前篇保险入门文末，大致上讲述了一点退休部分的规划， 这篇主要讲述资产配置的帐户分配，以及如何投资 以下提供帐户资金配置(包含投资帐户)，这配置适用月薪计算，年薪计算。 (薪资分母为20，年终分母10) --日常使用(薪资帐户)-7/20 这包含日常所有的花费、房租等。 这是实际可随时动用的资金。 --结余帐户 日常帐户每月结算後，移动到这个帐户，亦是可以随时动用。 ====== 以下帐户需列入薪资收入後的支出，表示这些钱都是被花费掉的，进入另一个系统中。 -紧急帐户-5/20 预防特殊事情出现然後要用钱，平常是不会动用到的，在建立一年後， 最低水位应该是2~3个月的薪水或六个月必须生活费 (防止自己被开除，且无法请领失业给付)。 包含非投资或非还本型保险之支出。 或10w=100k up --短线投资/机帐户-2/20，年终-3/10 正式工作前最低启动水位 10w，工作後 30w，若学生时期就有10w， 这部分就拿来练手用的。 很多积极投机的策略都会在这使用， 如放空、当冲、价差交易、抽股票 这部分在人生大事上可以动用，如结婚、买车、买房等。但最多动用到50%的资金， 防止帐户在未来的再起不能，或遇到大波段起飞的时候却苦无资金。 交易周期: 当日或3~6个月内。 相关文章参见: 拙作<<交易入门>> http://bit.ly/2X2aSkQ 後续讨论:(交易本身的的停损和财务边际) http://bit.ly/38RYFVp --退休帐户-5/20，年终7/10 最低启动资金 100w 顾名思义，这是给你退休用的，只进不出， 就算结婚买房买车都不应该动用这个帐户。 当达到预定目标时就可以提出退休了。 使用的策略: buy and hold 或一般保险的支付。 交易周期: 6个月~1年以上。 孝亲费-1/20 =============== 以上是帐户的分类，可以按照自己的情况进行适当的调拨， 为储蓄率含投资应30%以上最好50%， 不需要觉得这件事很难，因为这不是强制性， 可以从每年加薪的部分开始着手无痛拉高储蓄率。 譬如规定调薪10%，就多存5%，且一切的储蓄都在发薪日隔天後发生， 这样就无痛了，因为根本还没摸到钱就进储蓄帐户了。 ============ 接下来着重在车子、房子和退休帐户的一些建议事项。 车子: 看过一篇文章，说美国百万富豪最爱的车是本田，想想也合理， 便宜且美国的刚性也不错。 不过文章关键是:他们贵为百万富豪却开一台3万镁的车， 虽然这有个人消费习惯的问题， 但也揭示了为有降低不必要的花费才能比较有机会存到更多钱。 在一个文章看到的公式是 新车价*10%就是每年花费， 有多少的钱做多少的事，车子基本为负资产， 与其关心2手价，不如关心安全本身以及实际的需求。 ====================== 房子: 我基本是租屋派的，把买房的月付金减掉租金， 剩余的投入指数投资，是我觉得最好的方式， 在届退时，拿出一定的钱选个喜欢的地段买下来，舒舒服服的过下半辈子。 这方式随便掐指一算应该都能得到租屋派的好，有问题我们在细聊。 实际上我还是买了个房，因为刚性需求，哈哈哈 这里操作还蛮简单的，以下用整数金额来说明: https://imgur.dcard.tw/SRKws4q.png 能贷成数多高就多高，并且选择40年，原因很简单， 这很有可能是你这辈子唯一一次有机会融资高杠杆且超低利率超长还款年限的机会。 贷款绝对是缴满40年不提前大额还款，原因: 1.因为房屋贷款的利息是可以抵税的，且大额还款的报酬率就是利率本身， 若放入ETF可以得利差用以缴纳利息本身也是可以的。 2.年限拉长还有个重要因素，降低月付金， 是指原本(30年要付的月付金)-(40年要付的月付金)，差额做指数投资。 注:利息抵税上限30万 3.这世界是有通膨这件事情的，过去20年一碗阳春面10~20块搞定， 现在至少40块跑不掉，所以房子贷款的这数字"实际价值"会逐渐越来越便宜。 阳春面售价新闻: https://fnc.ebc.net.tw/fncnews/life/48297 还有一些杠杆操作的就不细说了，进一步就不入门也带有风险了。 另外要注意的是，有多少钱做多少事， 如果40年的月付金等於平均月薪的1/3可能太高了，建议以30年期当做基准去推算， 毕竟低利时代谁知道何时结束? ====================== 退休帐户: 入门唯一建议指数型ETF，大部分的策略型ETF不建议， 杠杆型ETF和反向ETF绝对不买，在尾段会进行说明。 给大家画一个实际的大饼: https://imgur.dcard.tw/0tqlUxQ.png 参考工具网站: https://www.cnyes.com/Money/InvestCalculation.aspx?t=1 简单说，每月定期定额1.4万元，年化报酬8%的情况下， 指数型ETF在45年後将有7433.6万元。 45年本金约:756万 8%这差不多近15年台股年化报酬，有没有很吸引人? 文章参考: http://bit.ly/350h9Sy 那会有些人提到，指数创新高时投入定期定额会不会很蠢? https://imgur.dcard.tw/FIesQwG.png 来自股癌FB的讨论， 标的为S&P500指数 绿色的线:不择时，定期定额40年。 黄色的线:每次大跌20%+即投入所有存款 定期定额仍稳定赢过择时。 文章参考: https://www.facebook.com/Gooaye/posts/1053943415029558 =============== 为什麽不推荐策略型ETF? 因为他们基本上为符合策略会进行换股，这中间的摩擦成本和管理费，会降低年化报酬。 文章参考: https://ctee.com.tw/wealth/tutor/334869.html 为什麽绝对不买杠杆型ETF和反向ETF? 反向ETF每天开门都会被定价和转仓扣血，而杠杆型则是有机会下市。 文章参考: https://news.cnyes.com/news/id/4542632 https://www.storm.mg/article/3058788 以上，花了一天把过去的一些纪录整理成一篇给大家参考， 希望有点帮助也就够了。 至於如何在届退时把投资变现，就参考4%经验法则。 文章参考: https://rich01.com/four-percent-rule/ 这篇P币会不会只值一元? --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 180.177.2.12 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1609497642.A.5C1.html 01/03 00:49 我没办法告诉你，台湾到底多好能好多久， 提供台湾50指数，只是入门相对简单。 均值回归，到哪都会发生，只要台湾继续成长， 好上大多数国家指数也是必然的，如下图所示: https://i.imgur.com/pkTB3Hi.png 预测很难，要花大量的时间去想，值不值得就是个人的事， 包含预测失败的代价和时间损失。 VT也确实不错，算一算30%扣税跟定期定额的手续费，年化报酬仍优於006208。 不过重点是亏损时也能持续定期定额，这才能享受到复利结果。 https://i.imgur.com/jumMFVi.png ※ 编辑: lrm549 (180.177.2.12 台湾), 01/03/2021 11:53:15 https://i.imgur.com/V1orGih.jpg 房价三十年间约成长10倍 同时间段更短的时间（摘自维基百科-加权指数） 1986年10月17日，首次站上1000点关卡[5]。 1989年6月19日，首次站上10000点关卡[6]。 三年不到就十倍了 这样说明应该也清楚了吧？ ※ 编辑: lrm549 (180.177.2.12 台湾), 01/07/2021 07:44:49