作者d16352003 (大卫)
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标题[请益] 30岁男理财规划之请益
时间Sun Jan 3 19:18:05 2021
前年才开始了解理财的重要性，所以先开始培养存钱习惯及记帐，
并先处理好保险这一块。
去年2020年对我而言则是一个许多关系产生变化的一年，
之前须负担在外租屋费，当然伙食费等开销也跟着增加，但现在关系结束了；
之前家庭成员需平均负担爷爷的安养机构费用，今年11月爷爷也走了；
之前也有养宠物，需负担相关费用，但今年年底也走了..
所以今年开始的这个Moment对我而言，仍在重新调适中
只能就单从生活开销的这个角度而言，算是减少了不少支出了吧~ (苦笑)
想从生活重心回到自己身上，所以想进一步规划理财这一个部分
还算是新手上路，还恳请CFP的版友、前辈们多多指教，谢谢！
[简介]
本职的部分，目前是基层公务员，边准备高考、国营等考试，
这部分就是尽力提高本薪，稳定饿不死的薪水这样；
目前无房、无伴侣、无车。
近3~5年规划应该是也结不了婚这样，
在未考上前的条件下，目前初步想法是希望35岁前能以利滚利方式，
能先存200万的资产
【每月收支状况】
1.收入部分：33K
基层公务员薪水，此部分计算是含实领薪水+加班费，
暂不列入额外的考绩奖金等等。
2.支出部分：
(1)固定支出：
A.手机费:300元/月
B.孝亲费:3000元/月
原本是负担爷爷的安养费，由於开始住家里，想转移到这边贴补家用
C.学贷：2400元/月
学贷以前是傻傻缴，今年年底就会全部缴完了。
D保费：平均约略2300元/ 月
这部分有做功课参考保险版，参照松鼠大的罐头配置去作些许调整
※总固定支出约8000元/月
(2)浮动支出部分：
去年检视记帐这部分约6500元/月，
有一些宠物相关费用(食物用品、健检费等)，会开始省下来
吃的部分，中午吃外面，约2000元/月，
还有一些交通费(骑车)、考试费用、税费等等杂费
(还在考虑要不要对自己好一点的支出开销..哈哈)
这些零零总总加起来，应该能控制在5000元/月 以下
※浮动支出欲控制在约5000元/月
3.每月结余：33K-8K-5k = 20K
这部分每月至少想存20K以上~目前就这一块想进一步做被动投资部分，
一方面近期无特殊规划；一方面是要一边准备考试，也无暇研究
其他的东西，所以初步想投入ETF。
【资产检视及策略】
资金目前是仅分散配置於各银行高利活存，已存妥约1年的紧急预备金
约仅有40万的资金可以做投资之运用
由於本身是奈米户，也不够单笔投入，所以就采定期定额策略
目前想考虑每月1万 0050；每月1万投资VT (已先申请好复委托)
债券配置部分我还没深入研究，看好像现在不太建议配太多债的样子
所以不晓得初步的想法是否有需要修正的地方~
例如投入金额的大小，或还是建议股债配置要平衡等等
以上，若有思虑不周，例如支出的控管、投资的初步想法等等
希请见谅并赐教，谢谢您们> <
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1F：推 tatsuyas: 感觉配置蛮稳健的，长期稳定的执行下去应该没问题 01/03 19:33
谢谢您~
2F：推 lrm549: 没啥问题 不要想存20K以上 逼自己太紧反而容易破功01/03 19:38
3F：→ lrm549: 就10K 0050+ 10K VT 多存下来的就放着 想用就用奖励自己01/03 19:39
4F：→ lrm549: 这样才会长久 逼太紧反扑爆花一顿反而亏更多01/03 19:40
谢谢您的建议~的确不能把自己逼太紧
有时意外支出无法控制，还有如保险费用等也是会逐年增加，无法这麽刚好
我几乎没有什麽娱乐支出，可以适时犒赏自己一下下~
5F：→ opm: VT投入算算手续费,看周期要不要调整01/03 19:40
谢谢您~每个人周期应该都不相同~
请问每年会算隔太久吗~？
6F：→ tysh710320: 复委托都有低消 单笔一万台币不划算 不过也是看你01/03 20:36
谢谢您~我有lrm大所说的丰存股
但也是想说之後没有手续费优惠
可能就要改成一季或半年或一年投入这样，不晓得是否可行~？
7F：推 kiversonx17: 已经很省了 投资标的没啥问题 最需要的就是提升本业01/03 20:36
8F：→ kiversonx17: 国营事业不能兼职 但外送那种的不知道行不行?可以提01/03 20:37
9F：→ kiversonx17: 升收入 不然就是专心准备高考吧01/03 20:37
谢谢您~
但高考跟国营职员都不能兼职~囧
对於外送这件事铨叙部也有函释
觉得有困难..XD
只能偶尔不能常态~
10F：推 lrm549: 丰存股 六月底前(应该是这时间) 0.3%低消1镁01/03 20:41
※ 编辑: d16352003 (1.161.113.91 台湾), 01/03/2021 20:45:59
※ 编辑: d16352003 (1.161.113.91 台湾), 01/03/2021 20:47:14
※ 编辑: d16352003 (1.161.113.91 台湾), 01/03/2021 20:48:47
※ 编辑: d16352003 (1.161.113.91 台湾), 01/03/2021 20:50:54
