各位版上先进好，去年小弟人生逢巨变，这一年来对人生理财、未来规划很迷惘，由於过 去的自己完全是个妈宝，整天就只知道上班工作、下班休闲娱乐，其他东西都不懂得要去 学，也不懂得关心身边的人，又是个彻底社会边缘人，以致於现在没有可以学习或谘询的朋 友／对象。 很幸运发现了CFP版，希望可以在这里向各位前辈请教一些理财／人生方向，最後先感谢 各位愿意花时间阅读文章，第一次发文，如内文有不好之处请多包涵见谅！ 【自身状态】 30岁，单身无伴侣无双亲，目前台北独自居住，只养一猫，短期内不会有另一伴，未来也不打算生小孩。 【总资产概况】 自有自住房屋（台北市华厦30年/23坪） 薪转户　　　　　　 118万（利率0.32%） 高利活存　　　　　　30万（利率1.00%） 交割户　　　　　　　19万 证券户（股票现值）　21万 【总负债概况】 房贷　　　　　　　160万（利率2.22%） 学贷　　　　　　　　6万（利率1.15%） 【年收入】 60万，平均月收入5万 【月支出】 房贷　　　　　　　　8,500 （有亲人帮忙分担，实际为1.7W） 学贷　　　　　　　　4,000 伙食费　　　　　 　18,000 娱乐费　　　　　　　3,000 交通费　　　　　　　1,500 水电瓦斯网路等　　　2,500 猫咪生活费　　　　　　500 预设其它突发事件　　2,000 ＊没有列出非固定支出 （例如缴税、罚单、机车维修、猫咪生病） -------------------------------- 平均月支出4万 【目标】 每年存24万（平均每月要存2万） 【计划（开源／节流）】 (1) 本业能力 目前工作是资讯人员，在这份职务已待七年，是一份非常安逸的工作，没有太多挑战、也 几乎没有新的学习机会，当前薪水已经是上限，未来不会再更高。 自己本身其实对程式设计没有太大兴趣，自知能力也低於多数一般资讯人员，因此如果欲 透过加强本业能力来提升收入，个人认为将是相对困难的一条路。 (2) 支出控制 从月支出来看，伙食费占据我很大的支出，经检讨，由於每日吃四餐、加上平常喜欢透过 吃喝来犒赏自己，或假日与朋友聚餐单价又偏高，导致这麽高的支出，我想即使住在高物 价的台北市，应仍有节俭吃的方式，未来会先从吃饭这件事开始节省。 预计每月伙食费控制到15,000 预估月收益3千，年收益3.6万 (3) 现有房屋规划 由於自认独住23坪房屋是相当奢侈的事情，且目前房屋半数空间是平常用不到的，因此计 划以出租房屋方式获得额外收入。但这将要面对未来选择住处的问题，以及出租房屋有可 能需承担未知风险（风险部分可能要再多估狗爬文或请教版上有经验的前辈）。 预计整修投入：100万（参考网路资料预估，超过预算将用活存来补足） 预估租金收入：约3万/月（参考591类似标的地段的租金） 关於住处选择的问题，下列选项在考量生活品质、经济效益及通勤时间三个方面後（BTW 现在住处通勤需1小时），仍困扰不知选择哪一个方案较正确，在这部分希望能寻求版友 建议。 A.另外租屋 生活品质：佳 通勤时间：佳（预计至少缩短至30分钟内） 经济效益：差（需承担额外房租费用，预计支出控制在1万内单人套房） B.单身亲戚家（已沟通确认能住） 生活品质：差 （老旧公寓环境较差，以及我与亲戚个性因素，双方应需要不少时间磨合） 通勤时间：佳（30分钟） 经济效益：佳（不必承担房租，水电瓦斯可能也全免） C.唯一亲人的家（已沟通确认能住） 生活品质：佳 通勤时间：极差（2小时） 经济效益：佳（不必承担房租，水电瓦斯可能也全免） (4) 资金分配 目前仅有一个高利活存帐户30万，未来房屋处理完後，当资金足够时，将计划再申办另一 个高利活存帐户50万，将两个活存帐户做为紧急预备金。 目前30万预计年收益：约3千 (5) 投资理财 理财习惯是从最近才开始学习的，从开始日记帐、编列月预算，了解自己真实的资金流， 到申办高利活存帐户、投资股市等等，很後悔过去的自己没有提早开始学习，浪费了很多 时光。 股票目前已投入21万，市价库存亏损约1%，投资的标的都是选殖利率高於4%、本益比15内 、景气循环、资本额大的公司，所以暂时不担心被套到下市的问题，如果没有急迫现金需 求，应该会长期持有下去（但还是有设停损停利）。 从自己的亏损经验来看，有考虑是否改执行0050定期定额或许会更好 （另因下个月台股就会开放盘中零股交易，零股流动性增强对我来说有诱因）。 目前规划40万预计分批投入股市，希望股票年收益可以达到5%就很满足了（买卖损益+配 息），但这部分可能就要拜托老天爷多帮忙了 （因自知能力不足，但又贪心想赌赌看…）。 另外给自己订定原则，如果总亏损不幸达到本金50%，就认错毕业，再也不碰股市，乖乖 把剩余资金放定存。 【请益部分】 如果想要达成设定的目标，请问像这样的计划是否可行？担心自己的风险／支出／收益有 分配不当之处，或是计划内容过於天马行空，想听听各位先进前辈意见，希望能不吝赐教 ，在此先致上最大的感谢。m(_ _)m --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 111.240.154.134 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1599050904.A.3AC.html 感谢建议！ 感谢建议跟鼓励 除了每日四餐及单价高的伙食消费外 其实有一部份原因是因为一些"坏"习惯养成的 例如每天一定都要喝一杯拿铁咖啡 平价的自小七$45/杯、贵至星巴克$135/杯都有 晚上会喝一些低酒精饮料（如ほろよい$50 久而久之也是累积起不少钱 是A大！感谢回覆 刚来到CFP版时 最先拜读的就是您的文章及推荐书籍等 保险部分我自己没有投保 但透过保险公会申请调查後 得知过去母亲有帮我保过寿险、伤害险、健康险 主附约加起来总共至少有10几个项目 只是说起来很惭愧 这部分一直还没有花时间去厘清和过户 因此还不确定是不是已期满或尚有保费需支出 我想这部分我应尽快处理厘清 很感谢A大提醒！ 很感谢鼓励！ 小弟不敢说辛苦 只是後悔过去自己没做好的事及失去的机会 ※ 编辑: the3084010 (118.168.220.210 台湾), 09/03/2020 01:45:43