各位大大好，距离上次请益整体资产规画已经过了3年了，现在小弟都变大叔了，想趁新的 一年，请益一下现在我的资产规划是否OK？ 我是公务员，月薪5万出头，大概明年结婚，购屋以及结婚费用都另外准备了，不还本的 各类保险也保足了，以下是扣除掉这些费用的资产配置。 这是我理想中的资产配置： https://i.imgur.com/xHgL996.png 这是我目前实际上的资产配置： https://i.imgur.com/S0hZ76V.png 以下是我目前的比例与标的： ------------------------------------------------------------------------------ 1. 全球ETF(43%)：VT + VTI ※ 采用玉山复委托，约一年买一次，之後应该只会再买VT，不会再买VTI 2. 台股ETF(20%)：富邦公司治理(00692) + 富邦采吉(006208) ※ 00692最早是因为费用最低且股票支数又比较多，也是市值加权，流动性跟折溢价的问 题也不大，所以就定期定额扣这支当作近台股大盘的ETF了。不过後来006208流动性也 渐渐起来，折溢价的问题也逐渐变小，所以也一起扣006208。目前同时段的006208绩 效比00692好一些，有考虑要不要择一就好。 3. 个股(20%)：富邦金、玉山金、元大金、永丰金、正隆、宏全、佳医、长荣航 ※ 个股算是满足我的乐趣来验证我的眼光，不过我还是有分散投资，一支股大概1~3张， 并且以价值投资为主，多数想一直摆着领股息，除了长荣航打算疫情解禁後卖掉 4. 债券ETF(7%)：富邦美债20年、富邦A级公司债 ※ 一来考虑现在公债利率过低，二来想说着名的用来配置债的BND都有公司债了，於是想 略为提升报酬率又不要增加太多风险的情况下，把美债跟A级公司债抓1:1的比例做定 期定额购买 5. 定存(10%)：台币为主，加上一点点美金是美股ETF的配息 ------------------------------------------------------------------------------ 关於我的资产配置想请教各位贤达三个问题： 1. 不晓得我这样的配置是否可长可久？ 3年前就设定好比例後，中间我的比例也是一直再动，最常暴冲的的就是我的个股 部位，有时候看到一些好标的就会忍不住想买，最後有的领先有的落後大盘，平均起来 跟大盘的涨幅差不多。既然这样，干嘛不直接买ETF就好？报酬差不多还不用花时间。 不过，讲归讲，要忍住不看盘还是不买股真的很困难。想说问问看这样的配置是否 可长可久，希望可以配置好後按时按比例定期买进跟再平衡，不要再太常看股看盘。 2. 「再平衡」方式是否可以不买低卖高，而是使用调整定期定额的比例进行？ 目前我的资产配置，最需要补强的是债券，最需要减码的部分是美股ETF。 由於美股的部分采用复委托，考量到费用的问题，打算用不加码但也不减码的方 式，待其他部位的资产膨胀後回到原设定的比例。台股ETF的部分，因为我是使用富 邦ETF定期定额功能扣款，也想说可以比照，不用卖掉，直接减少扣款，然後大幅增 加债券ETF的扣款金额，直到达成预期比例。以此省下买卖的交易费用。 3. 是否这样的配置还有其他的盲点没有注意到？ 关於整体配置、个股标的，有什麽盲点或其他建议，再请各位不吝指教。感恩~ --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 36.228.135.218 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1609667197.A.A39.html ※ 编辑: tooth9 (36.228.135.218 台湾), 01/03/2021 17:48:08 可能是吧，但基本上都有看一下他们产业面跟基本面觉得ok才买的 目标就是建立一个可长可久的资产组合。确实是想试试，但又要将风险控制在一定范围内 ，像是个股的部分就不超过20%。然後台股跟美股都配置的原因是毕竟我们使用的是台币， 卖出跟配息直接是台币也比较方便 ※ 编辑: tooth9 (36.228.135.218 台湾), 01/03/2021 18:28:56