作者right2 (右右)
看板CFP
标题[请益] 资产转移给小孩
时间Thu Aug 15 19:41:08 2019
我与先生约40岁，
家庭年收入约1000万，
资产（大多为房地产）约8000万，
手上现金大约1000多万
两个小孩国小。
之前一直在拼赚钱比较没有认真想理财的事，最近突然想到资产转移的问题，想请教各位
先进，合法的方式，怎样可以用最省税金的方法把资产慢慢转给小孩呢？（但又想保有我
可以方便操作的空间）
还是其实不用这麽早去想呢？
谢谢大家的帮忙～
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 39.13.67.161 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1565869270.A.BF6.html
1F：→ opm: 每年的免税赠与额度？08/15 19:46
2F：→ opm: 但是保有操作空间跟放弃所有权是矛盾的08/15 19:48
3F：→ opm: 孩子大了，自然有其他麻烦08/15 19:49
4F：→ opm: 保险移转是另一种手段，额度别大到被国税局找上08/15
谢谢！保险我目前规划不会用很多，还是比较喜欢放在现金或房地产。
19:51
5F：→ ntoufatman: 每年夫妻两个人赠与额共440万，开户做股票帮他们操作08/15 19:56
6F：→ ntoufatman: 你们的资产值得去提早规划，小孩未来出国学费就可以先08/15 19:57
7F：→ ntoufatman: 存起来了。08/15 19:57
8F：→ ntoufatman: 不动产部分又是另外一种思考方式，有要深入讨论再说了
谢谢！我们不大熟股票，所以不敢放这麽多，真的很需要不动产的解套方法....
08/15 19:59
9F：→ Altair: 花点钱找专业的问比较快?!08/15 21:02
汗颜，不知道应该要问谁才对....
※ 编辑: right2 (39.13.67.161 台湾), 08/15/2019 21:20:11
10F：→ lonelyfon: 不动产解套，从两方面着手吧：1.分年赠与，但需要约2008/15 21:25
11F：→ lonelyfon: 年… 2.预留税源，先把遗赠税等已知负担做好，不过全08/15 21:25
12F：→ lonelyfon: 部持有不动产，应该考虑其风险性(目前资产全为台币资08/15 21:25
13F：→ lonelyfon: 产)08/15 21:25
14F：→ lonelyfon: 家庭收入高，资产移转理论上越早规划起来越好08/15 21:32
谢谢！不动产中有约1／3是国外的不动产，而且是遗产税很高的国家，又是另一个伤脑筋
...还好先想到这个问题，真的要好好来规划一下了！
15F：→ Sana: 问律师08/15 21:53
感谢提供，来问看看！
※ 编辑: right2 (39.13.67.161 台湾), 08/15/2019 22:51:24
16F：→ ntoufatman: 你可以找地政士(代书)来问。问几乎是不用付费的。08/15 22:51
17F：推 INGNI: 跨国的建议找各大外商私人银行，有理财顾问可以问，现金够08/15 23:19
18F：→ INGNI: 多的话可以考虑开信托08/15 23:19
19F：→ INGNI: 阿....不过看到现金才一千多万，还是先存钱再来吧，还没有 08/15 23:21
20F：→ INGNI: 资格烦恼这些 08/15 23:21
21F：推 espreso: 现在如果台北大家庭只有一个小孩是不是都会有上亿的继承 08/15 23:36
22F：→ espreso: 问题啊 08/15 23:36
23F：推 ohhodavid: 我实务操作这麽多个朋友案例，真的只有保险才比较安全 08/16 06:43
24F：→ ohhodavid: ，空间比较大，而且国税局对保险的认定做法严苛，要有08/16 06:43
25F：→ ohhodavid: 技巧规划，跟国税局良性沟通避免被找麻烦 08/16 06:43
26F：推 ohhodavid: 而且你们赚钱的速度一定超过移转的速度，又两个小孩，08/16 06:46
