版友们晚安，有在投资的你在下手之前 会做哪些功课呢?还是上网问人或看杂志 及听老师们推荐什麽就买下去呢? 奈米户如我要分享这篇"投资前该准备什麽?" 大家参考看看，欢迎留言交流及转载~ 谢谢:) 彩色无音乐好读完整网志版> https://bit.ly/30AmcFf 黑白纯文字精简版> §投资前该准备什麽? ※前言 凡是我们能接收到与投资相关的讯息， 如报章杂志、投资老师、理财专员、 YouTuber及网友评论，大多只告诉我们 现在该投资什麽题材和如何投资理财， 但您可曾想过在投入市场前除了资金外， 您还准备了什麽吗?还是说跟着消息或 跟着老师走就万无一失赚大钱了呢? 如果您是投资老手，可以看看奈米级投资 户的笔者投资前准备了什麽(或按上一页) 如果您尚未开始投资或是场上新手， 那希望本篇文章对您能有所助益~gogo! ※阅读需知 投资理财有赚有赔，没有完美的投资方式 与商品，一切视投资者的个性、财富配置 、理财目标等而有所不同，本文为奈米户 的见解和经验分享，供参考并共勉之。 ※本文开始 试问自己，投资前你准备了什麽? 以下分享个人作法提供参考:) 1.投资目标确立 书上有一句话是这样写的: 「没有行动的愿景好比白日梦， 没有愿景的行动却是恶梦」 每个人都会说投资理财是为了赚钱， 那您想过这赚来的钱要做什麽吗? 买车/置产/把妹/结婚/旅行/过好生活 抽一番赏抽到爽/吃米其林餐厅吃到胖 养爸妈/养老婆/养小孩/*养小三/养猫狗 以上每一样都好，要有"明确的目标" 这样投资理财会更有方向和更清楚知道 自己得赚多少钱； 接着是深入的问题，透过这项投资 你想要「赚的目标」是什麽? a.资本利得 (价差，低买高卖) b.股利/债息 c.利息/汇差 d.其它 这是很严肃的事情，因为必须明白知道 想赚什麽才好去选择适合的投资商品， 因为每种商品都有其不同的投资方式、 合理报酬率、风险高低等等特性， 这是环环相扣的事，也就是说假使不清楚 自己想赚的目标为何就把辛苦赚的钱 投入进去，这其实不是投资理财， 而是一种「赌博」 2.标的/商品研究 使用新买的3C用品之前你可能会稍微看一 下说明书，在追喜欢的对象前也会想知道 对方的兴趣或喜欢些什麽，*家里有没有钱 在花大把钞票投资之前，更应该用点时间 和心力去了解它与阅读公开说明书对吧! (当然会看的人还是寥寥可数啦XD) 这里以笔者投资基金为例， 在投入资金前会做哪些事情: a.看简介和公开说明书 了解一下该基金的投资策略、资金规模、 成立日期、内扣费用、风险评等，偶尔 查一下经理人过往的绩效或新闻等等； b.绩效&各项参数 从近五年、三年、两年、一年的走势图 都要看过，该标的表现对比其投资的市场 指标也得注意是优於大盘或是劣； Sharpe、Beta、年化标准差、报酬率， 每项参数的含意也得先理解过； c.净值 观察其逐年的走势是缓步往上呢，还是 阶梯状下滑呢?遇到突发性事件时它跌的 深吗，还是说比其它标的跌的少呢? 有无因为配息缘故让净值慢慢减少呢? d.投资地区与持股内容 包含基金持股所分布的区域还有 产业/公司/货币别/债券别及评等... (可注意比重较大的前几名) 这部份投资人无从干涉，但笔者认为必须 要知道才行，在投资同类型或同时间操作 数档基金时可以比对一下，避开重复的 投资区域和产品才能分散掉部份风险， 多头时也能享受到各方面的报酬。 ＊可选几支同类型且绩效都相对不错 的来做比较，而且要不厌其烦的比较。 e.网路消息 除了看自己想看的资讯外，也会在几个 投资的论坛网站找有无与该投资标的讨论 或评价，亦或是小道消息之类的都可以 列入参考，但仍以自己收集的资料为准。 3.投资方式 有人偏爱短线投资，也有人喜欢放长线钓 大鱼，还有人偏好养一池的大鱼生小鱼， 而这又与每个人的个性和投资目标有所 关联，建议不妨将前两点提到的写下来， 慢慢思考什麽样的投资方式是最适合自己 又不影响到日常生活的； #磐石理论 #空中楼阁 #价值投资 #策略投资 #被动投资 4.