作者jarvi0923 (乔伊)
看板CFP
标题[请益] 25岁女理财规划请益
时间Wed Jul 31 16:36:40 2019
年龄： 25 性别：女
职业：业务管理师
居住地：台中市
工作地：台中市
家庭成员：母﹑弟
居住房屋：租赁，与男友同居 (预计後年结婚)
【每月收支状况】
收入：32K
必要支出：
住- 4500/月(含水电)
电话费- 699
房屋贷款 - 12500
学贷 - 3638
储蓄险 - 1356 (仅支付到108.11止)
还款-3000 (仅支付到108.12止)
生活费- 扣除必要支出後剩余的钱(约7000)
【可动资产】
储蓄险 10万(108.11期满可领)
【负债】
欠款- 48500
【理财规划】
待储蓄险期满领出後, 扣掉负债, 有五万块左右的金额
预计 放一千美金的定存, 剩余的想要使用中国信托的基金自动购, 每个月投资三千
另外, 明年开始每个月不须再缴纳储蓄险以及还款的部分会多出四千块左右
在想是否要继续买下一份储蓄险, 或是可以有其他规划?
想问问各位大大的建议, 以及是否有可以改善的地方
感恩大家~~~
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 165.225.116.69 (美国)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1564562202.A.CBB.html
1F：推 ameryu: 先存一笔紧急备用金吧！ 07/31 16:53
2F：推 dogalan: 不建议你再买储蓄险 还完负债先存紧急备用金 07/31 17:37
3F：→ dogalan: 另外後年要结婚 相信那阵子很容易有额外花费 手边要留点 07/31 17:37
4F：→ dogalan: 现金以备不时之需 稍微做些事先规划比较不会临时压力大增 07/31 17:38
5F：推 map123: 基金部分先换成低成本的指数型基金吧 07/31 18:04
6F：→ map123: 一年1.5%以上基金费=20年赚到要给人家30% 07/31 18:05
7F：推 aas20112: 原本也想买基金，但後来想想还要扣掉管理费，还是自己钻 07/31 18:36
8F：→ aas20112: 研股票比较快，当然前提是要自己做功课 07/31 18:36
9F：推 lovefriend: 後年结婚 如果不是只有公证 这样存够吗? 有先了解吗? 07/31 21:17
已经确定只会登记结婚+双方家长吃饭而已唷, 所以这个还不会很担心
因为有买新房子, 我们会办在一起, 入厝+结婚一起吃XDDD
10F：推 ryvius28: 储蓄险满期不要领出吧 先让他继续滚 08/01 00:16
11F：→ ryvius28: 每月多出来的钱先慢慢还完债 08/01 00:17
12F：→ ryvius28: 建议不要再买储蓄险了 08/01 00:18
我是买邮局的储蓄险, 保单内容没有复利这块, 期满好像就一定要领出来了~~
13F：→ chien703: 我觉得这笔储蓄险就是紧急备用金 可以多存但不用再买 08/01 10:31
14F：→ chien703: 以你的收入水平 拿来投资自己的能力或做点小副业比较好 08/01 10:32
15F：推 MATSUI25: 储蓄险是钱消失的效果好，除非你知道你钱放在身上是存 08/01 10:52
16F：→ MATSUI25: 不下来的，不然暂时可以不用买。 08/01 10:52
17F：推 keichan: 建议再存预备金 美金或储蓄险或其他投资突发状况需要用 08/01 22:10
18F：→ keichan: 钱时会无法即时使用 08/01 22:10
感恩以上所有大大的建议~~~ 目前看起来, 我应该会先朝存预备金方向准备,
因为四万多的负债, 就是因为之前身体无预警生病无法工作两个月的生活费用+医疗费用
祝大家周末愉快~~~
※ 编辑: jarvi0923 (165.225.116.69 美国), 08/02/2019 10:41:06
19F：→ z12345gtr: 中信智动GO虽然有自平衡机制，但信托费是年扣的 08/02 22:38
20F：→ z12345gtr: 基富通虽有申购费，但无信托费，且同公司转换免费 08/02 22:38
21F：→ z12345gtr: 一样能达到平衡(虽然是手动) 08/02 22:38
22F：→ z12345gtr: 也可以看看好享退专案的低费用基金 08/02 22:38
23F：→ z12345gtr: 或者以国外ETF为标的的富邦奈米投 08/02 22:38
24F：→ hayate4821: 好享退现在还来得及报名吗？不过在基富通找几支定期 08/02 23:04
25F：→ hayate4821: 定额倒不是不行 08/02 23:04
26F：→ z12345gtr: 对喔！好享退截止了，没注意到不好意思 08/03 04:39
27F：嘘 zithromax: 先投资自己吧 薪水太低 没什麽好理财的 08/04 18:04