作者Nt1 (用功点吧!)
看板CFP
标题[问题] 花旗理财商品一问(基金/保险)
时间Wed May 27 02:13:46 2020
小弟几年前不懂事，和一位花旗理专买了一份偏保本的商品，内容大概是这样：
1. 先存一笔台币，换成美金
2. 用这笔金额买一份六年期的储蓄险商品(年缴)
3. 余额的部份，理专帮我拿去买基金，每年的保费就从基金赎回去缴
以上是约略的内容，因为某天理专打给我要我加码，不然他就会把我转到一般的客服，
不会再负责我的case了，我後来没加，所以他应该不理我了XD
我想问的是，因为印象中…他当初一直跟我强调是「保本」，低风险低报酬，当时没做功
课，现在想起来觉得怪怪的，想问，
因为这个产品是用「基金」的钱去缴「保费」，那如果基金报酬率是负的(目前-10%...)
那是不是等於本金被吃掉了，有可能还要投钱去缴保费呢？即使六年期满解约，不仅没
有低报酬，还亏了一波基金的投报率…
请问我的理解这样对吗？感谢大家。
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※ 编辑: Nt1 (175.181.155.181 台湾), 05/27/2020 02:14:36
1F：→ opm: 投资有风险,保险归保险,储蓄归储蓄,投资归投资比较好? 05/27 05:04
2F：→ opm: 您手上应该有原来的合约,仔细看看应该就能解决您的疑问 05/27 05:04
3F：→ opm: 就直接假设第一年投资就归零後的情况设算,看依照条款发生啥事 05/27 05:06
4F：推 awss1971: 理专事前话术,事後放生,难怪社会观感很差! 05/27 16:38