各位CFP版大大你们好 这些问题困扰我好久， 要来请益各位大大 希望能够说清楚状况，文章有点偏长 因为我始终想要突破阶级，迈向更好人生， 希望能达到这个目标， 在这边先谢谢大大 背景 居住地/工作地:租房住,台中工业区 年收:70万 目前资产(以下数字皆为台币) 1.银行活存 12万 2.利变型美金保单 99万台币(30.35换) (3年前趸缴95万 目前获利4万 2023年8月到期免手续费 ) 3.人民币 26万元 (在中国工作两年,6万人民币放理财产品3-4%,当初4.5换,汇损跟利息现在刚好打平 ) 4.北屯三房预售屋 总价813万 交屋 抓950万左右 已缴57万 後续27个月 待缴107万 （预计2022年11-12月交屋) (去年九月在中国工作时购入,想不到疫情爆发,赶紧换工作,换到台中工业区,机车通勤35分-40分左右,真的有远,台湾大道上下班又塞,有考虑交屋前卖出,目前591售价有稍微涨,但成交价未知) 5.台币定存 32万(後续缴预售屋工程款) 月支出 学贷 3757元 总共60万 （一年利息4k 开杠杆慢还到2034年) 伙食 6000 元 电话费 500 元 保险 1047 元 租房 5500 元 月缴预售屋 2万-2万5 (预计2022年底或2023年初开始付房贷,预计贷600万左右房贷大概2万4) 孝亲费 短期不用 3-5年後需要 理财规划 1. 目前人民币跟美金微套牢,担心全球无限QE,货币贬值严重 2. 想投资殖利率4-5%的金融股,本想存股,但自从2018年股市上万点持续到现在,研究了一阵子金融存股,发现合理价或合理价以下进场非常重要,所以一直等待,但同时又失去时间的复利。 3.有考虑慢慢学习美股的投资,可能要一段时间。 以上是我的个人理财 以下家庭理财请益 家中成员: 25岁妹(行政助理 28K) 57岁服饰店员妈妈(在职28K)、 59岁计程车爸爸 每月缴给家里 25-30K 家庭资产 爸妈有一栋3房无车位无电梯3楼老公寓,市价大概300万左右,考量到爸妈以後需要有电梯养老(担心老人家以後膝盖不好),也在同一个建案购买 北屯2房预售屋 总价677万 交屋 抓750-800万左右 (预计2022年底或2023年初开始付房贷,预计贷200万左右房贷大概1万4) 妈妈资产 6年澳币保单期满 共缴36万台币 现剩30万台币 2023年 60岁 劳退 30万台币 支出保险 月缴7千 自缴劳保 月缴1万 爸爸 59岁 今年8月 59岁 8折退休金 月领1万9 (我是最希望我爸60 、61岁领最好, 个人觉得我爸晚点领,我妈早一点领,这样才是最大值,但我妈不要,基本我妈决定,我爸配合) 妹妹 有鼓励她转职,看能不能突破30K 学贷 30万 目前展延中,最新方案可展8年。 12年期美金保单 今年第一年。 请益: 1. 现在考虑明年卖掉2房预售屋,留3房给我爸妈跟妹妹住,万一我爸妈我妹没办法负担北屯3房,在换成可负担的2房或偏远的3房。 2. 我是希望未来结婚可以有自己的房子, 之後我在自己找岭东或是沙鹿购买。 3. 我们家资金都在外币上,目前人民币跟澳币都是套牢,想转移标的,寻求更好获利,想请教大大有甚麽推荐的投资标的吗。 ----- Sent from JPTT on my iPhone --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 180.217.70.232 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1591068625.A.377.html 谢谢acc大大的肯定 会继续努力 ※ 编辑: tony2285 (180.217.70.232 台湾), 06/02/2020 18:36:32