44F：推 aixiiae2005: 最近台G的关系又离退休越来越近了..不过连35都没.. 01/23 22:42
45F：→ aixiiae2005: 好像太早了= = 主要是工作很轻松吧，目前都要烦恼资 01/23 22:43
46F：→ aixiiae2005: 产如何配置，主要是资产大於你的薪资太多就不会考虑 01/23 22:45
47F：→ aixiiae2005: 比重太大在高风险的投资了 01/23 22:45
48F：推 aixiiae2005: 比如资产是你的年薪10倍或20倍，我不相信有一点点风 01/23 22:49
49F：→ aixiiae2005: 意识的人还会天天超过一百%在股市里 01/23 22:50