作者ckbridge (建桥)
看板CFP
标题[请益] 29岁女公务员理财建议
时间Sat Feb 15 22:06:59 2020
性别：女
未婚未有子女
想请益：以本人财务状况下比较安全且没有时间连续关注下适合选择的理财工具建议（不
追
目标：收支平衡
四年内後有可动用现金100万
收支状况：
收入：税後35000/月（扣除所得税级劳健保
已有存款：30万（台币定存+人民币定存)
50万 (邮局吉利险已存满年底可领出)
30万 (台币活存+美金活存)
支出：
租金水电瓦斯网路2000/月（宿舍)
交通加油1000/月（回老家火车费用及机车加油费用）
三餐伙食费7000/月（含朋友家人聚餐)
手机费300/月
美容保养2000/月（保养化妆品及salon花费)
治装及生活用品平均1000/月（含各种其他买非奢侈品的花费)
运动用品或场地费500/月
娱乐500～2000不定（看当月有没有出游过夜)
医药费500/月(有隐疾定期求诊)
平均固定开销16000/月(高估)
不定及预期支出:
出国50000/年(近年每年都会出国旅游，开始读硕专时应该会降低)
在职专班100000/年(持续四年分摊下年度费用)（先不计公司在职进修补助）
牙齿全口整建150000/年(持续二年分摊下年度费用)
因下半年度要读硕专班加上牙齿的费用一下子资金有点紧缩。
目前固定剩余19000/月
想计画投资款项10000/月
活用资金6000/月
紧急预备金3000/月
请益:
但这样每年并不足以抵销硕专及牙齿的费用，必须动用到旧有资金。
虽然薪资这近四年每年将固定成长3000。
想请益理财规划及适合的理财工具较能达到四年後原本存款不会负成长
目前手上无任何投资还在观望(已有证券户及复委托证券户)
有爬过其他的理财建议但想听听看大家的分析或建议短期资金的使用规划，谢谢
（有读过绿角或其他指数型的书）
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 182.234.157.111 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1581775621.A.24B.html
1F：→ shengvia: 可以去看看指数化投资+资产配置02/15 22:09
2F：→ shengvia: 推阙又上，为什麽你的退休金只有别人的一半02/15 22:09
※ 编辑: ckbridge (182.234.157.111 台湾), 02/15/2020 22:11:34
※ 编辑: ckbridge (182.234.157.111 台湾), 02/15/2020 22:14:00
3F：→ shengvia: 如果是短期资金，直接放定存就好02/15 22:40
4F：推 r833123: 加油02/15 23:01
5F：推 PhilomenaHsu: 好奇公职每年怎麽会加薪3000这麽多@@是月计算还是年02/15 23:53
每年月薪资增加3000
6F：→ PhilomenaHsu: 计算02/15 23:53
7F：→ nrefder: 国营?02/16 00:06
8F：推 tony771112: 3000跟有宿舍应该是国营没错02/16 00:26
9F：推 stupidHNG: 牙齿花到30万？02/16 01:00
矫正加其他自费治疗费用（含植牙）
在大医院评估，这费用我觉得不能省
10F：→ stupidHNG: 每年出国花5万？2年不出国就省10万了 02/16 01:01
会减少出国的支出，毕竟之後也没闲钱了
11F：→ stupidHNG: 你的问题是薪资不高，存钱不易，导致理财保守，只敢定02/16 01:02
12F：→ stupidHNG: 存02/16 01:02
13F：→ stupidHNG: 存款有110万。贴个10万买100张台中银放着。一年至少股02/16 01:03
14F：→ stupidHNG: 利5万02/16 01:03
15F：→ stupidHNG: 等於每年多1个半月的年终奖金02/16 01:05
16F：→ stupidHNG: 牙齿多问几家。若真30万实在可怕，牙医自费很敢收02/16 01:05
17F：推 stupidHNG: 牙齿矫正这玩意找找有无亲朋好友当牙医在做的，价差会02/16 01:08
18F：→ stupidHNG: 吓死你 02/16 01:08
19F：推 INGNI: 出国花费省下来，拿去学化妆保养，女公务员这麽抢手，找个02/16 01:08
20F：→ INGNI: 竹科老公，随便都赢你现在很多02/16 01:08
如果我用找另一半来生钱那我干嘛上来发文...
