作者MONTECARLOO (快乐是最重要的)
看板CFP
标题[请益] 资产重新配置规划
时间Sat May 16 17:25:58 2020
5.18更新
谢谢大家的意见，尤其是几位大大用力鞭醒了我在0050税率的迷思，跟另一半讨论後，应
该会朝以下进行:
1. 美金台币还是1:1配置
2. 台币800拆两半:
400投入0050或006208
400定存待汇率好转成美金
3. 美金10万投入:AOA 或VT 或债券ETF
4.其余已配置部分就静观其变，储蓄险跟基金就不考虑了
以上若有指教可以再讨论，收获良多，谢谢大家
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经过年初到现在这一波经济震荡，完全打乱了原先家庭资产配置的规划。
目前状态
两大两小不惑双薪家庭
有房有车无贷款，年存~200+万
资产配置
1. 台币约800万（之前放定存，1.x%）
2. 美金10万（放定存快到期，2-3%）
3. 台币储蓄险300万（irr 2%）
4. 美金到期债12万（irr 4%）
5. 基金折合台币400万（安联收益为主）
6. 美股ETF AOA 2万（去年开始投入）
以上配置可以看出已经是走极度保守路线，但大降息让1&2 变成一滩死水，因此开始考虑
其他的可能方案，最近理专强推台币&美金储蓄险保单，台币10年irr大概1% XD
想请问众版大，会建议此时危机入市，将1&2部分投入5&6，还是会转成储蓄险，稳稳忍十
年拿1%利息呢？或是有另外的建议呢?
先跪谢大家了~
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 220.135.251.23 (台湾)
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1F：→ meya: 长期投资建议定期定额全市场低内扣ETF05/16 18:16
2F：推 k0808449678: 巴菲特说如果持续低利率环境，道琼10万点没问题，可05/16 18:45
3F：→ k0808449678: 以长期持有美股就慢慢买美股吧05/16 18:45
我会续买AOA, 还是该考虑VT/VTI
4F：推 RXIJDIL: 想保守的话就把股债比 站券比例拉高啊，5真的就不推荐了05/16 19:30
5F：→ RXIJDIL: ，主动型基金你知道内扣高加上很难赢他所对应的指数05/16 19:30
6F：→ RXIJDIL: 债券也不要买单一债券，要买指数型债券ETF，05/16 19:31
7F：推 RXIJDIL: 十年irr 1.xx%，你知道自有0050来，单笔投资10年还没亏损05/16 19:35
8F：→ RXIJDIL: 过吗05/16 19:35
10F：推 RXIJDIL: 然後你既然会买aoa了，更应该知道安联收益不能碰不是吗05/16 19:44
11F：推 Sana: 005005/16 19:45
谢谢R大&S大，如果可以我也想直接无脑买0050， 但家中所得税率高，有配息还要再扣一
笔……@@
12F：→ z12345gtr: 5和6都是重压美国的选择，然而5多收你许多费用05/16 21:10
13F：→ z12345gtr: 以分散区域风险的角度，可选择美国市场以外股票ETF05/16 21:10
14F：→ z12345gtr: 以分散资产类别的角度，可选择美国国债与黄金05/16 21:10
15F：→ z12345gtr: IRR1%的储蓄险除非有特殊考量，不然应该是会输通膨05/16 21:10
谢谢z大，5是理财成长之路的痕迹（总有青涩的年纪XD），与理专保持必要往来的记录，
虽然内扣了不少，还好目前这波没太大影响，固定获利为正，就……先放着看看
IRR1%的我当然吞不下去，所以才来寻找方向明灯
16F：推 s0011121: 如果比较保守可以试试看把1.2.换成投资级债券etf或基金05/17 04:51
17F：→ s0011121: 都可05/17 04:51
是类似LQD这一类的吗？还是有其他推荐的呢？
※ 编辑: MONTECARLOO (220.135.251.23 台湾), 05/17/2020 07:55:01
18F：推 scott2009: TLT加一点黄金 05/17 08:11
19F：→ ffaarr: 安联收益的费用就把储蓄险那一%吃光光还倒赔了。 05/17 09:35
20F：推 ALegmontnick: 你知道AOK吗? 定存改复委托AOK不就轻松很多 05/17 09:35
21F：→ ffaarr: 换类似配置的ETF就能少被收这些费用了。不是看报酬正或负05/17 09:38
22F：→ ffaarr: 你会在意0050的税，但也不可能像安联收益被收这麽多。 05/17 09:44
23F：→ ffaarr: 就算是被收28%股利税整体也就1%左右，安联光管理费就1.5%05/17 09:45
24F：→ z12345gtr: 你可以用绩效回测的方式来判别是否值得持有5 05/17 09:46
25F：→ z12345gtr: 因为实际上只要投资期间够长，绩效都可能是正的05/17 09:46
26F：→ z12345gtr: 毕竟这次说大跌30%，其实也就回到2017的水准而已05/17 09:46
27F：→ ffaarr: 然後安联收益里面那些美国股息也一样是扣了30%才给你的 05/17 09:47
28F：推 RXIJDIL: 理专是最不需要保持必要往来的，理专的功能是帮公司（或05/17 11:31
29F：→ RXIJDIL: 他自己）赚钱（佣金）还是帮你赚钱？ 05/17 11:31
30F：推 RXIJDIL: 我曾经在国外讨论板看到有一个资产超过150万美元的网友 05/17 11:35
31F：→ RXIJDIL: 分享，他有一个理专好友每年都会依照不同节庆送她东西，05/17 11:35
32F：→ RXIJDIL: 结果当他决定把资产全部转移到vanguard基金时，那个好友 05/17 11:35
33F：→ RXIJDIL: 就再也没跟他联络过了，事後想想他觉得这是他做过最正确 05/17 11:35
34F：→ RXIJDIL: 的事情05/17 11:35
35F：→ RXIJDIL: 或是你觉得理专很重要的话，不如问问看理专会如何规划你05/17 11:36
36F：→ RXIJDIL: 这所有的钱，到时再分享给大家 05/17 11:36
37F：推 Jimmy540i: 800万定存买500万台积电 结案 05/17 19:23
我很怕买一支股票啦～@@
※ 编辑: MONTECARLOO (42.73.132.49 台湾), 05/18/2020 12:04:45
38F：→ redhot99: 相信老巴 BRK.B跟他拼了 05/18 23:40
39F：→ redhot99: 174甜甜价 不放心分批买 05/18 23:41
40F：推 warchiefdodo: 推多啦王，应该优先处理掉安联 05/20 08:49
41F：嘘 Sana: BRKB TIFF LULU ABT CO PG 05/20 09:32
42F：推 stupidHNG: 想请教，安联收益成长基金不能碰的原因是？ 05/20 15:54
43F：→ cotbel: 基金的管理费和手续费费用应该要在说明书中提及，恐怖的 05/21 08:00
44F：→ cotbel: 成本复利 05/21 08:00
45F：推 Sana: Why not 台股高息定存? 05/21 18:34