作者iching1231 (ICH)
看板CFP
标题[请益] 28岁男投资理财规划请益（代po）
时间Sat Aug 15 15:36:45 2020
（因友人无ptt帐号，故帮代po）
大家好，小弟今年20又8，目前在法院任职法官助理，迄今约2年半，月薪实领约45K，天花
板可能5万多一些些，有律师证照，预计未来2年内去当律师。自己想要35岁在高雄买总价约
800万上下的房子，头期款及相关费用希望可以存个250~300万，往後20~30年的房贷希望透
过股票配息支应，生活开销就依赖工作薪水。平常有在记帐(感谢柴鼠的满月记帐表)。
每月薪水支出分配如下：
1.孝亲6,000元(家里完全不缺，但因为没住家里，觉得多少给一些当作父母退休後零用钱。
白话=符合社会期待)
2.生活费：6,000吃饭；5,000~6,000其他(包含水电、加油、机车保养、手机费、剪毛、所
有生活用品、约会外个人娱乐。大致足够使用，偶尔透支500~1,000元左右)
3.租屋2,850(单人套房)
4.信贷本利合计：约6,000元(本金借50万，共84个月，总费用年百分率约1.35%，目前计画
用於投资外币及股票，想透过存股方式约5%~6%殖利率赚取利差，还要还80个月)
5.保险3500(父母以前有帮保部分如癌症、寿险等基本保险，目前自己缴终身失能20年期+定
期失能+定期医疗双实支+法院意外险团保)
6.存约会基金：3,500~4,500(存起来跟女友出去玩时使用)
7.存投资基金：8,000~9,000(存起来投资使用)
资产及负债状况如下：
资产：
1.高利活存约536,000元
2.外币存款合台币约110,000元(美元定存约100,000元，美元活存约10,000元，计画用於支
付6年期美元储蓄险，剩3年)
3.股票现值约780,000元(台股存股奈米户，台积电14%，佳医7%，联华31%，国泰金13%，台
新金24%，第一金11%，若以价差角度看是总获利约14%，最早持有的股票到现在大概2年多，
期间陆续买进没有卖出)
4.退抚金约80,000元(每月约2,900元，需离职才能一次领取，计画加上目前已经存在高利活
存户头的10万元，共计20万元当作离职後紧急预备金)
5.六年期美元储蓄险合台币约80,000元(满期解约价值约20万元)
负债：
信贷本金约480,000元(总费用年百分率约1.35%)
记帐经验约2年半，虽然每个月看净值成长很开心，过去两年平均年成长净值约17万，平时
也努力控制开支，持股目前大都配过2次息，配息也全数滚入股市没有花掉，但偶尔还是疑
惑到底会不会是在瞎忙，或其实速度龟速。
想请问假如不考虑女友收入以及不考虑立即从事律师工作的前提下，是否有其他可供参考的
资产调整或投资方式建议？
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 101.12.67.49 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1597477007.A.4B1.html
1F：推 kiversonx17: 没什麽能省的 娱乐约会费砍掉 假日去找兼职 08/15 15:47
开源是个可以考虑的方向，但安太座不能省XD
→
ur260: 活存丢台股 外币丢美股 储蓄险满期丢台股 多80W投资比较快 08/15 16:27
2F：→ ur260: 生活费&储蓄险用每年的收入还就好? 08/15 16:29
3F：→ ur260: 另外 做律师比现在好赚吧 08/15 16:53
虽然存股相对不用管股价，但全部丢进去股市还是怕怕的，或是想说如果崩盘进场可以买更多，律师薪水确实比较好，但法官助理CP值真的颇高XD
推
Rex1992: 我认为整体规划还ok。建议有买房规划的话，买房基金（头 08/15 16:57
4F：→ Rex1992: 期款）与投资的钱分开来管理（储蓄），买房的钱可以定存 08/15 16:57
5F：→ Rex1992: 就好了。另外每月3500的保险额度占薪资整体比例偏高，不 08/15 16:57
6F：→ Rex1992: 知道有没有需要检视一下（？），或是月缴改年缴，再用信 08/15 16:57
7F：→ Rex1992: 用卡分期会再更省一点点。 08/15 16:57
保险部分会再检视，目前是年缴，这里写月扣是因为自己会先留起来~
推
haves560: 金融股注意未来降息获利减少问题 08/16 12:19
感谢，有计画调降金融股持有比例
※ 编辑: iching1231 (203.204.145.59 台湾), 08/16/2020 12:37:27