想跟你分享一个观念，就是钱/贷款/存款都可以用成本来去计算，也就是机会成本。推文 有讲结论，那这边说一下原理，你也可以套用在别的方面。 学贷之所以说不用急着还，是因为利率低，也就是说如果学贷还了，就没有预备金可以存 ，在需要时产生巨大损失或生活成本。若是稳定工作，则不需要那麽紧张存预备金，因为 你支出较高，能存的少，可以把预备金存的时间拉长，例如说每个月四千，留下四千去当 缓冲。要注意的就是仔细记帐，把支出给稳定下来。 预备金多为失业/转换跑道之时所用，所谓的半年生活费也会不同，例如你的饮食跟娱乐 开销理应会降低，通勤跟孝亲也可能降低，但学贷不得不继续还，这些都要考虑进去。 至於如果说要套用到你的选项，则应该优先於预备金（活存或定存）但拉长时间，同时投 入稳健成长性投资组合（股债），学贷则缴应缴金额即可。 ※ 引述《xpsecret (双层纯牛肉)》之铭言： : 各位大大先进们好， : 小弟今年24岁，是刚取得某稳定工作的菜逼巴。 : 收入：扣劳健保&年终不计入，约33K/每月。 : 支出：目前在南部租屋生活支出如下： : 1.房租+夏季电费：7500-8000/月（闹区+电费每度5元） : 2.饮食+娱乐：9000/月（含偶尔的出游＆偶尔的肥宅大餐） : 3.通勤：400/月（每周加油） : 4.通讯费：600/月 : 5.孝亲费：5000/月（学生时代总跟家里要，不给过意不去） : 6.医疗+意外险：2200/月（年缴*12） : =>以上支出额取最高约为24200/月 : ==>则每月净收入：8K左右（不含未来缴纳之学贷以及纳税金额） : 资产： : 老爸从事的行业不符合我目前职能所学，未来也不一定会接手，故不列入考量。 : 因为岩壁今年才从大学毕业，学生时代也无特地打工存款， : 现在可说是完全从零开始，所以「个人无任何资产」。 : 欲请益问题： : 个人目前的问题是「存紧急预备金」(下称预备金)和「学贷还款」(下称学贷)间的取舍 ， : 以下是在考量请益问题前的个人设定： : 设定一、预备金预计存150K（上述支出总额的半年份），将独立於所有支出(包括投资) 。 : 设定二、在学所借学贷"本金"约240K，明年六月开始缴纳。 : 设定三、完整年终约140K，今年因年中才入职，所以第一年会较少。 : 我目前想到的方案有3个： : 选项1.学贷花六年缴纳，并「同步」将「每月净收入+年终」存入「预备金」直到目 标? : 额，最後将双轨进行「投资」＆「学贷缴纳」。 : 选项2.学贷利用未来一年的「每月净收入的7成+年终」早日缴清，再开始存「预备金 」 : 至目标後，最後再开始进行投资。 : 选项3.学贷仅利用「年终」缴清，原本的「每月净收入」全部存入「预备金」直到目 标 : 後，再开始进行投资。 : 其中：a.学贷还款所花时间：1.六年 2.一年左右 3.两年 : b.预备金达标速度：1＞3≒2 : c.学贷利息多寡：1＞3≒2 : 想请教这三个方案中， : 哪一个 对於考量到目前的生活收入与支出後的小弟我 是较适当的安排？ : 恳请大大们不吝惜赐教。 --

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