作者puzzlej (谜)
看板CFP
标题[请益] 投资型保单目标/超额比例分配
时间Sat Sep 7 17:21:47 2019
大家午安，
目前自身保单状况：
(1)已有美元储蓄险缴毕
(2)已有医疗意外险规划
财务状况：
(1)有半年预备金
(2)每月可投资+储蓄约2W
希望每个月可以做一些投资规划，
查询了解一下南山人寿鑫富保变额寿险(回拨单位数)，希望以投资为主，问了两个版本：
目标保费：超额保费各半
https://i.imgur.com/Zf6empl.jpg
目标保费：超额保费1：2
https://i.imgur.com/vOgnanH.jpg
虽然有了解各名词的意思但是没有购买此类产品的经验，想了解比例配置，
另外想请问这张的报酬率是否是值得再提升多一点的超额保费，以及其他投资规划参考。
谢谢><
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.34.79.171 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1567848109.A.1A4.html
※ 编辑: puzzlej (114.34.79.171 台湾), 09/07/2019 17:23:45
1F：推 Maninck: 选可购买保额100万的最小目标保费 不过才100万投资型不ok09/07 20:28
2F：→ buzzard: 基本保额100万，前六年目标保费每年缴5,500元就好，剩下09/07 20:41
3F：→ buzzard: 的金额全部去缴超额保费。09/07 20:41
4F：→ buzzard: 但如果目的只是投资ETF没有寿险需求，比起富邦奈米投、09/07 20:41
5F：→ buzzard: 永丰ibrAin、或透过台湾证券商买ETF，透过保单管道的投09/07 20:41
6F：→ buzzard: 资成本会比较高 09/07 20:41
7F：推 terry66: 透过保险公司干嘛...播几层皮09/07 20:54
8F：→ urger: 这张30岁女性可以做42万～270万的保额，建议(目标:超额)至09/07 23:23
9F：→ urger: 少(1:2)，投资标的还太新，建议配息投入到子基金(商品说明09/07 23:23
10F：→ urger: 书27～30页)，这张目标保费至少要年缴1200009/07 23:23
11F：→ urger: 我7月回过一篇同商品的，供参考，以投资的目的来看这张，09/07 23:27
12F：→ urger: 商品型态是新的，投资标的也是新的，不太容易估算，但以做09/07 23:27
13F：→ urger: 保障的角度来说还ok09/07 23:27
14F：推 taiwan001: 保障不错 比其他保单好很多了 09/08 10:39
15F：→ buzzard: 保额有到270万，每年目标保费才须要缴到12,000元吧。另外09/08 11:28
16F：→ buzzard: 委托投资帐户内之投资标的(子基金)，不是给保户单独投资09/08 11:28
17F：→ buzzard: 的吧09/08 11:28
所以如果以投资的角度，建议换其他管道@@？
※ 编辑: puzzlej (114.136.228.103 台湾), 09/08/2019 16:10:38
18F：→ wayn2008: 保险建议以保障的角度评估。09/08 16:53
19F：→ buzzard: 投资型保险的成本费用主要是在支应保险功能，如果没有保09/08 16:59
20F：→ buzzard: 险需求，不建议透过保单投资09/08 16:59
21F：推 Maninck: 如果你只要投资，透过投资型保险来做，会多付很多成本 09/08 18:30
22F：→ urger: 1.想请教b大这5500是怎麽算的?2.不管保额做多少,就算每年只 09/08 18:59
23F：→ urger: 1.想请教b大这5500是怎麽算的?2.不管保额做多少,就算每年只 09/08 18:59
24F：→ urger: 缴5500,第二年扣的5500还是用第一年的保费费用比例去扣,3. 09/08 18:59
25F：→ urger: 子基金就是可以给保户单独投资的.4.投资型强烈不建议只缴 09/08 18:59
26F：→ urger: 目标保费甚至连目标保费都没缴完.5.投资的角度是还有很多 09/08 18:59
那以新入门投资角度的话，先试试看存股还是基金比较好？目前两个都有先了解，感觉是
存股比较好懂，基金不太知道如何挑选...
※ 编辑: puzzlej (111.185.73.107 台湾), 09/08/2019 20:27:06
27F：→ buzzard: 1.每年目标保费与保额对应关系应符合规定(商品说明书P1、 09/08 20:55
28F：→ buzzard: P19)，5,500元其实是我多算了(投保年龄看到35岁去....)， 09/08 20:55
29F：→ buzzard: 30岁女性100万保额，年缴化目标保费最低可以只缴=最高投 09/08 20:55
30F：→ buzzard: 保基本保额100万/最高基本保额投保倍数225倍。 09/08 20:55
31F：→ buzzard: 2.第二年缴的目标保费，扣的保费费用比例会从第一年的18% 09/08 20:55
32F：→ buzzard: 减少到13%(商品说明书P5) 09/08 20:55
33F：→ buzzard: 3.保户可选的投资标的在商品说明书P9、P18。子基金清单在 09/08 20:55
34F：→ buzzard: 类全委保单的目的是限制经理人的投资范围 09/08 20:55
35F：推 Sowen: 存股是一个不错的投资方式，但资金不多可能就只能持有一档 09/13 00:18
36F：→ Sowen: 股票，无法分散风险，因次更需要做足功课、定期检视，不然 09/13 00:18
37F：→ Sowen: 万一该档股票发生问题，就有得懊恼了 09/13 00:19
38F：→ Sowen: 风险相对较分散，但还是要观察哪支表现比较好 09/13 00:19
39F：→ Sowen: 如果真的不会挑，现在银行有些投资商品只要做个测验 09/13 00:19
40F：→ Sowen: 就会根据你的风险承受度建议适合你的投资组合 09/13 00:20
41F：→ Sowen: 建议可以趁现在有些银行(e.g.王道和国泰)有0%管理费的活 09/13 00:21
42F：→ Sowen: 动试投看看，但明年活动结束後管理费王道会恢复1.8% 09/13 00:21
43F：→ Sowen: 国泰0.88%，要挑哪家可以自己评估一下 09/13 00:21
44F：推 joe6031035: 现在暂时也不能买了 09/21 17:40