21F：推 stupidHNG: 给你一句话：拿钱放银行定存银行给你1%，跟拿钱买银行02/16 01:11
22F：→ stupidHNG: 股票当银行股东银行分股东5%。你要选哪个？02/16 01:11
这道理我五年前就知道，而且最好分散风险。像你的建议中一下投大笔钱入同一支股票个
人
觉得不明智
※ 编辑: ckbridge (101.13.169.111 台湾), 02/16/2020 06:38:44
23F：推 VictorC: 完全没有存小孩的花费？ 02/16 09:21
24F：推 VictorC: 抱歉看错02/16 09:23
25F：推 INGNI: 要是你是男的三万多有什麽竞争力？什麽投资内在、念硕士都02/16 10:34
26F：→ INGNI: 是虚的啦，除非你不打算结婚，不然女生投资自己的外表就是02/16 10:34
27F：→ INGNI: 最好的投资02/16 10:34
28F：推 stupidHNG: 不明智？哈哈哈 你说你懂，其实你根本不懂，你真懂02/16 10:39
29F：→ stupidHNG: 要不要我po我对帐单给你看？我也不是单压一只，但那是 02/16 10:41
30F：→ stupidHNG: 因为我钱投入够多。钱不够多是要分散什麽？ 02/16 10:41
31F：→ stupidHNG: 你真懂就不会只存钱在银行而不买股 02/16 10:41
32F：→ stupidHNG: 台中银我买了7年有了吧，现在600多张 02/16 10:42
33F：推 stupidHNG: 我金融股就台中银 玉山金 台新金，三只加起来约2500万 02/16 10:45
34F：→ stupidHNG: ，照你看法我算不算单压？说实在我还希望我单压咧，我 02/16 10:45
35F：→ stupidHNG: 要是单压玉山金，就是值3000万而不是2500而已了 02/16 10:45
36F：推 stupidHNG: 我老弟薪水多你5000而已，身上现金存款不超过5万，因 02/16 10:49
37F：→ stupidHNG: 为我叫他有钱价位ok就买。去年领股利10几万02/16 10:49
38F：推 INGNI: 楼上，原po的可动用现金才100万而已，所以比较保守不投股02/16 10:50
39F：→ INGNI: 票也是可以理解，不能拿你的资产配置比阿02/16 10:50
40F：→ INGNI: 另外有看到原po有人民币资产，建议卖掉，长期不看好 02/16 10:50
41F：→ stupidHNG: 我开头就告诉你你的心魔在哪里，是你自己看不清 02/16 10:50
42F：→ stupidHNG: ing大明监，越没钱才越要投资啊02/16 10:51
43F：推 stupidHNG: 我妈退休了前年卖房换钱，钱全被我拿去买股，我只买金02/16 10:58
44F：→ stupidHNG: 融与电信，够稳健了吧？投入320，不到3年现值400。每年02/16 10:58
45F：→ stupidHNG: 股利10几万在领 02/16 10:58
46F：→ stupidHNG: 当然我承认，我好运台中银玉山金我搭上成长期02/16 10:58
47F：推 INGNI: 有钱人更需要阿，如果你有一亿现金，一年就要被通膨吃掉202/16 10:59
48F：→ INGNI: 百万，等於年薪两百万不吃不喝还在原地踏步02/16 10:59
49F：→ INGNI: 原po是起点太低除非中乐透，不然只能永远在老鼠回圈中奔跑02/16 10:59
50F：→ INGNI: 而已，所以我才建议投资外表，往上的机会大一点02/16 10:59
51F：→ stupidHNG: 但台新金可是没有的，我还买过接近15块的台新金 02/16 10:59
52F：推 stupidHNG: 玉山金我当时是傻傻买跌也买，心里就一个念头反正不会 02/16 11:03
53F：→ stupidHNG: 倒，越跌越买当摊低成本，怎样也比定存强 02/16 11:03
54F：推 INGNI: 阿，应该说是风险承受力低，所以觉得股票不合适 02/16 11:04
55F：推 stupidHNG: 原po应该自我意识很强的女生，我想这建议她不会接受 02/16 11:05
56F：→ stupidHNG: 没错，其实很多人都是这样，因为赚得少所以不敢冒风险 02/16 11:06
57F：推 stupidHNG: 我只能说：拜托！如果今天你家是开银行或开中华电的， 02/16 11:09