27F：→ ohhodavid: 资产还好没很多，保险可以好好研究一下08/16 06:46
28F：推 ohhodavid: 如果要找人帮忙一定要找能提供法条证明方法可行的通的 08/16 06:48
29F：→ ohhodavid: 顾问，不然有人随便乱教还不如不规划 08/16 06:48
30F：推 monger: 资产不算富人，遗产税不多，你们两个还很年轻，不需要现在 08/16 08:23
31F：→ monger: 规划吧 08/16 08:23
32F：→ monger: 社会新闻多看看，你们两个还是要养老，老了跟小要钱很惨 08/16 08:25
谢谢大家的回覆，综合大家的建议我有个想法。因为我们也只是受薪阶级，骨子里知道自
己可能不是生意人，所以预估接下来的收入不会有爆炸性的成长。而目前我们长期投入研
究海内外房地产的绩效还算不错，还想要继续操作，所以资金需要是活着的。
另外因为我们都是从0开始基层做起的人，其实想一想应该也要让小孩培养有能从0开始的
本事，而不要让他们感觉自己有底在就不去奋进。
基於这些背景，和不想被收走太多税金，乾脆就别花太大力气去转移了？到时候税金太高
的乾脆捐给慈善单位好了，或是我们自己能不能成立类似奖学金基金会的组织，把钱直接
用在需要的人身上？
小孩将来若有出息，也不需要这些钱。若没出息，这些钱给他们也没用，或是可能反而让
他们更不上进。
有点跳tone的结论，但会不会与其烦恼这一点税金，不如把时间拿去好好教小孩观念呢..
.突然有感。
※ 编辑: right2 (39.13.67.161 台湾), 08/16/2019 09:47:46
33F：推 prtscn: 这样还不算富人啊 现在富人的定义是? 08/16 09:51
34F：推 Sana: 过户到假外资 08/16 10:25
35F：→ Altair: "若没出息，这些钱给他们也没用" 事实是那样没错啦 08/16 10:34
36F：→ Altair: 不然你就学某香港艺人 用信托方式 到他们40岁後才逐年给钱 08/16 10:34
37F：→ Altair: 避免小孩年不懂事或经验少 提早败光光 08/16 10:35
38F：推 alau: 帮小孩开户但是存摺跟印监收在身上 或是 专业信托 08/16 10:44
39F：→ alau: 能有心回馈社会的高薪阶级不多 相信你们可以教出很棒的後代 08/16 10:44
40F：→ sagarain: 资产8000多万是市价吧 08/16 12:39
41F：→ sagarain: 这样赠与不需要太久 只是有没打算将来卖出08/16 12:40
42F：→ sagarain: 国外要看哪一国 税高就卖掉赠与 08/16 12:41
感谢！的确是要卖才行，也打算在海外帮小孩开户
43F：推 twin3957: 可以用小孩户头操作一些投资也当替他们存一笔钱，其实在08/16 17:55
44F：→ twin3957: 每年赠送免税额度里面存个几年就很够小孩未来念书或头08/16 17:55
45F：→ twin3957: 期款甚至创业基金了！然後推建立观念重要！ 08/16 17:55
感谢建议，这个方式蛮适合我的状况，打算去开户了。
46F：推 LiamTiger: 赠与这些请律师跟会计师吧08/16 23:27
47F：推 INGNI: 你们自己也不知道怎麽养小孩吧，不花点时间去读国外的育儿08/16 23:42
48F：→ INGNI: 研究吗？国外很多期刊和育儿研究报告，不要用上个世纪父母08/16 23:42
49F：→ INGNI: 的观念或是朋友、网路看到的奇怪观念养小孩08/16 23:42
50F：推 billone: 我是透过我跟太太还有祖父母，每年大约赠与200-800给两08/17 00:28
51F：→ billone: 个小孩的投资帐户，投资台股跟海外股票。两个小孩国一/08/17 00:28
52F：→ billone: 小五,投资帐户都超过3000万。这些钱本来就是规划他们长08/17 00:28
53F：→ billone: 大後，就让他们去操作,运用。万一，小孩不学好，就打水08/17 00:28
54F：→ billone: 漂了，那也就认了。若要有主控权，保险,信托,设立公司特08/17 00:28
