作者ericgary (艾瑞克盖瑞)
看板CFP
标题[请益] 65岁 2450万投资理财
时间Sun Dec 29 12:54:23 2019
我妈妈爸爸即将要退休了
打算把台北房子卖掉 加上退休金 一共有2450万
为什麽要把房子卖掉呢 因为我妈妈有洁癖
房子比较大 老人家体力不好
打扫不方便 想住小一点的房子
劳退我妈一个月领三万 我爸一个月两万
然後租新北房子给别人 一个月一万四
所以一个月固定收入6万4千
目前是这样打算 拿2000万投资存股票
这里的股票是属於金融股 涨幅不大 很稳定
殖利率4%以上（很多金融股都超过）
所以这样一年有80万的股利
而且会不断地定期检视自己的股票是否维持
殖利率4%以上 没有的话就换股
加上劳退 房租 这样一年有156万
那多的450万一半活存 一半定存
房子我妈的姊姊还有一间小的
一个月三万租 她说如果我妈要租 优先给我妈
都是姐妹 比较放心 而且我妈妈有洁癖
房子租给她 我姨妈比较放心
这样一年会花在房租约36万
还有120万可花 加上活存还有两百万
我是这样帮我妈妈规划的
大家觉得呢？
另外很多人可能会问
为什麽不把租人的那间自己来住就好
因为租人那间在新北市
我妈妈只想住台北市
所以不考虑去住新北
然後我妈妈也说股票 和房子之後会转移给我
我在这里顺便问一下
是利用每年赠与税免额220万
这样每年慢慢过户给我吗？ 还是？
另外我原本也想问说要不要长照险
但现在以我爸妈的年龄 感觉很贵 是否没有保的必要？
他们身上只有防癌险 寿险而已
谢谢大家
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1F：推 F0r: 金融股不一定每年都发的出那麽多钱，要先有这个心理准备 12/29 13:17
2F：推 cecilia1520: 股票方面 要先了解你选的标的风险 12/29 13:29
3F：→ cecilia1520: 最妥当做法 就是买不论景气好坏都会很多人消费的股票 12/29 13:31
4F：推 popjay: 我的话，股票部位1500w，活定存留1000w，毕竟这笔钱是长 12/29 13:35
5F：→ popjay: 辈的，这样压力也小一点 12/29 13:35
6F：推 cecilia1520: 过户问题 先问长辈有意愿是否先赠与 能的话当然最好 12/29 13:35
7F：→ cecilia1520: 先去查遗产免税额度 一直赠与直到资产低於遗产免税内 12/29 13:36
8F：→ cecilia1520: 这样是最省税的方式 12/29 13:36
9F：推 a402132000: 预留税源记得做 金融股怎麽不考虑复委托ETF 12/29 14:31
10F：推 cchaha: 65岁把资产压在股票…… 12/29 15:29
11F：推 flexin: 65岁 股票占比这麽高 这样对吗 XD? 12/29 15:38
12F：推 Sana: 当然对 太神了 12/29 16:36
13F：→ lovy: 65岁把资产押在股票太夸张了 12/29 17:16
14F：推 wen12305: 65岁买点美金的债券吧 12/29 20:05
15F：推 csjan: 65岁买股票... 你这问题晚了30年 12/29 20:54
16F：推 protoss666: 糕点真的到了 12/29 21:09
17F：推 vivik1025: 股票建议买0056，然後占比真的不适合这麽高，也建议分 12/29 22:26
18F：→ vivik1025: 批买 12/29 22:26
19F：嘘 beminaru: 65岁买股票 还押一个产业 算你屌 12/29 23:06
20F：推 iambibi: 本已经够大了，拼身体健康稳定收益就好，0056应该都有4趴 12/29 23:35
21F：推 Sana: 0050 0056 BRKB PG S&P500 ABT 12/30 00:05
22F：推 ckj19911117: 别单压一支或一类股 12/30 01:13
23F：推 hankyan919: 千万不要买金融股 12/30 02:10
24F：推 Danjor: 没考虑买新屋吗？旧屋出租还贷款，还可以考虑新屋买你的名 12/30 05:29
25F：推 Danjor: 字，你父母的现金流不需要这种以房养老啦，就算想投资股 12/30 05:37
26F：→ Danjor: 票，房子借贷去投资，都比卖掉好，多增加房租支出，等於 12/30 05:37
27F：→ Danjor: 降低投资获利 12/30 05:37
28F：推 Danjor: 月租三万的房子，大约几坪总价多少，试算一下就知道合不合 12/30 05:40
29F：→ Danjor: 理了 12/30 05:40
30F：推 fancys: 一次投入2000万领股利没问题，但万一隔年腰斩剩1000万， 12/30 08:13
31F：→ fancys: 有办法承受吗？先想能承受多大的风险吧。 12/30 08:13
32F：推 tnarthur: 要欧印也找0056等等ETF之流吧 风险小很多绩效也不差 12/30 08:33
33F：→ tnarthur: 步入老年要先考虑到最坏的情况 因为禁不起风险 12/30 08:34
34F：→ hectorhsu: 上次金融海啸11年前 全球已经走了好几年纯多头 12/30 09:40
