各位好， 以下是小妹的财务状况，全文有点长，先感谢花时间阅读的版上先进了~ (第一次发文请鞭小力点 > < 谢谢) 年龄: 30 性别: 女 婚姻状况: 单身，近年内无结婚计画 居住地: 台北市 房租: 无，与家人同住 年收: 约70W (含年终) 年缴所得税: 今年是1000初头 债务贷款: 无 汽机车: 有一部机车，仅支出牌照燃油税，平常很少骑，不用停车费，油钱一个月不超过10 0元。无买汽车计画。 保险: 本身遗传疾病原因无法加保任何保险，但是有小时候家人保的寿险/医疗险/癌险/意 外医疗住院/医疗手术费用，每年缴保费1200元左右 (但是本身疾病不影响日常生活，也不需要固定医疗支出) 资产概况: 台币活存约 80W 美金活存约合台币 30W (这波刚换完的要转定存1.38%，接着再找地方让它们住到缴完4年期保费为止) 美金定存约合台币 9W (到明年4月，1.5%) 台币储蓄保单已缴完明年初可解约 100W (以前不懂事在邮局买的，放着也不会生息) 国内股票 市值约 10W (最近才刚进场，主要为存股性质，买的都是稳定型官股/金融股，也有准备买ETF) 美金因为这个月刚买了一张4年期储蓄保单 (年缴3000USD, 宣告利率3.5%，预定2.2%) IRR 放到第6年大约达到1.43% ，如果期满没有 急需用钱或是美金汇率有甚麽大变动应该是不会拿出来，这张保单每年会配现金利息。 因为总保额不是很高，所以就当作是分散风险的理财项目。太多钱投入到高风险的地方我心 脏受不了 T_T 每月收入支出概况: 月薪: 59k (已扣除劳健保) 手机+APP订阅服务: 1k 家用金: 1-2k 看妈妈心情 (因为本来工作几乎都在海外出差不在家，现在因为疫情才待在 家) 伙食费: 三餐自己买菜煮，约4k-5k 饮料零食: 约0.7k (如果出门就会手痒想买饮料喝) 朋友交际花费: 抓3k (一个月1-2次聚会) 治装保养: 保守抓 1-2k (以前买的非常凶，今年都在家里社交距离没有买衣服化妆品的机会与需求，也在节制自己 ，家里的保养品存货应该可以用到2021上半年) 另女生常花费的: 头发都自己剪，美甲自己做，非常省。 没有再做其他美容医美项目，但是年岁渐大未来可能会需要这方面支出。 全部抓最高 : 月支出 14k (不含以下非常态支出) 其他非常态支出: 1. 小型电器家用品等 (因为待在家里时间变长了就会想翻新一些用品也喜欢做菜所以会买一些用具) 最近两个月 应该是花了3k-4k 左右, 也不算多。 2. 喜欢看演唱会和买歌手周边 目前2020年至6月为止约花 1.1W 3. 一年约出国旅游1-2次，费用单次抓3W-4W 4. 工作需求会需要性能配备好一些的电脑/平板设备，去年底到现在约累积花 12W 更新设 备，预估2-3年内不会大换血，顶多是添购一些配件。手机可能2年内会需要更换。 记帐软体目前纪录2020年累积支出约13.4W 原本自己的每月支出比较没有太节制，因为工作几乎都在海外奔波非常耗时耗力损精神，一 回台湾有空就会补偿心理的花钱犒赏自己，所以平均花费在3W上下，每一笔消费都有用记帐 软体记录下来。後来慢慢控制自己要花费压到1.5W-2W， 如果买了比较贵的东西就会克制自己那个月其他可控制花费要压下来。 理财习惯: 从小学开始家里就是月给零用钱(随年级调整)，自己分配支出的方式所以养成了存钱的习惯 ，记得国中毕业存到10W, 高中毕业30W (後来戴牙套、还有买一些东西花掉20多W) 大三开 始打工到毕业存到70W, 一直工作到现在满10年。 以当时同龄人来说应该算存的满多(但是从小爱漂亮爱买衣服化妆品的习惯就没变过，比较 庆幸的是我不追求名牌) 薪水其实多年来都不太高(28k-30k很多年之後近几年才慢慢爬到现在的金额) 但是因为不是 国内的公司任职，如果未来换回国内同行业应该无法有现在的薪资水平，想要再提高收入也 是蛮困难的除非有方法可以兼职，但是工作性质上有点难办到。 现在能有这份薪水觉得很感恩，所以在把握时间努力的存钱。 一边也使用网路资源做自我培训，没有花太多钱去上坊间的课程，但如果未来有需要可能会 考虑安排这方面支出。 (本来明年要去韩国打工游学+语言进修但是打工签证突然停发，计画就只能暂停，也已满30 岁，未来无法再申请，不过纯游学签证应该还是可以办的。) 这个月不晓得可能是因为疫情累积的危机感，加上被推销了一张保单(但是没跟推销的业务 买，另外比较找到更合算的产品) 在这个研究货比三家的过程大量的搜寻了很多理财的观念 和知识(虽然还是很浅薄)，就觉得虽然自己以往都有储蓄习惯，但是还不到理财的层次可言 ，就只是在无脑存钱而已，白白浪费了好多年可以利用这些现金的时间。