跟大家分享我自己平时有在使用或是曾经使用过的被动收入投资管道，从风险最低的传统 正规的银行存款(2.6%～1.6%pa)，到风险较高的加密货币分散式金融服务(5%~40%pa up) 因为本身自己比较偏向稳定收益型的投资者， 希望除了单纯买卖价差外能有比较明确的收益情形，因此这边介绍的都是偏向此类的投资 管道，固定收益的商品好处是可以明确知道一段时间後资产成长的状况，但相较於直接参 与股票市场等方式，可能无法一夜暴富，毕竟报酬总是与风险相伴。 以下投资管道依据风险等级分类由低到高，请斟酌自身状况评估是否入场 A. 投资类型：高利数位存款 1. 远东银行Bankee数位存款帐户 > 风险等级（1～5，数字越高风险越高）：1 > 年化报酬范围： 存款5万以内2.6% > 官网： https://www.bankee.com.tw/ > 简介： 远东银行推出的高利数位帐户，最高利率可以给到2.6%，但是只有5万以内可以有2.6%利 率，而且还必须推荐两个人开户，门槛较高。 > 风险点： ※利率风险： 报酬可能赶不上通膨，除此之外几乎无风险，台湾所有银行均有加入存款保险，300万以 内的存款若遇到银行倒闭政府都会全额理赔，因此几乎不用担心。 > 实测心得： 由於对一般人来说没事多开一个户头诱因不大，而且2.6%的利率也只有推荐人享有，因此 目前Bankee我只拿来做必可投资使用（下面会介绍必可），当然如果你觉得你拉得到两个 人开这个帐户的话就很适合罗。 2. 联邦New New Bank数位存款帐户 > 风险等级：1 > 年化报酬范围： 存款10万以内2% > 官网： https://netbank.ubot.com.tw/ > 简介： 联邦银行推出的高利数位帐户，存款10万以内均有2%利率，而且没有其他要求。 > 风险点： ※利率风险(承上述) > 实测心得： 由於开户就能享有2%利率，如果Bankee放满了或是不想拉朋友开Bankee的话，很推荐用 New New Bank做替代方案。另外除了2%利率，New New Bank还有首刷礼等优惠活动。 -- B. 投资类型：高利存款 1. 新光帐户搭配活力加码V活动 > 风险等级：1 > 年化报酬范围： 20万以内1.6% > 官网： https://www.skbank.com.tw/48bf998515.html > 简介： 新光帐号（含数位帐户）任选绑定LINE Pay Money、街口支付、橘子支付、iCASH Pay及 悠游付等电子支付帐户，每个月的交易金额（储值＋消费－退回新光）加总，即为下个月 享有等1.6%活存利率的金额，由於电子支付帐户每个月最高限额是20万元，所以1.6%利率 的存款上限也就是20万。 > 风险点： ※利率风险(承上述) > 实测心得： 这个是所有新光帐户都可参加的活动，由於新光帐户市占率比较低，如果没有新光的帐户 也可以利用新光线上开户功能直接开数位帐户参加活动，不过因为每个月都需要搬钱来确 保下个月有1.6%的活存利率，参加前先考虑一下会不会觉得太麻烦。 另外可能会有人想问：平常我也不会在行动支付帐户储值＋消费到20万，这样我能有1.6% 活存利率的额度不就很低了吗？ 这边有个小秘诀：可以直接储值到电子支付帐户後，再提款退回到其他银行帐户，此时这 笔钱再转回新光就不会被扣除1.6%利率的存款额度了。 -- C. 投资类型：太阳能电费收益 1. 阳光伏特家 > 风险等级：3 > 年化报酬范围： 约6%，每块板子约1.6万台币左右 > 官网： https://www.sunnyfounder.com/ > 简介： 这是透过投资太阳能电厂，并以发电所收到的电费作为投资报酬的新型投资商品，购买太 阳能板後，依照台电的计费周期，每两个月可获得一次电费收益，投资的同时还能提高绿 电发电的比例，可说是一石二鸟。 阳光伏特家会去寻找台湾各地适合安装太阳能发电板的屋顶，建成小型电厂後将每块太阳 能板的产权卖给投资者，而台电会以较一般电费更高的价格收购这些由太阳能板所发的电 ，这个收购价格有20年合约作为保证，因此有着一定的利润空间。 > 风险点： ※流动性风险： 要注意的是太阳能发电投资的合约长达20年，中途也无法离场，因此如果未来急需用钱时 会有流动性的风险。 ※自然灾害风险： 因为夏季台风、杂物击中等外在因素，你所购买的太阳能板可能因此损毁无法继续发电， 虽然阳光伏特家有针对太阳能板投保保险，但若损毁太严重无法修复的话只能领完保险金 後离场。 ※作业风险： 太阳能电厂所需要的审核流程比较复杂，因此有时会遇到你投资的太阳能板已经安装完成 ，却还在等行政流程才能开始发电的情况，此时就会影响原先宣称的投资报酬率。 ※信用风险： 指的是阳光伏特家跑路不付款的状况，这类非金融机构的投资商品由於不在金管会管辖， 监管的力道不如一般金融机构来的强，需要靠平台本身自律及揭露来取信大众，之前阳光 伏特家有在网站上解释他们如何藉由公司架构来保证未来20年电费分配的行政作业没有问 题，但目前找不到该篇文章，之後我再来跟客服聊聊是否有相关资讯可索取，各位在评估 是否入场投资时记得纳入考量。 > 实测心得： 我算是相当早期就开始购买阳光伏特家太阳能板的用户，当时有看上一点是可使用信用卡 购买，让我可以在投资同时也拿到信用卡回馈，因此购买了几片尝试看看。 一开始购买时有遇到部分案件在用地取得或是审照上拖了比较长的时间，导致影响到实际 的投资报酬率，阳光伏特家的处理也算是负责，决定直接拨钱补贴，以维持原先声称的报 酬率，为减少类似状况的发生，目前的案件阳光伏特家都会先尽可能跑完前期流程再开放 大家购买，以避免投资人等待太久才开始拿到报酬。 目前电费收益发放都是正常的，平台也持续推案给大家购买，只是因为流动性问题，无法 提前离场，所以目前就没有再继续投资了。 -- D. 投资类型：P2B借贷平台 1. Bznk必可 > 风险等级：3 > 年化报酬范围：6%～19%，每笔投资案最低投资金额1000元 > 官网： https://bznk.com/ > 简介： P2B与P2P平台差异在於借款方，P2B是借给企业，而P2P是借给个人，在P2B借贷平台中， 必可是针对企业常见的应收帐款进行融资。 所谓应收帐款就是一间公司因为出售商品或是提供服务而产生一笔等待收回的资金，企业 与企业之间的交易不像消费者与企业交易都是一手交钱一手交货，通常都会有一段付款的 空窗期，对於小型企业来说，已经卖出去的服务或商品没办法及时拿到报酬，会造成营运 周转的压力，因此便产生了应收帐款融资的需求。 透过应收帐款融资，持有应收帐款的企业可以提前拿回货款，以利企业继续营运，但需要 将货款的一小部分转交给投资人作为报酬，而等真实的货款到帐後，投资人便能拿回全部 本金。 举个例子来说，今天A食品公司接受到B饭店的大笔订单，希望能在下周购买价值100万的 月饼，但双方谈好付款日期为60天，那麽A食品公司就需要先自己掏腰包买这些月饼的原 料，进行制作後出货给B饭店，等到60天的付款日期到了之後才能拿到100万元，但A食品 公司可能帐上没有这麽多现金可以先购买原料，此时他就可以透过应收帐款融资的方式， 先跟必可的投资人拿回货款，并购买原料开始制作，此时由於货款提前交付了，因此A食 品公司必须分出部分货款做为投资人的报酬，等待B饭店确实付款後，投资人就能将本金 也一并收回。 > 风险点： ※信用风险： AB双方均有信用风险，我们继续以上面的例子解释：若今天A食品公司按约定把价值100万 的月饼交费给B饭店，但B饭店营运出现状况，无法交付100万的货款，则这笔应收帐款融 资的收回就会发生问题，相反的，如果A食品公司拿到应收帐款融资後未按合约生产约定 的月饼给B饭店，则B饭店当然不会付100万的货款，此时这笔应收帐款融资一样会发生问 题。 另外平台本身也会有信用风险，由於替投资及借款双方管理大量金流，收到金流後是否有 按投资人指示正确地将借款交付给借款人，还是挪作他用，甚至卷款潜逃等都是需要注意 的。 ※流动性风险： 相较於阳光伏特家投资时程在20年以上等的投资产 品，必可的借款项目时间通常在一年以内，流动性风险较低，但由於必可也无法中途离场 ，还是要确定这笔钱在还款前用不到再进行投资。 ※作业风险： 与P2P模式一样，平台必须有良好的徵审能力，确保交易双方都能按时出货及交付货款， 若因为工作人员的道德问题，将原本不应上架的案件上架给投资人投资，自然就会造成投 资人的损失了。 > 实测心得： 我自己在必可投资的案件数相当多，原因有两个，第一应收帐款融资的时间长度都不长， 不太需要担心钱被卡死的流动性问题，第二必可对於呆帐的处理态度非常积极，所核准的 投资案件中也很少有坏帐的状况，即便出现坏帐了，必可得催收也做的相当积极，也因此 目前必可的案件几乎都是呈现秒杀的状态。 2. P2B好企贷 > 风险等级：4 > 年化报酬范围： 10~15%，每笔投资案最低投资金额10000元 > 官网： https://www.p2b.com.tw/ > 简介： P2B好企贷由关网资讯推出（跟政府出资成立的关贸网路没有关系喔，提醒一下 ），关网资讯原本的营业项目是电子发票导入，透过他们在电子发票多年的业务经验，以 客户发票的开立情况建立徵信模型，藉此确认客户的还款能力，当电子发票客户有借款需 求时便上架至好企贷平台进行借款。 > 风险点： ※信用风险： 主要风险在於借款企业是否有能力还款，另外平台本身也会有信用风险，由於替投资及借 款双方管理大量金流，收到金流後是否有按投资人指示正确地将借款交付给借款人，还是 挪作他用，甚至卷款潜逃等都是需要注意的 ※流动性风险： P2B好企贷借款项目也是以一年内还款的项目为主，但没有中途离场的方法，建议还是要 确定这笔钱在还款前用不到再进行投资。 ※作业风险： 与P2P模式一样，平台必须有良好的徵审能力，确保交易双方都能按时出货及交付货款， 若因为工作人员的道德问题，将原本不应上架的案件上架给投资人投资，自然就会造成投 资人的损失了。 > 实测心得： 我在P2B好企贷投资过两笔，均已正常还款，不过由於推案量不多，并且最小投资金额一 笔要一万元，与我原先分散风险的做法相违背，因此後来就没有继续投资了。 -- E. 投资类型：AI数据算力？ 1. Aifian > 风险等级：5 > 年化报酬范围： 6%~8%，最低投资金额3000元 > 官网： https://www.aifian.com/ > 简介： Aifian早期名称为包租宝，原本是收取投资人资金，提供借款给计程车司机购车，透过司 机营收还款。後来改名为Aifian，号称透过AI算力获利，但实际上的运作及商业模式并不 是很明确。 每个人投资上限为45万，满500元即可随时申请提领，三个工作天内到帐。 另外若你不想提供本金进场投资，也可考虑使用他们的发票回馈产品，每张发票提供 0.02~100元不等的回馈，一样是满500後可以领出，相对来说风险更低。 > 风险点： ※信用风险： 由於Aifian的获利模式不是很明确，最大的风险在於商业模式无法持续，造成本金无法领 回，或甚至卷款潜逃等 ※流动性风险：Aifian流动性算是上述几个非银行的投资商品中最好的，申请提领後3个 工作天内即可到帐，因此有些投资人会拿来当作短期资金停泊的地方。 > 实测心得： 我在早期Aifian还没改名前便有投入少许金额尝试，出金及获利均是正常的，他们营运到 目前为止也没有发生过出金异常的问题，但就如前面所述，因为商业模式在这次介绍的投 资产品中是最不透明的，是否能持续营运也难以评估，想要投资的人建议多想想这块风险 的承受能力有多少再入场。 -- F. 投资类型：加密货币中心化金融服务（CeFi） 1. Bitfinex美金放贷 > 风险等级：5 > 年化报酬范围： 10%~15%，最低投资金额50美金 > 官网： https://www.bitfinex.com/ > 简介： 相信大家多少听过加密货币，也耳闻过加密货币的各种传说，例如某币一天涨50%又跌50% ，或是ICO募了上亿台币之後直接跑路，团队成员人间蒸发等等。看似犹如野蛮丛林般的 加密货币，造就了许多暴富或破产传奇，对於追求稳定获利的投资者来说，或许也因此没 想过加密货币也存在稳定获利的投资机会。 但其实正因为加密货币具有高幅度的波动特性，造就了庞大的资金需求，想要投入这个市 场寻找赚钱机会，因此加密货币市场的借款需求其实相当高，借款人也愿意负担高额的利 息来参与币价的起伏。 