58F：→ stupidHNG: 你去外面跟人家说：哎呀公司好难做喔可能会倒好难赚。 02/16 11:09
59F：→ stupidHNG: 你看会不会被别人白眼02/16 11:09
60F：推 stupidHNG: 我告诉原po银行为何要倒很难赚钱容易？因为是特许行业02/16 11:12
61F：→ stupidHNG: 兼金管会管得很严！02/16 11:12
62F：→ stupidHNG: 银行跟电信已经是很稳的了，不然你敢买台积电吗？ 02/16 11:12
63F：→ stupidHNG: 不敢买金融电信，要买电子股吗？传产台塑四宝波动更大 02/16 11:13
64F：→ stupidHNG: ，原po敢买吗02/16 11:13
65F：→ stupidHNG: 不买股票，要买内扣重又不知人家怎麽玩你钱的基金？02/16 11:15
66F：→ stupidHNG: 还是要买不懂怎麽利用就会变负资产的房地产？02/16 11:16
67F：→ stupidHNG: 还是要买赌博性质的外币赌汇率？ 02/16 11:16
68F：→ stupidHNG: 其实ing大说得才对，找个好老公才是你人生最重要最好02/16 11:18
69F：→ stupidHNG: 最关键的投资02/16 11:18
70F：推 stupidHNG: 但若是不婚，金钱就是你最好的伴侣02/16 11:20
71F：→ Altair: 男女都一样 找个好队友是人生很重要的决策之一02/16 11:22
72F：→ bioida: CFP板真良善，这在股板会被炮到飞天了。楼主应该听别人的02/16 11:36
73F：→ bioida: 建议後，去想其背後的理由，不能接受别人的做法，应该花时 02/16 11:36
74F：→ bioida: 间想自已能接受的理财方式。毕竟那是你的钱，不是我的。有 02/16 11:36
75F：→ bioida: 风险才有获利，完全规避风险就放定存吧。 02/16 11:37
76F：推 WADE0616: 推文虽然有点靠北 但可以思考一下XD 也不算完全没料 02/16 13:44
77F：→ WADE0616: 不过All in股票 等到股灾加上出事情急需用钱的时候就糟 02/16 13:44
78F：推 prosperous: 念在职硕的目的是什麽？自我实现？职涯规划？ 02/16 13:47
79F：推 redbeanchang: 理财版真温馨 02/16 14:15
80F：推 lrm549: 会不会倒是一回事 跌到腰斩再腰斩 就看你卖不卖 02/16 18:57
81F：→ lrm549: 十年大多头 人人皆股神02/16 18:58
82F：推 yesu219: 有开复委托, 建议你可以去买美国大公司的3-5年期短债02/16 19:19
83F：→ yesu219: 像AT&T APPLE 花旗银行之类, 报酬率约在3%左右02/16 19:21
84F：→ yesu219: 到期会归还本金, 没有股价下跌的问题, 5年内应该也很难倒 02/16 19:23
85F：→ yesu219: 公务员可以很容易借到1.6%的信贷100万 02/16 19:25
86F：→ yesu219: 加上你的存款, 一年多个5万超低风险的收入还是可以的02/16 19:27
87F：→ yesu219: 比较大的风险是汇率, 但既然你能接受人民币, 美金不会是02/16 19:28
88F：→ yesu219: 问题02/16 19:29
89F：→ yesu219: ING真的很靠北, 那是一条路, 但不代表所有人都该走那条路 02/16 19:33
90F：→ yesu219: 忘了讲, 信贷是借出来买债券做套利的02/16 19:34
91F：推 INGNI: 就原po会买人民币的这种状况，不是脑波弱就是看电视投资，02/16 20:41
92F：→ INGNI: 你建议她信贷投资，搞不好一年後连本金都没了，我看还是投02/16 20:41
93F：→ INGNI: 资外表安全点吧02/16 20:41
94F：→ INGNI: 喔对了，健身也要一起，维持身材又身体健康02/16 20:43
95F：推 jc761128: 大家真的人很好 性别对调 口气可能都不一样了 02/16 20:48
昨回推文时用字上可能比较直白。造成理解误会不是我的本意
回推文问题
1.人民币是多年前试水温买的，大约只有台币2万
2.硕专是为了拿到硕士学历之後比较不会卡等卡薪资
3.外表身材费用应该在美容/治装/运动/牙齿整建费用上看的出来。虽然不知道推文讨论
这个干嘛，完全偏离主题也不是这版的主旨...
