※ 引述《houbuz (室内设计)》之铭言： : 目前因为手头房贷多出现金有约800万.....不知道该如何分散风险 : 该投入股票领股利吗?前几年是拿去买债券3.5%/year : 查了一些储蓄险2%....(X) : 家里资产这几年收租和债券固定有500万现金收入 要再转投资..... : 前阵子在考虑要不要改买金融股.....或0050..... : 还是持续无脑买债券..... : 有没有差不多金流的 如何规划每一年做资产配置达到最佳化和最低风险..... 您可选择的投资工具有 1. 活存 2. 定存 3. 债券 4. 基金(股票型或债券型或平衡型) 5. 保险 6. 国内股票及ETF 7. 国外股票及ETF 8. 外币 9. 黄金 10. 期货与选择权 如何规划每一年做资产配置达到最佳化和最低风险? 这问题要问施主您自己啊，天晓得你的个性与投资喜好! 上述的投资工具，相信你也知道也实际操作过，各项工具的投资比例你自己决定吧! 因为购买债券(不是债券型基金)单笔动辄数百万至千万， 我先假设你家的资产有五千万以上。 比较要注意的是遗产税，遗产净额5000万~1亿累进税率是15%，1亿以上是20% 若要降低风险，最好逐年移转220万的资产到你的子女名下(若含老婆的额度则是440万) 或是到银行申办个人信托(他益信托，受益人为子女)，约定每年投入220万(或440万) 以时间换取空间的作法，降低遗产净额。 超过赠与税免税额的部分，则考虑购买终生寿险，受益人为子女，也可避免遗产税。 这就是有钱人降低风险的作法。 若你的资产没有几千万，那就照你的想法随意规画就行了。 --

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