各位前辈好，长期在CFP板吸收相关投资理财的资讯，尤其A大文章令人获益匪浅，自己 在步入社会开始工作後，也接触指数型投资约莫2年，所以想抛砖引玉，简单分享一 些心得，也算是记录自己的投资历程吧~ 网志好读版: https://reurl.cc/8G671R -------------------------------------- 正文开始: 在粗浅地消化网路上以及书本中所得到的投资理财知识，我也开始从2018年开始踏上指数 投资之路了~ 今天放假没事，想跟网友分享一下我运用指数型ETF(0050,006208,VTI,VXUS,VGIT)的投资 观念 我想先谈谈我的投资理念：为甚麽要选择指数型投资？ 其实我根本没买过股票市场中的个股。可能是自身投资个性保守吧，也可能一开始就受到 绿角、阙又上、怪老子、John Bogle等等大师、前辈的影响，我认为对於我从事公务员( 警职)，身为一名固定的受薪阶级，平时工作时间不固定，工作内容繁杂，能够动用的投 资金额实在不高，也很珍贵，我实在无法在没有透彻了解一间公司，且长期保持关注的情 况下，去买任何个股的股票。 前几年大多头时期，身边的长辈、同事、朋友会推荐的投资标的不外乎就是金融股、中华 电、台积电诸如此类的"热门"标的，然而我在想，投资真的这麽简单吗?(也许在大多头时 期真的是如此吧!但海水退去以後，就知道谁没穿裤子了!?) 在蒐集诸多资讯後，我发现台湾人投资股票有一个通病：喜欢仅看"殖利率"、"股价"，甚 至是朋友报明牌，就进场投资。 然而，这样无异是种赌博的行为。 因缘际会下我接触到了ETF这种投资标的，简单说，ETF是「一篮子的股票」，虽然每年要 负保管费、经理费(指数型etf通常收费低廉)，但它较不易倒闭，并且拥有"分散投资"的 特性，长期5至10年投资下来，通常都能获利，预期每年平均以4~7%左右的获利是指日可 待的! 我心想，这就是我要的! 於是我到台银证券开了一个户头，开始每个月定期定额买入这支指数股票型ETF──0050( 元大50)。 大约从2018年中，陆续投入至2019年，也开始接触了美股etf，也萌生了投资美股的念头 。 我选择利用美国券商的方式投资美股。上网至TD Ameritrade开户并不难。开户完搭配国 泰银行的全额到汇(每次NT$600，2020/05起已变为NT$800...)，我2020年2月份开始投入 美股，规划是每年汇款至美国券商TD1次，接着每三个月投入1次，也是采用定期定额投入 的方式。 在台股及美股的投资部位中，配至比例是这样的: 台股指数ETF(0050, 006208) - 30% VTI 全美国市场指数ETF - 40% VXUS 全球美国除外市场指数ETF - 20% VGIT 美国中期公债ETF - 10% <blockquote class="imgur-embed-pub" lang="en" data-id="a/K3TBM5z" data-context="false" ><a href="//imgur.com/a/K3TBM5z"></a></blockquote><script async src="//s.imgur.com/min/embed.js" charset="utf-8"></script> 以图形化方式表现，我的投资组合长这样～ 由於台股ETF比美股早投入的缘故，所以实际的配置比例目前并没有完全与我的目标配置 相同，持续努力中~~ 投资台股，也投资美股。 也许有人会问，为何已买了美国全市场的VTI(Vanguard Total Stock Market ETF)这支 ETF，并在VXUS(Vanguard Total International Stock ETF)的搭配之下，已形成等同於 VT的全市场配置，还要买台湾的指数ETF(0050, 006208)呢? 其实我的想法很简单，由於美股在最後须变现时，还需考虑当下的美元汇率，不管投资部 位有没有赚钱，都可能要面临汇兑的风险。然而生活在台湾的我们，假设真的很不幸、很 不幸需要将投资部位对现时，这时就可以优先提取台股的指数etf了! 至於债券ETF的部分我配VGIT，而且比例只占整个投资部位的10%，原因是这样的: 1、债券的投资比例可能会随年龄不同而变动。