作者anthony21
看板CFP
标题[心得] BlockFi 加密货币借贷平台 9.3%高利率来
时间Wed Dec 16 16:10:04 2020
看到前几篇有位网友发表Nexo加密货币借贷平台的文章
下面有网友留言说诈骗
这边跟大家分享一篇小弟写的文章
内容是关於加密货币借贷平台获利来源以及平台风险管理机制
基本上借贷平台营运模式都一样
文章在这边
https://zakoteki.blogspot.com/2020/12/blockfi.html?m=1
内容节录
加密货币顾名思义是一种货币，同时又可以把它想成是一支股票，你可以把它像存钱在银行
那样存放在各大交易所或借贷平台，而平台则可以把它们像借钱或股票出借一样借给想要的
人。平台把部分借出的收入当作利息回馈给平台使用者。当然，由於各国政府对於加密货币
的监管没有像对银行这麽严格，所以风险绝对是比存钱在银行大的，这点一定要有所认知。
主要有三大借贷客群
要执行套利或是保证金交易的投资机构或投资人
OTC场外交易的造市商
需要保有一定货币流动性，但同时又将大量资金储藏在冷钱包的厂商
另外，BlockFi的CEO近期在节目访谈时提到投资机构有时会想用他们持有的加密货币借钱，
但银行不可能接受以加密货币作为抵押品来贷款，所以他们需要像BlockFi这种平台来执行
，近日公布与富达数位资产（Fidelity Digital Assets ）的合作就是这类的需求。随着
越来越多投资机构进入加密货币市场，这类需求也大幅提升。
https://www.abmedia.io/fidelity-digital-assets-launches-bitcoin-loans
就像哆啦王说的
钱放在中心化平台要有平台倒闭钱拿不回来的心理准备
所以慎选平台以及分散投资很重要
如果内容有不正确的地方也欢迎指正
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.137.45.124 (台湾)
1F：→ opm: 诈欺可能从人类社会开始出现就存在了12/16 16:35
2F：→ opm: 印象里在索罗斯的金融链金术啥看过那样的话,也记不清了...12/16 16:36
3F：→ opm: 在泡泡开始膨胀时踏入,拿到该拿的东西,在泡泡爆裂前离开12/16 16:38
4F：→ opm: 泡泡爆裂前,体积最大,光芒最漂亮美丽,没跑就会跟着一起炸12/16 16:39
5F：→ ffaarr: block-fi比较不方便的点是一个月只有一次转出免费。12/16 16:53
6F：→ anthony21: 对 一个月一次稳定币跟一次其他加密货币免费转出12/16 17:01
7F：→ anthony21: 我另一篇文章有更详细的功能介绍12/16 17:01
※ 编辑: anthony21 (111.241.82.20 台湾), 12/16/2020 17:06:30
9F：→ ffaarr: 但真的最根本的，就是还是再大的站都可能突然就挂。12/16 17:11
10F：→ ffaarr: 相对而言block-fi或前面讲的nexo都不算特别大的站。12/16 17:11
11F：推 Abeno: curve fi有稳定币利息到20% APY，不过要锁仓就是了12/16 17:13
12F：→ anthony21: 没错，在币圈再大的交易所都可能倒，有这个认知再投入12/16 19:35
13F：→ aiwheat: 你要它的利，它要你的本，每个人要看自己的风险接受12/16 20:34
14F：推 aq2272353712: 我觉得还是不要贪心～12/16 23:40
15F：→ isaacwu974: 我对这个运作模式感到疑惑，币怎麽来？加密货币既然总12/19 13:47
16F：→ isaacwu974: 量有限、不能增量发行，那就只能倚靠市场收购移转，12/19 13:47
17F：→ isaacwu974: 假如确实以9%复利增长，每8年翻一倍，迟早平台需偿付12/19 13:47
18F：→ isaacwu974: 的债务会超过既存货币的总和。12/19 13:47
19F：→ opm: 目前所有已发行的加密货币,其实都可以增量,靠着某种神秘的演12/19 20:08
20F：→ opm: 算法,而这玩意其实搞懂的人很少,在另一种观点,没人用就是垃圾12/19 20:10
21F：→ opm: 能把它卖出高价,需要天才 12/19 20:10
22F：嘘 Reichenau: 嗯 cccccccccccc 12/19 23:40
23F：→ Reichenau: 你自个低调赚就好 12/19 23:42
24F：→ ffaarr: 这种平台占总发行量比例应该是很低。 12/20 00:02
25F：→ ffaarr: 平台给的利息是来自於它把币用更高的利率去借给别人。 12/20 00:03
26F：→ ffaarr: 当然这其中不见得每个环节都很稳。自然风险就不小。 12/20 00:04
27F：→ isaacwu974: 我知道目前市场份额应该仍是很低，我们假设高利率会持 12/20 02:53
28F：→ isaacwu974: 续吸引人去存，也假设平台不会倒，而且也会顺利放贷12/20 02:55
假设利率不变这个部分就错了
利率是会随着供需调整的
供给的比想借的的多利率就会调降
反之亦然
像是BlockFi 10月底把USDT利率从7%调到9.3%
但差不多时间 11月初Celsius稳定币利率从11.55%调降到10.51%
上礼拜则把PAXG XAUT利率从4.51%调升5.5%
显示他们会依客户以及存户的供需去调整
29F：→ isaacwu974: 借款人要偿还本利，除了当初借款本金，还必须交付额外12/20 02:57
30F：→ isaacwu974: 加密币充作利息，种种因素都会导致筹码逐渐集中在一个12/20 02:58
31F：→ isaacwu974: 筹码以复利倍增的平台上。这就好比会复利的黄金存摺，12/20 03:02
32F：→ isaacwu974: 迟早需兑现的黄金存摺，会超过全世界的黄金总量，这个12/20 03:05
33F：→ isaacwu974: 模式看起来显然不可持续。有利润可拿相信愿意存的人会12/20 03:07
我同意你说的 这个高利率不一定能持续
所以如果平台一直维持利率没有机动调整
那他能否持续获利 继续营运就让人存疑了
34F：→ isaacwu974: 趋之若鹜，加速信用破产过程，如果有人可以秘密增量发12/20 03:09
35F：→ isaacwu974: 行，那问题就更可怕了。12/20 03:09
36F：→ ffaarr: 如果有人愿意付10%以上的利息去借黄金，一定也会有6%的黄12/20 08:20
37F：→ ffaarr: 金存摺。如果无利可图的时候平台当然就会降利息。12/20 08:21
38F：→ ffaarr: 但你说的过程几乎不太可能，你可以想像一家银行把全世界的12/20 08:22
39F：→ ffaarr: 某种货币「现在」的量 都进到它家吗？12/20 08:23
40F：→ ffaarr: 然後这个高利率并不吸引人，这个风险比高收益债还高12/20 08:23
41F：→ ffaarr: 如果真的够吸引人，又没有竞争，就会给你低利息。12/20 08:24
42F：→ ffaarr: 然後发行量的问题，每个币都不同，有些是持续减，有些是固12/20 08:27
43F：→ ffaarr: 定规则增，有些是发行机构就是可以用特定担保来加印。12/20 08:28
44F：→ ffaarr: 币本身当然也是各有不同风险，都没风险就不可能有9.3%了12/20 08:29
※ 编辑: anthony21 (111.253.142.131 台湾), 12/20/2020 11:09:26