55F：→ billone: 别股... 08/17 00:28
感谢分享，这个方法很适合我的状况，准备去开户！
56F：推 prtscn: 乾爸乾妈好 08/17 03:26
57F：→ IamHappyBoy: 家庭年收入1000万 是如何达到..厉害 08/17 22:27
就...一直工作...一直自愿加班学东西做东西（觉得在公司有环境学、有环境实作累积经
验一定要好好把握）
58F：→ powererr: 年收这样，我猜是有加被动收入，例如租金 08/18 09:58
有一小部份。毕竟也是慢慢存钱从第一间房开始、租金也是慢慢叠上去的。
59F：→ powererr: 有点好奇楼上朋友建议的分年赠与，是否都有去做申报?08/18 10:00
60F：推 Sana: 人头多 赠与 安啦 08/18 12:24
61F：推 billone: 回59楼，我8-9成有做。 08/18 14:41
62F：推 j056237: 这还不叫有钱人，其他人都是贫民是不是啦XDDD 08/18 14:47
63F：推 wafer: 赠与不是只要不超过220万,就不需要特别申报吗?08/18 22:19
64F：推 wafer: 之前请代书申报是因为我妈赠与超过220万,且有遗产问题08/18 22:21
65F：→ wafer: 不过我觉得保险弄得好,的确是个节税的方式08/18 22:22
66F：嘘 simonwang661: 有个有钱老爹真好08/18 23:22
67F：推 billone: 回63楼，当您的小朋友利息所得突然增加到国税局调去喝咖08/19 00:34
68F：→ billone: 啡了解时，申报的资料就派得上用场了 08/19 00:34
69F：推 powererr: 只要在追朔期内，国税局可以个案事实认定，我运气很好08/19 04:36
感谢经验分享！
70F：推 Davil0130: 别问律师,请去问会计师或记帐士,这两个职业有税务专业08/19 11:54
71F：推 CYtai: 这样叫不有钱 板上90%以上都是贱民了 =.= 08/20 01:34
72F：推 face: 其实可以部分资产试试台湾复委托买美债08/22 08:52
73F：推 face: 20 30%放债卷，其实对整体投报率说不定更好08/22 08:55
74F：→ face: 房市股市相关性高，债卷比较能做到负相关 08/22 08:57
75F：→ face: 台湾遗产税10%应该还好，复委托处理也不难08/22 08:58
76F：推 face: 资产配置可以去上堂绿角的课，对入门者蛮好的08/22 09:00
77F：推 face: 比较大的问题是海外遗产税非常复杂，不知道问谁08/22 09:03
78F：推 face: 或许可以去隔壁海外投资版问问，里面卧虎藏龙 08/22 09:15
感谢分享！後来也发现其实台湾只有10%反而还好，我最该做功课的应该是海外的部份..
79F：→ powererr: 债"券" 另外我想他根本没在问资产配置....08/23 05:57
80F：推 kuobug: 找有牌的财务顾问，花钱买的才是专业，问免钱的就不用了 08/25 20:24
81F：→ kuobug: 拉 08/25 20:24
82F：推 satiie: 推下面回文，真的要让小孩子自己有自觉，有恃无恐真的对 08/27 16:20
83F：→ satiie: 他们没有比较有帮助 08/27 16:20
84F：推 ppplin: 应该买保险缴长年期保障型多等到到期可以选择分期给付一08/30 23:04
85F：→ ppplin: 方面还可以节税08/30 23:04
86F：推 jack58: 两个都是医生? 09/04 16:11
都不是耶，两人都是上班族
87F：推 samml: 认真觉得，透过保单保障，可以传承更多的资产， 一部分配置09/18 23:50
88F：→ samml: 在保单中，1元来换取4倍的寿险保障，那就有更多的资金用於09/18 23:50
89F：→ samml: 其他的投资09/18 23:50
我一直不想买保险是因为觉得钱会被套在那里不能动...我比较想自己投资赚多一点钱
※ 编辑: right2 (110.26.70.62 台湾), 09/20/2019 01:08:17