我现在年岁近30岁，但因职业是稳定公务 员，规划长期投资5至10年以上不动这笔钱，故债券比例压低至10%。 2、VGIT追踪的是3至10年期的中长期美国公债，比起混了投资型债券的BND、BNDW等等更 稳定，与股票ETF之相关性更低。 3、总管理费仅0.07%。原先想选择的标的是IEF，但iShares他们家管理费真的很高，看看 Vanguard他们出的VGIT其实成交量虽低，但也还可以，就把债券部位交给它了! 台股指数ETF究竟该买0050，还是006208呢? 其实这个问题应该在网路上有不少讨论。我个人刚开始事都买元大的0050，因为只知道 0050 XD。後来慢慢爬文才知道富邦他们家也出了一支，追踪同样标的指数的ETF，叫做富 邦50(006208)。 但是，但是。 006208的总管理费用0.34%，0050的总管理费用则是0.43%。 这之间的差距除了看出富邦很愿意调降手续费，让富邦50这支ETF未来有机会成为一支成 功的、有效率的台湾指数投资工具以外，也看到了元大50他们公司，明明规模已经做大， 名声够响亮了，却还是不愿意调降手续费，让投资人使用这样投资工具时，所需负担的成 本更低。 以被动指数型投资人的角度，请大家呼朋引伴，一起利用006208，来迈向更美好的指数投 资的未来吧!毕竟美股的ETF可都是降到了0.0X了呢!(VTI总管理费仅0.03%、VXUS总管理费 仅0.09%)您看看这可是高下立判啊! 所以说很多人宁愿直接投入美股ETF，不愿意买台湾股市的指数ETF，一部分也是因为这个 原因! 以上是我2018年至今，约莫快满两年的投资历程，分享给大家。会不会赚钱呢?我也不知 道XD 曾经帐面上不含配发的股利，未实现报酬率跳到1X.X%，赚了10万多元(大概在2020年的最 高高高点)，对初入投资市场的我来说，觉得不可思议~ 但是2020年3月份，全国股市暴跌後就打回原形啦~ 但我其实是开心的啦，毕竟年轻人有这个机会碰到可能的熊市，是应该感到开心的~ 我还会一直买下去，采用定期定额的方式，越跌越买，毕竟，股市暴跌就像百货公司跳楼 大拍卖一样，同样的价格我就可以买的更多了!!不过前提是，要先存够自己的紧急预备金 ，而且这笔投资使用的金额长期都不会动用，自己在工作岗位上也能有稳定的经济来源， 才可以这样笃定地投资喔! 希望未来投资的状况越来越好，自己能掌握的投资知识、投资工具越来越多，然後能成为 一个，也能把经验跟知识分享给大家的，更好的人。 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 27.247.130.203 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1589009123.A.70D.html 其实版上很多高手跟前辈，小弟挣扎很久才决定野人献曝 会执行再平衡唷，只是因美股较晚买，实际持有比例还需一些时间才能达到目标比例。美国跟非美的比重其实是因为看好美国所以VTI拉高，虽然知道这样预测一个区块的经济发展不大正确，不过就姑且且战且走了～～ 大家一起把成交量拉高吧！( ▽ ) ※ 编辑: Rex1992 (27.247.130.203 台湾), 05/10/2020 15:25:04 ※ 编辑: Rex1992 (27.247.130.203 台湾), 05/10/2020 15:27:53 ※ 编辑: Rex1992 (27.247.130.203 台湾), 05/10/2020 15:28:28 英股小弟还没很了解，感觉资讯不多，但也不失为一种选项。一起加油罗^_^ ※ 编辑: Rex1992 (114.137.158.162 台湾), 05/11/2020 08:34:18 原来这麽多人默默支持6208 我不孤单QQ ※ 编辑: Rex1992 (27.242.76.49 台湾), 05/12/2020 23:20:04 折溢价确实是006208的问题...可能下单要特别注意一下 ※ 编辑: Rex1992 (39.11.68.124 台湾), 06/11/2020 22:54:58