所以为了帮自己赶 上进度，现在花很多的时间在研究怎麽样可以稳健的帮自己累积财富。 最後整理: 1. 目前阶段目标是月存至少4W 2. 维持本来日常开销都使用行动支付/信用卡回馈的习惯 (8% /5% /2% /1.88%) --> 这些卡片的高回馈平常都会用好用满，几乎不会用现金。 3. 把现在的活存都搬家到各个数位帐户里 (都已经开好户，应该差不多放满) 4. 持续关注股票投资部分，基金方面功课做的还不够，所以一步一步来。 个人目标: 1. 希望达成有足够可支配收入搬离家，有自己的空间(因为想养猫) 但是因为租房的费用实在太高 (如果自己住会希望是至少有一房一厅有小厨房小阳台空间那样的单位，台北可能月租至少1 .5W-2W) 如果没有达到这个居住水平可能还是乾脆继续住家里。 要用租房的方式达成这个生活状态，还是要再存多一点钱用买的来达成，我其实无法想的清 楚到底怎麽做比较好。因为如果买这样的物件，未来租出或是售出的状况，我对不动产的研 究不是很多… 不晓得是不是可以做的投资。 2. 目前会先以单身的方式来规划未来的生活，应该不会有生小孩的打算，结婚与否也是看 缘分。 关於退休金的安排也是没有甚麽概念…现在就是能存多少是多少，能让资金成长就 成长，职涯发展能站越稳越好。 不过大概就是希望的生活概况有自己的居住空间、日常花费、每年出国1、2次、一些非奢侈 性的休闲活动，加上年纪更大了之後有足够的医疗备用金。 理想抓 60岁退休 (如果可能再做几年一些兼职插花性质非主战力的工作) 预估每个月也会需要6W 主/被动收入 (但是到时候的通膨状况无法预估) 以上感谢读到这里的各位…… 恳请各位若对於我目前的状况，有任何更好的理财方式、投资方式、资金投入比例等等，可 以不吝指教! 感恩~~ 祝大家早日财富自由~ --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.136.184.170 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1591813700.A.170.html ※ 编辑: drapee (114.136.184.170 台湾), 06/11/2020 02:29:01 可能比较偏向投资吧… 因为如果买了房会偏向想要自住，租房感觉额外的麻烦很多。 没错所以这个是我小小的梦想 以现在的年龄来说住在家里其实就是省钱然後陪陪妈妈而已 已经有开好钜亨和富兰克林 但是一直没有找到时机进场 (之前工作真的一直很忙很忙觉都没得睡然後人也不在台湾，直到这半年才停下来) 其实我一直都领28k- 30k上下的薪水非常多年，直到最近一年多才有现在的月薪 然後股票一直没有去做的原因是看家里人做几乎都在赔钱的，小时候家里有拿我的存款去买 基金也是赔一赔没下文，所以造成了我一直都不敢做这类投资的mind set 像最近我也刚买入玉山金跟元大金，今天大跌我就觉得心情奇差T T k大也是存股派吗？ 就是稳稳的一直抱着就算跌也是持续买进吗？ 其实一个月一张也是不少钱呢 我在前六年每个月一半薪水都拿来缴很鸡肋的储蓄保单了。 其实只有这半年在省…因为没在出门 以前一个月光买衣服跟化妆品都可以买到万元上下的，家里有一辈子几乎用不完的彩妆品我 也不敢算那些东西花了我多少钱，衣服也是塞爆衣柜… 现在每天在房间工作然後都在深刻的检讨自己XDDD 另一并回覆节税部分: 本身有部分扣除额的身份(跟疾病有关这部分太私人就不细说) 没有在节税，今年是人生缴税初体验、以前收入太少少到不用缴税。 家里抚养都是给哥哥报 抱歉没有节税秘笈分享给大家qq ※ 编辑: drapee (114.136.184.170 台湾), 06/11/2020 20:02:06 对的因为没办法加保所以手头上的现金不能太少，这也是我没有把大部分钱投入基金股票的 原因。 有看过一些理财资讯，好像0050和0056比较，虽然0050价格高，但是0056的内部成本比较高 (管理费交易周转等等一些我看不懂的费用) 好像还是比较推买0050? 不知道A大这部分有没有甚麽经验? 对呀理解保单的投资报酬率很低哈哈，但是就是总额不太多，所以就当一笔安全的钱放着罗 … 其他部分会按照各位说的拿来定期定额逢低买入 哇… 一年11万超级多的耶… 我已经开始买玉山跟元大还有菜篮族最爱的中钢 (我妈念了好几年叫我买的就意思意思买几 张，也知道这个就景气循环股，配息也一般) 买了元大跟玉山隔天就台股大跌哈哈哈害我不知道该不该继续买… 下周一再来看看能不能多补几张金融股… ※ 编辑: drapee (114.136.184.170 台湾), 06/13/2020 15:35:35