资金准备 以每月有固定收入的上班族来说，可以 透过记帐的方式先了解自己的月金流， 接着检视整体的财务状况後再从中取出 一部份资金作为投资使用，如果投资工具 不只一种的话那各自的比例要拿捏好， 逐月/年的支出要掌握得宜， 必须保留紧急资金及避免过度投资； 记帐和检视财务状况等作法可以参考笔者 过去写过的文章喔XD ◎记帐> https://bit.ly/2InkhKv ●帐户规划> https://bit.ly/2uTYGaH ＊笔者建议用闲钱投资，意谓投入这些钱 即便遭遇重大亏损仍不会危及自己与家人 的正常生活，很多人说现行贷款利率低 所以方便进行套利，还说很多有钱人也都 利用贷款进行杠杆投资等等... 但笔者认为除了「投资自己」以外都不会 是稳赚不赔的，所以还是安全为上吧! 5.心理建设 请记得高报酬往往伴随着高风险， 想要偷鸡也得先拾把米、 *想偷情也得付房间费和高级餐厅的钱(误) 如果有低风险高报酬，亦或是零风险还能 每个月配10%up的利息给你之类的投资， 试想一下这麽好的事别说普通老百性， 钱多到满出来的各银行早就all in了吧! 哪还轮得到你/你朋友/亲戚/网友等等.. 想赚10%得先要有可能会赔20%的 心理准备，确定好自己能接受赔多少钱了 之後再投入市场去赚你所期望的报酬， 否则亏损是一件烦人烦心烦开销的事喔! 6.设定进退场时间 何时进场投资及何时停利/停损都是学问， 我们都不是AI人工智慧，在进退场的时机 上很容易被当时的情绪给左右， 以下提供两个作法给大家参考: a.设定报酬率并严格执行 高风险商品通常伴随高报酬，我们对於它 的期望值可以拉高在+20%至+35%之间作为 停利出场点，而低风险商品则可降低在 +10%至15%上下时停利，但也能视其特性 做更长期的持有如固定收益的商品等等； 亏损部份就视个人承受程度而定，但切记 时间也是成本，若亏损到达一个程度时就 可考虑是否停损出场或转换标的； ＊钱换到对的地方远胜於死水一滩 b.已达投资目标 就如本文第一点所提到的「投资目标」 假设你想藉着这笔投资买到人生第一台 汽车，亦或是想藉投资赚到去欧洲蜜月 旅行的资金，只要达到目标其实就是 一个出场的时机点，因为唯有把钱转换成 你要的事物，辛苦赚钱才有意义， 否则都只是纸上富贵而已。 别再看着曲线图或听老湿说何时该进退 场了，其实拿硬币给猩猩掷，正面卖出、 反面继续持有，这胜负机率不见得输所谓 的技术分析，因为市场永远是不理性的XD ※总结 确立投资目标 >事先研究该投资商品 >>选择适合自己的投资方式 >备妥资金 >>做好心理准备 >设定进退场时机点 >>进市场赚钱吧! 步骤不算多但需要做的准备不算少，现在 人手一支智慧型手机，只要打开Google 搜寻很难有查不到的资料，但笔者却时常 在很多地方看到下列几种疑问: "请问7777现在可以买进了吗" "我只想要领配息，XYZ适合长期投资吗" "最近有一笔闲钱，请问有年报酬率6% 左右的标的可以投资吗" 笔者的想法是，包括电视与网路上所有的 专家里有哪位的资产比Google大神还多的? 要是没有，为何不选择自己作功课并相信 Google给你的资料呢? 做足准备就有赚钱的可能，即便这次亏钱， 但市场总会还给认真的人一个公道。 最後要谢谢看到这里的您，感谢:) 2019.8.22 by grass §欢迎留言交流讨论，如欲转贴或引用 麻烦注明出处，切勿盗用谢谢:) -- 理财心得>债卷型基金Q&A直接说 https://bit.ly/2OXHBXA 理财心得>如何开始理财 https://bit.ly/2xxFSgi 电影心得> 赛道狂人 https://bit.ly/39dMotW --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 111.251.72.129 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1566487889.A.4EC.html ※ 编辑: varietysn (111.251.74.250 台湾), 12/28/2019 21:28:47