作者xpsecret (双层纯牛肉)
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标题[请益] 24岁 存紧急预备金 vs 学贷提早缴清
时间Sat Jul 4 11:32:41 2020
各位大大先进们好，
小弟今年24岁，是刚取得某稳定工作的菜逼巴。
收入：扣劳健保&年终不计入，约33K/每月。
支出：目前在南部租屋生活支出如下：
1.房租+夏季电费：7500-8000/月（闹区+电费每度5元）
2.饮食+娱乐：9000/月（含偶尔的出游＆偶尔的肥宅大餐）
3.通勤：400/月（每周加油）
4.通讯费：600/月
5.孝亲费：5000/月（学生时代总跟家里要，不给过意不去）
6.医疗+意外险：2200/月（年缴*12）
=>以上支出额取最高约为24200/月
==>则每月净收入：8K左右（不含未来缴纳之学贷以及纳税金额）
资产：
老爸从事的行业不符合我目前职能所学，未来也不一定会接手，故不列入考量。
因为岩壁今年才从大学毕业，学生时代也无特地打工存款，
现在可说是完全从零开始，所以「个人无任何资产」。
欲请益问题：
个人目前的问题是「存紧急预备金」(下称预备金)和「学贷还款」(下称学贷)间的取舍，
以下是在考量请益问题前的个人设定：
设定一、预备金预计存150K（上述支出总额的半年份），将独立於所有支出(包括投资)。
设定二、在学所借学贷"本金"约240K，明年六月开始缴纳。
设定三、完整年终约140K，今年因年中才入职，所以第一年会较少。
我目前想到的方案有3个：
选项1.学贷花六年缴纳，并「同步」将「每月净收入+年终」存入「预备金」直到目标金
额，最後将双轨进行「投资」＆「学贷缴纳」。
选项2.学贷利用未来一年的「每月净收入的7成+年终」早日缴清，再开始存「预备金」
至目标後，最後再开始进行投资。
选项3.学贷仅利用「年终」缴清，原本的「每月净收入」全部存入「预备金」直到目标
後，再开始进行投资。
其中：a.学贷还款所花时间：1.六年 2.一年左右 3.两年
b.预备金达标速度：1＞3≒2
c.学贷利息多寡：1＞3≒2
想请教这三个方案中，
哪一个 对於考量到目前的生活收入与支出後的小弟我 是较适当的安排？
恳请大大们不吝惜赐教。
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1F：推 gdefend: 当然是１，学贷利息那麽低根本不用急着还清。存投资本金 07/04 12:52
2F：→ gdefend: 跟预备金期间看点投资的书。另外开始还学贷後你的每月花 07/04 12:52
3F：→ gdefend: 费会变高(学贷要算入)，所以你的每月剩余金额不到8K，重 07/04 12:52
4F：→ gdefend: 新考虑一下备用金的金额 07/04 12:52
5F：推 kiversonx17: 学贷利率低到爆 能慢缴就慢缴 07/04 13:14
6F：→ xpsecret: 好的 我会调整我的计画 另外请问本金的部分是随时都可以 07/04 13:16
7F：→ xpsecret: 先缴是吗? 学贷的 07/04 13:17
8F：→ xpsecret: 想先还一些本金 到时候利息可以少一些XD 07/04 13:17
9F：推 Dogman7788: 学贷利息超低慢慢来，更何况月薪未满35k还可申请免息 07/04 13:34
10F：→ Dogman7788: 缓缴本金，可申请四年 07/04 13:34
11F：推 gdefend: 学贷的利息没几毛钱不用想提前还本金，不划算，但我也不 07/04 15:58
12F：→ gdefend: 觉得你要申请延缓缴纳，能还还是正常还吧。你先尝试从现 07/04 15:58
13F：→ gdefend: 在开始到明年６月把每月剩下的钱都存起来，明年６月後再 07/04 15:58
14F：→ gdefend: 去想要做什麽。每月存下固定金额这件事其实没有你想像中 07/04 15:58
15F：→ gdefend: 那麽简单。 07/04 15:58
16F：→ xpsecret: g大说的应该是理财纪律吧 这对新鲜人确实是不简单的事XD 07/04 16:10
17F：推 ryvius28: 学贷能缓缴的话先缓缴 能多延几年越好 07/04 21:18
18F：推 s1an: 推G大 定期定额的存钱 真的不容易 07/05 15:08
19F：→ opm: 我在学着存下去,遗忘...-.-大概只有玩ETF的能这样试? 07/05 16:08
20F：推 f912912: 我去年毕业，第一年平均月收入在35K一下，也办缓缴了， 07/05 17:49
21F：→ f912912: 利息那麽低不急着还XD，不过今年月收入都在40K以上，明 07/05 17:49
22F：→ f912912: 年躲不掉了QQ 07/05 17:49