11F：推 GuangYu: 债券的部分先问问自己投资的钱何时要用？如果超过20年的01/04 01:41
12F：→ GuangYu: 话就不用债券了，长期的股票指数风险比债券还低01/04 01:41
这部分还没想到那麽深远的说哈哈
不过我会列入考量的，谢谢您的建议
※ 编辑: d16352003 (114.136.187.31 台湾), 01/04/2021 09:16:33
13F：→ buzzard: 是否要配置投资等级债券可以参考这篇文章 01/04 11:55
好的~谢谢您！
15F：推 xu3wu0fu6: 可以一季一次，或是交替，一个月买0050,一个月买vt 这01/04 12:56
16F：→ xu3wu0fu6: 样每次都是2万01/04 12:56
17F：→ xu3wu0fu6: 还是要算一下买入手续费的成本 01/04 12:58
okok 大概了解了~ 谢谢您的提醒！
※ 编辑: d16352003 (114.136.187.31 台湾), 01/04/2021 14:43:26
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小弟还有一些小疑问想请教~现阶段本金尚未增加下，除了用存下来的钱做定期定额ETF的
策略外，手边尚可运用的资金，这些除了可以考量配债券外，能否再增加标的，或者说留
下来视情况，适时单笔加码投入即可呢~谢谢~
（不太了解单笔是要多大..而且避免过度投注心力失去被动投资本意，适时单笔投入是不
是可以设定周期，如一年再来检视是否要做就好~？）
※ 编辑: d16352003 (114.136.187.31 台湾), 01/04/2021 15:46:54
※ 编辑: d16352003 (114.136.187.31 台湾), 01/04/2021 15:47:47
19F：→ xu3wu0fu6: 一次单笔投入通常胜过定期定额，但是人类是有心魔 01/04 19:10
这部分还真的是..一开始都不知道该如何拿捏，投入越大心魔离越近，我再看看风险承受
程度好了，尽量别太紧XD
谢谢您~
※ 编辑: d16352003 (114.24.74.132 台湾), 01/04/2021 20:28:57
20F：→ gtomina8810: 0050不太需要定期定额 01/04 20:54
21F：→ gtomina8810: 至於VT VTI之类的就看选择跟资金规划01/04 20:54
谢谢您~因为想说设定定期定额好後，就专心在本职上并准备考试，之後“若”有考上，
有时间再来检视调整这样~
※ 编辑: d16352003 (114.24.74.132 台湾), 01/04/2021 21:08:22
22F：→ gtomina8810: 心魔这个东西是真的 想当年0050 还是60的时候01/04 21:26
23F：推 LTpeacecraft: 公务员要为再次年改做好准备，第二收入，多元收入01/05 17:38
24F：→ LTpeacecraft: 有空要多研究。善用如债券本质的本业，扩展资本。01/05 17:38
真的要培养一些专长来拓展第二收入..不然偶尔的劳力工作不是长久之计~
谢谢您！
※ 编辑: d16352003 (114.24.74.132 台湾), 01/05/2021 21:08:17
25F：→ gtomina8810: 公务员其实有信贷能利用 前提是时机要对01/05 21:20
26F：→ gtomina8810: 还有一次不要贷太多 毕竟是杠杆的一种 01/05 21:20
我之前也有听说一些人在用这个~
可以先来打听一下下XD
以後资产配置上不排除任何可能性~
但现阶段先以安稳不打扰本业为主，
谢谢您~
※ 编辑: d16352003 (1.161.125.215 台湾), 01/05/2021 22:32:28
27F：→ gtomina8810: 信贷买0050 00692 006208之类的这应该不用多讲吧01/05 22:39
阿~我犯傻想成小额借贷给别人这类了XD
※ 编辑: d16352003 (1.161.125.215 台湾), 01/05/2021 22:43:15
28F：推 holmes2136: 加油，刚开始会比较辛苦 01/06 21:38
真的..本不多的情况下，投资真的很有限~而刚进入投资这一块时，总是被那些新闻、报
酬率有得没得都快乱了方针，难在心态调适这一块，好险ptt版有很多实用资讯可以参考~
除了....某版XDD， 需要辨别一下这样，很感谢这个版给了很多建议~让初步的执行有了
开始，也比较安稳一点，虽然不是什麽起眼的一大步，但希望五年、十年後能感谢自己当
初有踏出一步规划，而不是一直後悔太晚起步~ 谢谢您的鼓励！
※ 编辑: d16352003 (114.24.79.46 台湾), 01/06/2021 22:43:11
29F：推 weaverhyw: 资金不大的话不需要债券，加上台币强势，以高利活存的 01/07 22:26
30F：→ weaverhyw: 数位帐户取代即可 01/07 22:26
嗯嗯嗯~我现在也打算先这样配
先累积资产，之後视情况调整债券部位~谢谢您~
※ 编辑: d16352003 (117.56.41.76 台湾), 01/08/2021 08:59:17