作者williams9 (My Lovely CC)
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标题[请益] 37岁男理财规划
时间Sat Nov 16 15:23:36 2019
在这个版吸收到许多投资理财相关知识,想要把自己投资现况也整理一下,投桃报李,
也请各位不吝指教。
性别:37岁男
月薪:55K
年薪:105W上下(含奖金)
手上有一间新北房,目前贷款剩两百多(总价八百),每月缴13K,另有一台车(无贷款),
以前薪水都全力拿去缴房贷,近三年才开始学习存钱投资,
每月都有记帐,食衣住行总花费(养车养房)平均约两万上下,剩下几乎都拿去缴房贷或投
资。
现有投资项目如下(台币):
人民币定存 : 540K
美金定存 : 120K
台股(个股) : 260K
台股ETF 0056 : 150K (定期不定额每月七千上下,持有两年)
基富通群益稳健基金 : 20K (定期定额每月五千,持有四个月)
公司持股信托 : 440K (定期定额每月七千,持有六年)
台币定(活)存 : 250K (紧急备用金)
以上总投资金额约180W,除人民币持平及部分台股套牢,其余大部分都有获利,
先说说我个人想法,请大家指教,
1.人民币持有过多,当时贪利息高,现在有点小套牢,被贸易战搞得前两年的利息都回吐
了,目前没亏本但就是持平,想趁贸易战结束若涨一波,会解掉部分人民币。
2.个人大部分投资都在国内市场,想分散风险,目前对全球美股ETF很有兴趣,爬文大家
很推VT,想用定期定额方式,请问建议使用国外卷商或是国内投信复委托?
另外想请教这两种方式的成本差异(大致了解国内投信的管理费等内扣成本偏高,但国外
卷商又有电汇费用及汇差考量)?
想采用定期定额扣款买VT的话,国外卷商或国内投信复委托又有哪一家是比较推荐的?
以上问题请各位不吝赐教,谢谢。
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1F:推 map123: 每个月看多少钱要买VT,直接换成美金 11/16 15:27
2F:→ map123: 然後满12个月直接汇款海外券商或者国内复委托一次买齐 11/16 15:28
3F:→ shengvia: 海外券商如果一次会大笔金额,其实汇费比重不高 11/16 15:42
4F:→ shengvia: 反而要注意的是你自己或是家人有没有能力处理问题 11/16 15:44
5F:→ shengvia: 像是是税务、遗产、交易纠纷...等 11/16 15:44
6F:→ shengvia: 国内复委托可到broker版爬文 11/16 15:46
7F:→ meya: 推复委托VT 11/16 17:38
8F:→ Gyin: 会这样问的人还是建议复委托就好了吧... 11/16 18:19
9F:→ opm: 自己都处理不好的就别巴望家人处理好,复委托吧...-.- 11/16 19:11
10F:→ kitune: 台湾人普遍有个习惯 省小失大 都不考虑风险的 11/16 21:53
11F:推 protoss666: 我也推复委托....有意外家人比较方便 11/18 12:33
12F:推 yuenru: 别省小亏大 +1 02/08 17:33