35F：→ hectorhsu: 65岁进去 如果5年内发生大空头 12/30 09:40
36F：→ hectorhsu: 看到股价腰斩 应该没办法为了殖利率停损转股 12/30 09:40
37F：→ Gyin: 好奇发文的人自己有多少资产在股市? 12/30 10:11
38F：推 mulberry7: 劳退可以一个月领到三万?真不错 12/30 10:39
39F：推 barkleyc: 退休还把钱都压在股票也太恐怖.... 12/30 12:01
40F：→ barkleyc: 建议你先去看点书 两千万不是在开玩笑的 12/30 12:02
41F：嘘 nick2415: 红明显，借问一下大大们多头怎麽久下，为什麽不考虑股 12/30 12:45
42F：→ nick2415: 价相对低且稳定的金融股，反而是跟0056 0050这种平均现 12/30 12:45
43F：→ nick2415: 在相对高点的ETF呢，是因为平均分担风险嘛 12/30 12:45
44F：推 urger: 新北的房子建议用买卖或等继承，请找代书详谈。除了内文的 12/30 14:17
45F：→ urger: 规划，也记得预留缴遗产税的税源 12/30 14:17
46F：推 hankyan919: 就像前面说的一样，就算每年都稳定发股利，以退休生 12/30 14:36
47F：→ hankyan919: 活来说，压在金融股遇到空头，甚至像日本失落二十年， 12/30 14:36
48F：→ hankyan919: 真的忍受的住吗？ 12/30 14:36
49F：→ Goog1e: 可Google: 股 债 年龄 12/30 17:02
50F：→ transistor: 65岁才开始要买股票 无论多稳定的股票 心里可能会 12/30 19:03
51F：→ transistor: 承受不了 12/30 19:03
52F：推 DRnebula: 你知道殖利率怎麽算的吗... 12/30 20:03
53F：推 Ellier97611: 很多股殖利率都有5%以上，选好标的就行，选股不选市 12/30 20:32
54F：→ Ellier97611: 版主欧印金融股明明就很稳... 12/30 20:32
55F：推 F0r: 很稳？2008之後吗？ 12/30 22:31
56F：→ hicoy: 大家只看到65岁 没看到後面的转移 用原PO的年纪去想就合理 12/30 23:39
57F：→ joe10291: 大家是没看到,其实这钱最後是原po的吗?5万就很够养老了 12/31 01:00
58F：推 Ameowzing: 问题是2千万退休用一用就没了 能留下多少不用想太多 12/31 11:09
59F：推 zaknafein: 买房收租就好啦 12/31 16:04
60F：推 ChrisBear: 65岁买保守型就好 12/31 21:20
61F：推 shoushing: 买 但请分批入场 不要一次全进 12/31 23:31
62F：推 ALegmontnick: AOK复委托好了 01/01 08:23
63F：推 diefish0620: 买啊 01/01 13:04
64F：推 menpoor1234: 不用理财了......慢慢花完就好啦 01/01 17:54
65F：推 kuokuokuo915: 买债券 如果不介意内扣甚至债券基金都比全押股票好 01/02 10:34
66F：→ kuokuokuo915: ... 01/02 10:34
67F：推 LiamTiger: 金融特别股吧 01/03 09:13
68F：推 kobe760903: 65岁还买房阿 01/04 22:40
69F：推 gaudi: 觉得满好的，而且感觉就是你自己已经懂的观念，其他建议的 01/05 21:48
70F：→ gaudi: 可以先听听和研究，真的有懂了再去做 01/05 21:48
71F：→ wafer: 个人免税额1200万,如果父母资产2450万 01/08 13:16
72F：→ wafer: 不用急着赠与,且配偶扣除额有493万 01/08 13:17
73F：→ wafer: 不过年纪大不适合资产大部分都投进股市 01/08 13:18
74F：→ wafer: 如果是我大概觉得靠劳退那些就够,大部分放定存 01/08 13:19
75F：→ wafer: 如果未来有医疗需求,靠2450万那笔,用不完再给小孩 01/08 13:20
76F：→ wafer: 上面指的免税额是针对遗产税的部分 01/08 13:22
77F：→ Sana: All in 4947 01/08 21:41
78F：→ DareJ: 我真的很害怕全民存金融 01/12 21:20
79F：推 Sana: All in 4947 01/12 22:39
80F：推 s955055: 优秀 01/15 15:21
81F：推 Riofunky: 可以爬爬我的文参考参考 01/17 22:44
82F：推 ali18: 赠与注意房地合一 01/17 23:41
83F：推 Sana: All in 3036 01/18 14:55
84F：推 yuenru: 台北房子可以给银行估，以房养老，再出租，拿2边。这样比 01/27 19:30
85F：→ yuenru: 较有现金流 01/27 19:30