4.目前老本能动用的资金大约有50万，每月投资费用约1万。
从我已开证券户和复委托应该看的出来我是想投资而不是定存在银行。
不太理解有些发文者的心态....
※ 编辑: ckbridge (182.234.157.111 台湾), 02/16/2020 21:35:48
96F：→ XDdong: 投资外表嫁个好老公也不等於是自己拿到资产吧这什麽建议 02/16 21:41
97F：→ XDdong: 阿 02/16 21:41
98F：→ meya: 短期就定存,长期可考虑复委托AOA02/16 22:47
99F：推 Sana: 兆 一 玉 合 上每个月轮流买300股吧!!! 02/17 00:34
100F：推 stupidHNG: 急需用钱就拿股票质押。有几个人知道不动产与股票是最 02/17 03:57
101F：→ stupidHNG: 容易借钱然後又低利率的资产？ 02/17 03:57
102F：推 stupidHNG: 单字先写好，质押先设好，三天内拿到钱。半年还利息一02/17 03:59
103F：→ stupidHNG: 次，比房贷你要还本金还更没负担 02/17 03:59
104F：推 stupidHNG: 没错股票有维持率，但只要你股票够牛皮，质押又不设高 02/17 04:02
105F：→ stupidHNG: ，很难搞到要补股票02/17 04:02
106F：推 stupidHNG: 懒得再讲了。 02/17 04:16
107F：推 yesu219: 股票质押出来，的确只要2%利率，只要还利息，负担不大 02/17 06:24
108F：推 yesu219: 看的出stupid你是股场老手，资金运用已经有自己的心得02/17 06:26
109F：推 yesu219: 但也要考量对新手而言，即使是金融电信，我们眼中的小波02/17 06:33
110F：→ yesu219: 浪，可能是滔天巨浪XD02/17 06:33
111F：推 yuenru: 开源 节流，2边去思考02/17 09:20
112F：推 may87: yesu219已给你非常好建议。还有ing大需要[两性和婚姻]再教 02/17 10:34
113F：→ may87: 育02/17 10:34
114F：→ may87: 以你的年龄，可以稍微再承担些风险02/17 10:36
115F：→ may87: 理财学习不分性别02/17 10:37
116F：推 INGNI: 我又不是说投资等於要花钱，时间也是需要投入的，以你的收02/17 12:33
117F：→ INGNI: 入一个月三千多治装和化妆品我也不清楚这样多还少，可是你02/17 12:33
118F：→ INGNI: 可以考虑去上个课程什麽的，你自己评估吧 02/17 12:33
119F：→ INGNI: may87，我说错什麽了？政治不正确？面对现实吧，再怎麽强 02/17 12:36
120F：→ INGNI: 调女权、平等，也改变不了，女生往上找，男生往下找对象的02/17 12:36
121F：→ INGNI: 普遍现象，先面对事实再来讨论政治正确好吗？ 02/17 12:36
122F：推 INGNI: 上面也有版友说了，要不是原po是女的，哪有这麽多回应，大 02/17 12:41
123F：→ INGNI: 家还这麽nice的回应？这个世界本来就是不公平的，连你的性 02/17 12:41
124F：→ INGNI: 别都是不公平的因素之一，希望你能面对现实02/17 12:41
125F：推 Sana: Actions speaker louder than words.你今日买股了吗??? 02/17 14:49
126F：推 Sana: If no...I think there is nothing to say hahaha. 02/17 14:53
127F：推 onno: 读过绿角就前进国外吧 标普500或世界加权的etf都不错。单压02/17 16:01
128F：→ onno: 几档股票确实不太好 因为不知哪时下车 没人保证跌了一定涨回 02/17 16:01
129F：→ onno: 来 02/17 16:01
