作者tuztofu (tuztofu)
看板CFP
标题[请益] 26岁男理财规划请益
时间Tue Oct 29 21:58:44 2019
版上各位大大好
性别:男
年龄:26岁 医疗相关
收入:实领43K左右(看轮班) 年终+奖金大概4个月 未来调薪4-6%每年
薪水部分有扣劳退自提6%每月约2600
日常支出
基金:18K(12K台湾科技+3K安联大坝+3K瑞银生化股票)
股票:3K以上 (定期定额0050+不定期买金融股)
餐费:8K
油钱:800
保险:投资型保单2K
电话费:599
娱乐费约1000
(NETFLIX:390、APPLE MUSIC:240其他订阅等)
现有支出约3万
现有活存10万
外币定存约3000镁
股票现值约13万
基金现值约20万
投资型保单约10万
先概述一下小弟自身状况
退伍後出社会两年多，前期因为错误的理财观念(投机)跟过度消费，吃喝玩乐出国等等没
有持续记帐，前阵子家人希望我买下跟父亲朋友小孩同一个社区的预售屋时惊觉自己资产
管理非常有问题，年近27却存不下工作时所赚的1/4薪水，近期开始阅读一些理财书籍及Y
OUTUBER频道关於资产增长部分，也爬到此版，还请版友们指点迷津。
资产管理
目前主要是元大(薪转)+Richard(日常)
每个月透过ACH转25k到richard
如果要买股票在单笔转帐到交割户去
父母最近面临退休，可能会提拨薪水部分当作孝亲费(父母是说会帮忙存起来不花，但还
是先当作花掉)。
花费部分之前花费大手大脚的，信用卡刷着有时候不知不觉就刷了破万，这部分未来会透
过记帐方式去改进，也有看到版上有其他人分享红包袋理财法(先存钱再花钱)的观念，未
来也会强迫自己实施，请问目前有投资部分是否该把基金比例降低，改投资较稳健的ETF
如AOA或其他VT+BNP等配置，还是说应该先把自己现金部分拉高到36万(1年的支出)以上再
来调整投资方向，或是先保留现金降低投资比例?
还请版上大大不啬指教 谢谢
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 42.74.120.180 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1572357526.A.F5A.html
1F：→ zerohotblood: 基金：12+3+3=18 10/29 22:54
谢谢提醒 已更改
※ 编辑: tuztofu (180.218.94.114 台湾), 10/29/2019 22:54:54
2F：推 daze: 虽然AOA就一般概念上会认为比台湾的基金更适合长期投资，但10/30 00:17
3F：推 ameryu: 先处理保险吧！如果投资型保单有加挂附约，10/30 00:18
4F：→ ameryu: 会比较头痛。10/30 00:18
5F：→ daze: 「Investing is simple, but not easy.」如果没有将观念内化10/30 00:18
6F：→ daze: ，现在轻易的换成AOA，搞不好过几个月又会轻易的换掉。10/30 00:18
7F：→ daze: 我完全赞成换成AOA，但换了後能不能stay the course才是重点 10/30 00:20
D大提点的很对 我会在好好的思考後再决定如何投资 因为工作的关系 希望能花较少的心
思上面 把时间拿来提升自己的本业
8F：推 genie0321: 金额太小分太散 保险没附约就转买基金或股票10/30 12:26
所以g大会建议先把投资的部分减少 集中在一两项产品上面吗？
※ 编辑: tuztofu (180.218.94.114 台湾), 10/30/2019 14:46:05
9F：推 genie0321: 你分散的概念是对的 但金额太小反而会侵蚀获利 10/31 11:14
10F：→ genie0321: 集中在手续费较低廉的产品 等你有一定资金再分多一点 10/31 11:15
11F：→ genie0321: 且如果自身没其他保险 这笔钱已经可以规画满完整的保单 10/31 11:16
12F：→ genie0321: 应该去检视自身保障 年纪*1000元内 可以规划很完整 10/31 11:17
13F：→ genie0321: 转AOA 一年投资不到8000美元 交易成本也需要考量 10/31 11:27
14F：→ genie0321: 预扣税问题 海外券商or复委托 汇费低消等 都要纳入 10/31 11:33