而Bitfinex便是目前市场上最大的加密货币借贷平台，你可以将闲置资金存放在Bitfinex ，并提供给想要炒币的借款人使用，由於Bitfinex上的借款是有抵押的借款，并且在借款 人亏损达到抵押金额的一半时便会进行清算，因此从机制上来看提供闲置资金的投资人并 不会遇到借款人不还钱的情形。 > 风险点： ※系统性风险： 这是所有加密货币中心化金融服务最主要的风险，也就是平台倒闭跑路，不过Bitfinex算 是加密货币圈中交易所的巨头，稳定币USDT也是由其姐妹公司Tether发行，若Bitfinex倒 闭基本上整个加密货币市场应该也接近崩溃了。 ※汇率风险： 由於Bitfinex上借款需求最高的货币是美金，通常大部分的投资人因此选择以美金在 Bitfinex进行放贷，在美金走弱的情况下，换回台币时有可能遭受到汇率风险 > 实测心得： 由於借款期限短（2天~30天），有抵押及清算机制保护，目前算是我的主力投资管道之一 。需要注意的是Bitfinex上的借贷利率浮动很大，有时可能整个月都不到5%，但当加密货 币圈开始有大行情出现时，有可能飙升至40%甚至更高。根据一些长时间使用投资人他们 分享的心得，平均下来年化利率大约落在10%~15%，但由於加密货币算是非常早期的金融 产品及市场，仍然需要非常小心以免掉入隐藏的风险及陷阱中。 -- G. 加密货币分散式金融服务（DeFi） 1. Compound美金稳定币放贷 > 风险等级：5 > 年化报酬范围： 15%~20%，无最低投资金额需求 > 官网： https://app.compound.finance/ > 简介： Compound是另一种加密货币借贷服务，你可以选择单纯存入加密货币赚取利息，也可以把 已经存入的加密货币作为抵押，借出你需要使用的另一种加密货币。 由於Compound近期宣布了为期4年的治理代币COMP发放计画，这个加密货币原始设计功用 是用来当作投票权，以决定Compound的发展方向及策略，而COMP的获取方式就是使用 Compound进行存款或是贷款。 而COMP也可以提领到交易所售出换现，导致将COMP售出後的额外收入计入後，存款利率被 进一步推高，而贷款利率甚至变成负利率的神奇现象，造就现在币圈一股狂热的Compound 投资风潮。 > 风险点： ※系统性风险： 加密货币的中心化金融服务担心的是平台跑路，而加密货币去中心化金融服务由於不经人 为操作，并不需要担心平台跑路，但是有可能因为智能合约的漏洞被骇客攻击，造成损失 。 ※汇率风险： 如果你主要是以美金稳定币借贷赚取利息及COMP，在美金走弱的情况下，换回台币时有可 能遭受到汇率风险。 另外由於COMP的价格也是浮动的，会持续影响你的年化报酬率，若如果未来COMP价格跌得 太低，可能就不是这麽有利可图了。 > 实测心得： 由於Compound与Bitfinex放贷相比没有流动性问题，随时可提出的特性非常方便，目前是 我的投资主力之一，比较大的缺点是，在操作时需要支付矿工费作为交易手续费，由於目 前币圈大家一头热地想要获得COMP代币，造成以太坊交易持续塞车，推高矿工费。 如果本金不够多，很有可能需要等待很久才能赚到足够的获利支付矿工费将COMP卖出，此 时获利（利息＋COMP卖出的钱）才真正的入袋为安，这个时间拖太久的情况下将导致你很 难及时的锁住当下COMP的价格，必须承担後续COMP的跌价风险，使用前还是建议先计算一 下这个部分再入场。 -- 由於涉猎广泛，我有开一个讨论群组，如果有想要一起讨论投资操作方式的人欢迎私信我 或 Ctrl + Q 本文名片档罗! --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 111.251.132.29 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1596782305.A.08E.html 其实也没有特别管道 就平常会关注这方面的消息 多听多看这样 没错 不要投自己不懂的东西 做好停损停利还有风险评估再入场 ※ 编辑: banana1689 (1.200.210.173 台湾), 08/09/2020 21:05:35