130F：推 Reichenau: 每年增3k是公职还是泛公,？02/17 18:40
131F：推 XDdong: 我不觉得这个版有因为性别不同而做出不同的回应，有没有02/17 20:21
132F：→ XDdong: 做功课大家给的反应比较不同。02/17 20:21
133F：推 XDdong: 投资外表往上找老公的说法在八卦版讲讲还没什麽问题，但在02/17 20:29
134F：→ XDdong: 投资理财版讲这些有点无法理解 02/17 20:29
135F：嘘 a379537956: 纯嘘原PO回文态度02/17 22:49
136F：推 D9722162: 把你需要的紧急备用金存入「数位活存」，预设至少10-3002/18 04:01
目前活存皆放在数位银行
约20万
但这个月回至变1%
137F：→ D9722162: 万，今年的利率都有1.2%以上02/18 04:01
138F：推 D9722162: 剩下的钱，约80-100万，看你有开复委托，个人建议投资02/18 04:03
139F：→ D9722162: 国外ETF、美债，至於比例就看你风险忍受程度。 02/18 04:03
140F：推 D9722162: 新手就70、30%的比例即可，至於其他你该思考的不是投资 02/18 04:06
141F：→ D9722162: 什麽项目，而是如何一个月存更多钱。02/18 04:06
142F：推 D9722162: 基本一个月存2万，一季也有6万元可以投资；长期复利再 02/18 04:08
143F：→ D9722162: 投资，也是可以期待的。 02/18 04:08
144F：推 Mercury0625: 短期资金定存，闲钱定期定额ETF。这真是万解投资配方02/19 00:14
145F：推 Mercury0625: 说实在 我觉得公务员承受风险能力很高，股债+现可以02/19 00:16
146F：→ Mercury0625: 80:20到退休都没问题 而且退休後理论上还有退休金02/19 00:16
147F：→ Mercury0625: 比较难抓的其实是人生规画要用到那些钱，像我这种连02/19 00:18
148F：→ Mercury0625: 会不会结婚都不知道的人，实在很难抓要留多少现金XD 02/19 00:18
149F：推 pella: 本金太少02/19 02:08
150F：推 comboday: 感觉是因为大笔支出集中在这几年，所以显得比较吃紧，建02/19 07:03
151F：→ comboday: 议还是先以指数投资为主，培养习惯，等到之後可用资金变02/19 07:03
152F：→ comboday: 多，再去规划一个自己可承受风险内的资产配置。02/19 07:03
大家的推文我都一一看了
目前的想法
1.出国费用减至4万/年
2.硕专办理就学贷款（看是否能全额）
3.等稳定一点会投资国内及国外各半
国内先以0050/006208除权後以完整张数投入
国外以AOA20万投入
※ 编辑: ckbridge (101.13.169.111 台湾), 02/19/2020 09:11:39
※ 编辑: ckbridge (101.13.169.111 台湾), 02/19/2020 09:15:18
153F：推 Sana: It is pity.如果你2.17买2886 2884,今日就... 02/19 18:15
154F：→ illidan9999: 建议你买一颗比特币 忘了这回事 多年後再回来看 02/21 11:55
155F：推 aq2272353712: 嗯，我觉得你先考上高考比较好，3.5感觉就是很低阶 02/23 17:22
156F：→ aq2272353712: 的薪水，随便一个专员也有6万，那麽少钱就先充实自 02/23 17:22
157F：→ aq2272353712: 己比较实在不要存钱 02/23 17:22
158F：推 brian3639: 推原po是很优质的公务员 03/05 21:13
159F：→ ttocs1: 某s两三年前还在问投资建议 这麽早就上来大放厥词了哦 04/08 11:40